南安农商行净利润暴跌近七成 贷款违规连吃4张罚单风控堪忧

　　记者贺向军 实习记者 张梦依 报道

　　作为一家以经营存贷款业务为主的农商行，福建南安农村商业银行的经营业绩一直保持稳步增长态势。但今年上半年，南安农商行的"营收支柱"利息净收入突遭腰斩，营业收入和净利润更是出现跳楼式下跌，跌幅分别达到51.12%、68.51%。

　　日前，南安农商行发布的中报显示，上半年南安农商行资产总额和负债总额为504.84亿元、462.5亿元，分别较上年末增长7.37%、8.24%，该行实现营业收入8.33亿元，同比下降51.12%，其中利息净收入下降56.82%至5.35亿元，系营收下滑的主要原因；实现净利润1.25亿元，同比下降68.51%。资本充足率方面，该行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率依次为

　　16.19%、12.64%、12.59%，分别较上年末下降1.13、0.83、0.88个百分点。

　　盈利水平直线下滑的同时，南安农商行的贷款业务风险犹存。继2019年卷入巨额骗贷案被骗4000余万以来，今年9月，南安农商行又收到泉州银保监局的四张罚单，罚款金额共计160万元，涉及的违法案由均与贷前、贷后管理不到位有关。

　　记者就经营业绩下滑、贷款业务风控工作等情况致电南安农商行，相关工作人员回复称"我行暂不接受媒体采访。"

　　上半年利息净收入腰斩

　　公开资料显示，福建南安农村商业银行股份有限公司由福建省第一家农村合作银行改制而来，它的前身是诞生于20世纪50年代初的南安市农村合作信用社，截至2020年6月末，该行资产总额504.84亿元，各项贷款余额 256.78亿元，各项存款余额414.83亿元。

　　南安农商行以传统存贷业务为主，近年来，利息净收入在该行营业收入的占比一直维持在95%左右，2017年—2019年，南安农商行的净利息收入依次为14.06亿元、14.84亿元、16.47亿元，得益于利息净收入的持续增长，该行的营业收入也稳中有进，2017年、2018年、2019年，该行营业收入增幅依次为6.03%、7.13%、9.02%。

　　同期净利润增幅依次为32.92%、-15.48%、45.42%。

　　近年来，南安农商行的贷款业务快速增长且息差水平不断上升，是该行净利息收入增长的主要原因。2019年南安农商行发放贷款和垫款在总资产中的占比为49.5%，而2018年这一数值仅为43.12%，利息收入方面，由于南安农商行定位于服务"三农"和中小微客户，贷款溢价水平较高，2019年该行发放贷款和垫款利息收入同比增长20.12%至17.85亿元，进而拉动全行利息收入增长16.06%至20.16亿元。

　　支出方面，南安农商行吸收存款的利息支出上涨20.63%至6.84亿元，但同业存款、卖出回购金融资产款等支出项有所减少，利息支出仅增长6%，远低于利息收入的增幅，最终推动该行利息净收入增长了23.41%。

　　此外，南安农商行的净息差也一路上涨，2017年、2018年，该行净息差分别为3.39%、3.6%，截至2019年末，该行净息差3.83%，远高于2019年银行业平均净息差水平2.2%。

　　进入2020年上半年以后，南安农商行未能保持往年的好成绩，而是开起了倒车。上半年该行实现营业收入8.33亿元，同比下降51.12%，支出方面，南安农商行对营业支出进行压缩以留存利润空间，营业支出下降至6.39亿元，但由于营收大幅下滑，该行实现的净利润仅1.25亿元，同比下降68.51%。

　　从收入端看，南安农商行的手续费及佣金净收入和投资收益分别为694.89万元，2.9亿元，降幅分别达到14.56%，35.12%，同期利息净收入下降56.82%至5.35亿元，降幅居于各项收入首位，系营业收入下滑的最大原因。

　　具体来看，上半年南安农商行实现利息收入10.2亿元，较去年同期的20.16亿元下降49.4%，利息支出4.86亿元，较去年同期的7.77亿元下降37.45%，收入降幅远高于支出降幅，致使该行利息净收入降幅逾五成。

　　据日前银保监会披露的数据显示，上半年银行业净息差普遍收窄，对盈利状况造成了不利影响。

　　截至2020年二季度末，银行业净息差2.09%，同比、环比分别下降9BP、1BP，其中农商行的息差环比下降2BP至2.42%。主要原因为受到疫情影响，银行采取多种措施向实体经济让利，此外，LPR及市场利率持续下行，融易资讯网（www.ironge.com.cn），导致贷款及债券投资收益率降低。

　　一月连收4张罚单被罚160万

　　经营业绩大幅滑坡，南安农商行贷款业务的风险管控也暴露诸多问题。据统计，今年以来，因贷款业务南安农商行已收到监管部门4张罚单，罚款金额共计160万元。