强监管下银行房抵贷再收紧 房贷中介称房抵贷购房“另有门路”

　　本报记者 彭 妍

　　在房贷规模快速扩张后，房抵贷被指有部分资金流入楼市，受到监管部门和市场关注。近日有消息称，随着房地产金融监管政策的加强，深圳等地的部分国有大行已于近期收紧了房地产抵押贷款条件，商铺类房抵贷更是直接停贷。

　　对此，《证券日报》记者走访调查发现，除了深圳之外，目前全国多地银行都声称收紧了房抵贷业务。以北京地区为例，目前大多数银行仍正常开展房抵贷业务，但确实有部分银行有所收紧，主要体现为，更严格的额度投放、商铺类房抵贷受限制以及更严格的审批条件约束业务申请。

　　同时，一些贷款中介公司为了吸引客户，吹嘘低息贷款，还宣称能通过“运作”使房抵贷用于购房，将那些原本不符合贷款条件的客户顺利获得银行贷款。

　　部分大行收紧房抵贷

　　合规性要求提高

　　今年以来，多地监管部门下发通知，排查房抵贷资金违规流入房地产市场情况。在此背景下，全国多地的银行收紧了房抵贷业务。

　　据《证券日报》记者了解，目前北京地区部分国有大行已经收紧房抵贷业务，除了加大审核力度、减缓放款速度之外，商铺类和地段不好的公寓的抵押是严格限制的，除非以经营贷的方式申请。

　　“我行近期确实收紧了房抵经营贷业务的办理，利率有所上调，从年初的3.6%上升至目前的4.05%。”某国有大行的客户经理告诉记者，审核条件越来越严格，对于以住宅为抵押物的“房抵贷”业务，最高贷款额度可以达到评估房价的70%，而以公寓和商铺为抵押物的额度相对较低，最高50%。

　　上述客户经理还表示：“如果以公寓和商铺作为抵押物申请的话，我们不做该业务，除非客户名下有公司。而且我行会指定担保公司对抵押物进行评估，贷款期限1年，根据具体情况可以续签。”

　　实际上，多数房产中介销售人员也建议用普通住宅来做抵押贷款，商铺类抵押审核条件比较严格，而且银行贷款很难获批。特别是今年以来商铺经营不景气，风险较大，银行管控更加严格。

　　在走访中，记者从多个银行信贷业务的客户经理处了解到，由于房抵贷业务，监管明确规定只能用于消费或者经营，不能用于其他投资。因此，部分银行除了加强对资金流向的审核，甚至部分中小银行已经暂停个人住房抵押消费贷业务。“监管部门对于‘房抵贷’用途真实性查得比较严格，特别对于消费贷款。”某股份制银行支行相关负责人对《证券日报》记者表示，在审批之前需要上缴增值税发票作为凭证，同时银行以受托支付的形式打给第三方账户，并且后期银行会不定期监控资金流向，确保资金用于申请贷款的指标。

　　某城商行的客户经理对记者表示：“我行已经暂停了个人住房抵押消费贷业务。由于监管对于这类贷款的用途要求有限制，银行对贷款后资金具体去向的监控很难，很多客户达不到要求导致经常放不出贷款，所以取消该类业务。”

　　同时，审核条件的严格还体现在银行更加“挑剔”客户，在客户的选择上更加择优，而资质一般的客户可能无法获得贷款。据记者了解，国有银行只接受结清按揭贷款的房产，也有部分中小银行可以接受未结清贷款的房产做“二押”，但是贷款的额度有所下降。

　　“筛选标准包括对个人信用核实、房屋核实、流动性、市场评估价格等。实际办理中，会选择房屋流动性较高、公司收入较好的客户。”多数银行的客户经理对记者表示。

　　此外，“放款慢”也是普遍情况。“如果顺利的话最快需要20个工作日，慢的话一个半月左右。”多家银行的客户经理告诉记者。也有房产中介表示：

　　“此前办理贷款，大概只需15天即可办完。但随着各家银行收紧政策，所有手续办理完成之后放款时间至少要近两个月。”

　　银行方面对此解释称，四季度房贷额度比较紧，导致近期放款也比较慢，除了受年底银行资金紧张影响外，近期监管层面要求要配合房地产调控政策，控制房贷额度投放，所以房贷审批更加严格。

　　房贷中介宣称

　　房抵贷购房“另有门路”

　　某房产中介向《证券日报》记者表示，只要房产是真实的，公司情况、公司流水、上下游合同都可以“全权办理”，并且收取贷款额的3%—5%作为服务费用。上述中介还向记者介绍了此类“移花接木”式操作流程：客户通过经营贷向银行申请贷款，银行通过受托支付的方式，将贷款资金打入合作的第三方对公账户（第三方可自己找或者由中介公司提供），再转入指定的个人账户，最终以取现的方式规避银行的审查，这种方式在后期调查中不易被发现。