多家银行提醒：信用卡不得套现、恶意刷单 否则上报风险黑名单

　　疫情之下，商业银行的信用卡风控再次收紧。

　　9月17日，21世纪经济报道记者发现，多家商业银行近日再次发出风险提示，明确禁止通过信用卡套现、刷单等。

　　银行要求，持卡人不得以任何套现、欺诈、恶意刷单等违法或虚假消费套取银行信贷资金、积分、权益、奖品或增值服务；不得以任何舞弊手段、非法工具恶意获取权益或优惠。

　　甚至有的银行指出，不得通过非正规交易渠道或虚假手段恶意套取银行信贷资金、积分、权益等，否则将保留上报风险黑名单或人行征信的权利，并追究相关法律责任。

　　多家银行密集发布用卡警示

　　六大国有大行中，农业银行、中国银行（维权）信用卡中心近日明确发布《关于进一步明确信用卡资金用途的公告》。

　　9月11日，中国农业银行信用卡中心发布《关于进一步明确信用卡资金用途的公告》称，信用卡透支资金仅用于日常消费领域，不得用于购房、投资、生产经营等非消费领域（国家法律法规允许的除外）及涉嫌违反国家外汇管理相关规定的领域，信用卡个人客户及特约商户不得出现任何舞弊、欺诈、套取现金、非真实交易等违法违规行为。

　　该行称，如持卡人违反，将撤销本次及往后其他活动的资格、冻结积分、收回礼品、取消优惠、调整信用额度等管控措施，并保留追究相关法律责任的权利。

　　9月3日，中国银行发布《关于进一步明确信用卡资金用途的公告》，个人信用卡透支资金应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域，包括但不限于房地产、证券投资、理财、其他权益性投资及其他禁止性领域等，更不得违规用于套现。若涉及违规用卡，银行有权采取风险控制措施。

　　中行称，信用卡透支资金开展超出信用卡正常资金用途之外的交易，则可能导致交易失败。请妥善保管与信用卡交易用途相关的交易凭证，以便配合核实。

　　股份制银行中，中信银行、平安银行的信用卡中心已于7月以来发布加强信用卡规范使用的公告。

　　9月14日，兴业银行也发布规范用卡、合理消费的提醒。该行要求持卡人不得出现以下行为，将保留上报风险黑名单或人行征信的权利，并追究相关法律责任。包括：不得出租、出售、转借或以其他方式交由他人使用信用卡；不向他人透露银行卡相关信息（如交易密码、动态口令、卡片CVV信息等），避免因保管不善造成的不必要风险损失。不得通过非正规交易渠道或虚假手段恶意套取银行信贷资金、积分、权益等，个人信用卡透支应用于消费领域，不得用于生产经营、投资理财、房地产、证券市场等非消费领域。

　　兴业银行称，持卡人需规范用卡、合理消费，不得虚假交易套现用卡。对于持卡人信用卡交易出现监管禁止行为或我行认定的风险特征时，我行有权不经事前通知或征得持卡人同意，采取以下措施（包括但不限于）：警示提醒、调整授信额度、冻结账户等风险管控措施。我行有权要求持卡人提供交易发票、购买凭证等交易凭证材料，用以核实交易真实性。对于通过异常用卡、虚假交易等非正常手段恶意套取积分或银行权益的行为，我行有权不经事前通知或征得持卡人同意对持卡人采取不予累积相关交易积分、冻结积分、撤销积分等措施。同时我行有权要求持卡人提供交易发票、购买凭证等交易凭证材料，用以核实交易真实性。

　　9月9日，华夏银行信用卡中心公告，个人信用卡仅限持卡人本人日常消费使用，信用卡资金不能用于生产经营、固定资产投资、股权投资、套现等非消费领域，包括购房、证券投资、理财、其他权益性投资及其他禁止性领域等。如您持有我行信用卡在非消费领域进行交易，则可能导致交易失败，我行将对您的信用卡账户采取包括但不限于降额、止付、冻结等管控措施。为保证用卡正常，请您妥善保管与信用卡交易用途相符的交易凭证，以便配合我行进行核实。

　　封停部分商户、第三方支付累积积分

　　除再次明确警示信用卡资金用途以外，有多家银行针对部分行业的商户、第三方支付机构的刷卡交易，不再累计积分。

　　9月2日，光大银行信用卡中心公告，自11月1日起增加不累积积分商户名单，持卡人在该名单所列商户的交易将不予累积信用卡积分。

　　根据光大信用卡中心的公告，一是，持卡人在水电煤气缴费类（商户类别代码4900）、超市类（商户类别代码5411）、加油加气类（商户类别代码5541、5542）、交通运输类（商户类别代码4111、4121、4131、4511、4784）、保险类商户（商户类别代码5900、6300）的交易将不予累积信用卡积分。