建行深圳分行被重罚852万 10大违规触目惊心

　　国有大行地方分行领罕见大额罚单。

　　银保监会最新公布的行政处罚信息显示，因涉十项违规，中国建设银行(6.590, 0.19, 2.97%)深圳分行被罚没852万元，系10月以来处罚金额最高的银行罚单。另外，相关责任人合计被罚36万元。这样的处罚力度在地方分行中实属罕见。

　　从处罚内容看，建行深圳分行的违法违规行为主要集中在贷款、票据、理财三大“重灾区”，踩中的监管红线包括贷款资金行内被挪用、票据贴现资金管控不严等。

　　业内人士认为，建行此次所涉“十宗罪”既包括常见的银行机构违法违规事实，又透露出一些监管新动向，针对机构及个人合计近900万的罚单则表明银保监会将继续“严肃查处各类违法违规行为，坚决打好防范化解重大金融风险攻坚战”。

　　尤其需要注意的是，包括此次受罚的建行深圳分行在内，监管对贷款资金违规流入房地产现象的监查和处罚力度正不断加大，业内预计违规涉房贷款仍是四季度监控重点。

　　建行深圳市分行“十宗罪”

　　被罚没852万

　　10月16日下午，银保监会官网发布了多则来自深圳银保监局的处罚信息表。

　　其中一则行政处罚信息公开表显示，深圳市分行因涉及住房租赁贷款资金被用于房地产开发、对公贷款“三查”严重不尽职等十项违法违规行为，被没收违法所得121.35万元，罚款731.35万元，累计罚没金额达852.7万元。

　　据披露，作出该处罚的依据为《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，融易新媒体，《中华人民共和国商业银行法》第七十四条。

　　以下为作为处罚依据的法律法规的具体内容：

　　同时公布的四则罚单则显示，四位相关责任人也遭到处罚。

　　其中，相关责任人张某、罗某辉对中国建设银行深圳市分行“向四证不齐备的房地产开发项目发放城镇化建设贷款用于项目后期开发建设”的行为负直接责任，分别被处罚款10万元；李某玥、刘某琪对中国建设银行深圳市分行“票据贴现资金管控不严、贴现资金回流出票人”的行为负直接责任，分别被处罚款8万元。

　　整体来看，包括建行深圳分行及相关责任人在内，因十项违法违规事由共计被罚没888万元。据基金君统计，这是10月以来银保监会系统开的金额最大罚单（按罚单公布日期统计）。

　　违法行为集中在理财、票据、贷款领域

　　涉房贷款是重灾区

　　从处罚事由看，大额罚单主要剑指建设银行深圳分行在贷款、理财、票据等业务领域的违法违规行为。

　　1． 贷款业务管理

　　作为银行机构违规行为高发地，贷款领域也是此次建设银行被罚的重灾区。业内人士表示，按照之前的银行罚单，这一违规行为主要包括违规发放贷款、“贷款三查”不严、贷后管理不严、贷款支付管理违规、贷款资金用途不当、以贷转存/虚增存款等。

　　具体到此次建设银行深圳分行被罚，该银行：

　　（二）住房租赁贷款资金被用于房地产开发；

　　（三）对公贷款“三查”严重不尽职；

　　（四）未做好贷款资金支付的管理与控制，导致信贷资金滞留；

　　（六）向“四证”不齐备的房地产开发项目发放城镇化建设贷款用于项目后期开发建设；

　　（八）小微企业贷款资金行内被挪用；

　　（九）信用卡透支资金、个人消费贷款资金行内被挪用；

　　（十）向关系人发放信用贷款。

　　事实上，今年以来，银行因贷款业务三查不尽职被罚情况屡见不鲜，且多为中小银行。

　　10月9日，黔东南银保监分局对贵州银行黔东南分行开出一张30万元的罚单，其中案由就有“贷款业务‘三查’不尽职”；9月30日，东洲抚银村镇银行也因“贷款三查工作不尽职”领到了25万元的罚单；9月28日，福建南安农村商业银行溪美支行因“贷前调查、贷中审查不尽职”被罚50万元。

　　同时可以看出，涉房贷款也是建设银行贷款业务的重点违规内容，包块住房租赁贷款资金被用于房地产开发、向“四证”不齐备的房地产开发项目发放城镇化建设贷款用于项目后期开发建设。