最新监管处罚分析出炉：203张罚单背后共计272个处罚案由

　　农村中小金融机构及国有行分别以102笔和65笔在罚单数量方面居于首位，而城商行及股份行则以23笔及13笔居于其后。 

　　近年来，银保监会以强化金融监管为重点，以防范系统性金融风险为底线，始终保持整治金融市场乱象的高压态势，持续加大行政处罚力度，从严打击重点领域违法违规行为。 

　　业务背景 

　　为了从监管罚单中分析出监管关注点，为银行的合规经营提供借鉴，银联信对全国36家银保监总局及下属分局发布处罚决定的日期在2020年9月1日至2020年9月30日的所有罚单进行了统计分析。 

　　9月银监系统累计开出罚单203张，与8月的204张基本持平。但处罚金额有所回落，较8月减少805.55万元。 

　　具体到各银保监局的处罚笔数上，9月，湖北、山东、辽宁及黑龙江4地银保监局的处罚笔数在总额占比最大，总占比达57%。处罚金额方面，湖北及福建两省份银保监局的处罚金额在总额中的占比最大，总处罚金额6683.04万元，占比达68.2%。 

　　重点处罚对象上，以农村中小金融机构及国有行为主，占9月统计范围内的罚单总量82.27%。银保监局处罚重点依旧延续以中小金融机构为重点检查对象的传统，并增加了对中小金融机构的罚单数量，同时处罚力度有所增强。 

　　对监管处罚案例的剖析能够帮助商业银行更快速有效地理解监管部门的关注重点，也更有助于商业银行明晰近年来的政策导向。 

　　全国区域处罚情况 

　　9月罚单区域分布集中度增加，4省份领罚超全国半数。 

　　2020年9月，监管罚单在全国区域分布主要集中在湖北、山东、辽宁及黑龙江4省份，每省份罚单笔数均超过了20笔，占全国罚单总量的57%，而相较于8月份罚单量较高的江西、辽宁、吉林及山东4省份，罚单量仅占全国的38%。其中辽宁省处罚力度更是有增无减，较8月份（20笔）增加至24笔；其余19个省份罚单分布较为分散，平均罚单量仅有5笔。 

　　从处罚金额上看，湖北及福建两省份罚金远超其他省份，分别达到了4571.86万元和2111.18万元，两省份均受巨额罚单的影响。另外，河南省虽然罚单仅有10笔，罚金却达到430万元，仅次于湖北和福建两省，主要是因为该省银行因贷后管理不到位及贷后资金流向违规被开具较多大额罚单，其中超过50（含）万元的罚单占比达到60%。

　　按照地区分类，2020年9月，银保监会处罚罚单多集中在中部地区和东北地区，两地区占罚单总量的58%，其中，中部地区69笔，东北地区50笔。而西部地区罚单数量占比最低，仅有5%。与8月相比，环渤海地区罚单量增长较大，由8月的22笔升至40笔，主要为山东省罚单增长所致。 

　　处罚机构类型情况 

　　农村中小金融机构罚单数量及罚金双升，股份行罚单量下降但罚金力度不减。 

　　2020年9月，银保监会对各类性质银行的处罚依旧延续8月“以农村中小金融机构及国有行为主，城商行及股份行为辅的”处罚态势。其中，农村中小金融机构及国有行分别以102笔和65笔在罚单数量方面居于首位，而城商行及股份行则以23笔及13笔居于其后。

　　不过，农村中小金融机构尽管处罚笔数较多，但是处罚金额却相对较小，多为0-5万的小额罚单，占农村中小金融机构总罚单的53%。另外在案由方面，农村中小金融机构被处罚主要违规领域为信贷业务方面，主要问题集中在违规发放贷款、贷款三查不尽职、严重违反审慎经营规则等方面。 

　　而股份行方面，尽管领罚单数量较少，但同样受到巨额罚单的影响使得罚金达到2026.18万元，仅次于农村中小金融机构，而案由方面，股份行被处罚主要违规领域为房地产和贷款三查方面，其中房地产方面主要为流动资金贷款被挪用于房地产领域、房地产开发贷款被违规挪用于支付土地竞买保证金及土地出让金三处。 

　　处罚案由分析 

　　（一）总体情况 

　　通过对2020年9月罚单的“主要违法违规事实”进行拆分分析，我们总结出203张罚单背后的处罚理由，共计272个处罚案由，共10个方面：信贷业务135个、内部控制68个、消费者权益保护19个、中间业务19个、存款业务10个、银行承兑汇票业务6个、员工行为管理5个、地方政府融资平台贷款4个、同业业务3个、不良资产管理3个。其中信贷业务的占比最大，占总体50%；其次是内部控制、消费者权益保护及中间业务，分别占总体25%、7%、7%。

　　（二）处罚案由分析