友谊农商行上半年净利亏损2694万元，违规分红被罚50万元

　　记者贺向军 实习记者 常媛媛 报道

　　屋漏偏逢连夜雨！日前，上半年亏损的黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司（以下简称为黑龙江友谊农商行）被双鸭山银保监分局罚款人民币50万元。

　　黑龙江友谊农商行2020年2季度信息披露表显示，截至2020年6月末，该行共有17户股东出质股权达9481万股，占股权总额的44.10%。前九大股东中，七大股东将股权质押。此外，往年财报数据显示，黑龙江友谊农商行净利润呈现持续下滑的颓势，盈利能力堪忧。与此同时，拨备覆盖率也不断下行，截止到今年上半年，该行拨备覆盖率仅为59.98%，较2019年末下降了超40个百分点，远不及监管规定。

　　记者就罚单以及半年报情况发送采访函到黑龙江友谊农商行，但截至发稿时为止，暂未收到银行回复。

　　违规分红被罚，十大股东中前七大股东将股权质押

　　双鸭山银保监分局行政处罚信息公开表显示，黑龙江友谊农商行因对主要股东及其关联方未进行穿透管理以及2019年度违规分红违法违规行为，违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条中的第五项严重违反审慎经营规则，被监管罚款50万元。同时，相关负责人因对该行2019年度违规分红负直接责任，受到罚款5万元并给予警告处分。

　　记者查询该行2019年年报，发现年报中并未披露股东分红状况。

　　公开资料显示，黑龙江友谊农商行是由友谊县农村信用合作联社经过4年发展而来，是黑龙江省第一家以服务农垦经济为主要经营特色的地方性商业银行。

　　2020年上半年年报中披露了该行的股东股权质押情况。截至2020年6月末，该行共有17户股东出质股权达9481万股，占股权总额的44.10%，其中12户股东质押率达到或超过50%的股权，共9300万股，占股权总额的43.26%。

　　上述17户股东中，7户法人股东出质股权共7500万股，押率达到或超过50%，占法人股股权的81.34%，占总股权的34.88%。其他10户自然人股东出质押股权共1981万股，占其他自然人股权的22.25%，融易新媒体，占总股权的9.21%，其中有五户质押率超50%的股权1275万股，其他自然人股权的14.32%，占总股权的5.93%。

　　记者注意到，前九大股东中，前七大股东将股权质押，其中第一大股东双鸭山五环大酒店有限公司、第二大股东大连华本能源集团股份有限公司、第三大股东北京华夏鼎辉国际投资有限公司、第四大股东宝清县光辉煤炭经销有限责任公司、第五大股东宝清县凯悦农产品有限责任公司以及第六大股东宝清县永鑫煤炭经销有限责任公司将股权全部质押。

　　前九大股东持股情况

　　净利润亏损，多个指标不达监管要求

　　半年报中，黑龙江友谊农商行就部分财务数据进行了披露。数据显示，上半年，该行的资产总额为36.04亿元，同比增长3.03%，净利润为-2694万元，同比2019年上半年增长了30.02%。

　　往年财报数据显示，黑龙江友谊农商行净利润呈现持续下滑的颓势。2017年-2019年，该行净利润分别为3045万元、2653万元、2268万元，盈利能力堪忧。

　　与此同时，在拨备覆盖率方面， 记者发现，2017年，黑龙江友谊农商行拨备覆盖率为150.03%，尚符合监管规定。但而后几年，拨备覆盖率不断下行，2017年、2018年，分别为102.47%、101.76%。截止到今年上半年，该行拨备覆盖率仅为59.98%，较2019年末下降了超40个百分点，远不及监管规定。

　　除此之外，近年来，黑龙江友谊农商行的资产质量持续下行，不良贷款余额及不良贷款率连年上涨。2017年-2019年，其贷款余额分别为4443万元、7228万元、8336万元，不良贷款率分别为2.3%、2.92%、3.10%。

　　今年上半年，黑龙江友谊农商行不良贷款余额与不良贷款率继续攀升。其不良贷款余额为1.42亿元，较年初增长70.1 %；不良贷款率为4.49%，较年初上升 了1.39个百分点。

　　资本充足率方面，2017年-2019年，黑龙江友谊农商行资本充足率分别为15.94%、11.55%、10.94%，该指标虽持续下滑但仍满足监管要求。但今年半年报显示，该行资本充足率仅为8.99%，低于10.5%的监管要求。

　　2017年-2019年，黑龙江友谊农商行单一客户贷款集中度分别为9.07%、9.54%、8.88%，符合监管要求。今年半年报显示，该行单一客户贷款集中度为13.39%，超监管规定3.39个百分点。

　　综上，该行的拨备覆盖率、资本充足率、单一客户贷款集中度多项指标均不达监管要求。