微众银行李南青：金融智能化时代的银行变革之路

　　9月23日，由新浪财经主办的“2020中国银行业发展论坛云端峰会”顺利举行。监管层领导、银行业高管等20多位嘉宾以视频连线的形式，围绕“未来银行之路：变局与使命”主题，共议银行业未来发展之路。微众银行行长李南青在峰会上发表视频主题演讲，倡言金融智能化时代的银行变革之路。

　　微众银行的探索：用科技践行普惠金融

　　微众银行是民营银行、互联网银行，是深化金融改革的产物。开业5年多来，微众银行始终坚持普惠金融的定位不变，积极运用金融科技构建普惠金融新业态、新模式，初步走出了一条商业可持续的普惠金融发展模式。

　　李南青表示，微众银行成立以来始终以科技作为驱动业务发展的核心引擎，历年科技投入占营业收入比例都在10%以上，科技人员占全行员工比例保持在50%以上；累计申请专利已逾千项，居全球银行业前三。微众银行具备完全自主可控、支持亿级海量用户和高并发交易的核心系统，已实现年均日交易超过3亿笔、单日交易峰值超过6亿笔；每账户运维成本不到行业平均的十分之一。

　　截至目前，微众银行服务个人客户已突破2.5亿人；个人经营户超过2000万，企业法人客户超过150万家，累计发放了超过3200亿元的贷款，支持就业人口超过400万。这些客户全部为民营企业，分布在27个省的200余座城市，其中，约三分之二的企业客户和37%的个人经营贷款客户属首次获得银行贷款，充分体现了微众银行普惠金融的定位和特色。

　　基于在数字普惠金融领域取得的成就，微众银行成为国内首家获评“国家高新技术企业”资格的商业银行，全球知名的独立研究机构也将微众银行定义为“全球领先的数字银行”。

　　金融智能化时代银行可能面临四个趋势性变化

　　在新一代数字化和智能化信息技术快速发展的背景下，以人工智能、区块链、云计算、大数据为代表的信息技术逐渐与金融业务深度融合，为金融业发展提供了源源不断的创新活力，推动金融业步入“金融智能化”时代。

　　李南青认为，在这个时代，金融科技推动金融服务迅速走向数据化、精准化、可信化、敏捷化和智能化，通过科技引领和创新驱动实现银行数字化转型已成了银行业的共识。未来五到十年，国内银行业，包括城商行、民营银行的经营发展，很可能将面临四方面的趋势性变化。

　　一是敏捷化、开放化成为发展主流。一方面，银行业将加速敏捷化进程，通过管理模式更新、IT架构迭代、组织架构调整、企业文化重塑等形式，形成以敏捷为核心特征的发展特点，以适应快速创新和试错的发展需要。另一方面，银行业将加速开放步伐，加强与同业机构、生态伙伴的深度合作，构建起平台化、生态化的商业模式。

　　二是线上化、差异化、特色化趋势加强。新冠肺炎疫情对非接触式金融服务的有效检验，将大大加速线上化服务从一、二线城市向三、四线城市乃至农村及偏远地区的渗透进程。与此同时，银行业将进一步回归本源、服务本土，服务实体经济，走差异化与特色化发展路线，通过线上化模式“做深、做精”金融业务，进一步提升服务质效。

　　三是金融科技加速创新发展。金融科技助力银行业实现“三升两降”（即：提升效率、规模和用户体验，降低成本和风险）将逐渐成为行业共识，银行业在金融科技投入、研发、创新等方面将显著加强；同时，随着金融科技监管沙盒试点的持续落地，金融科技的应用也将全面提速。

　　四是资产质量压力与资本压力并存。疫情影响的长期化、复杂化，以及经济环境的深刻变化，将对银行业的风控能力、资产质量形成长期且持续性的挑战；与此同时，在“稳企业、保就业”政策导向下，加大对小微企业的支持力度，将加速消耗城商行、民营银行等中小商业银行的资本，因此，融易新媒体，城商行、民营银行将长期面临补充资本与资产质量的双重考验。

　　李南青认为，金融智能化的时代方兴未艾，必将持续为银行的产品和服务带来深刻影响和变化。新型银行机构，可以在敏捷银行、开放银行的战略支持下，克服挑战，降低风险，实现数字化、智能化转型，从而构建出一个科技向善、以人为本的智能金融蓝图。