银行业智能化转型提速 年内已有2087家网点关停

　　本报记者 彭 妍

　　银行网点缩减依旧在持续。

　　《证券日报》记者根据银保监会金融许可证信息平台的数据统计发现，截至9月15日，今年以来商业银行机构退出列表中合计共有2087家银行网点终止营业。

　　《证券日报》记者走访调查多家银行后发现，伴随着金融科技的发展，物理网点加速向智能化、轻型化转型，银行业务的办理方式也发生着剧变。网点并未出现往日排队办理业务的场景，自动化业务办理更加普遍。

　　京东数字科技首席经济学家沈建光在接受《证券日报》记者采访时表示，由于数字经济的发展，数字产业的蓬勃兴起，特别是在疫情后，它是中国经济复苏的一个重大支撑点。从银行角度来看，线上业务发展非常快，此次疫情下金融业受到冲击较小，其中线上业务发挥了巨大的作用，在这种情况下去网点办理业务的人越来越少，网点裁撤、合并导致人员减少很正常。同时，银行对科技人员的需求较多，包括IT、人工智能、大数据方面的工程师，并且银行加强了与互联网金融科技公司的合作，因此，银行从业人员的需求结构的转变是健康良性的，这也是银行转型主要方向之一。

　　上半年六大行

　　关停网点超1300个

　　随着金融科技的不断发展，银行线下业务规模加速缩减，银行物理网点的渠道依赖度减弱，关停撤销数量逐渐增多。

　　根据银保监会官网披露的信息，2020年上半年，全国已有1332家银行网点终止营业。《证券日报》记者对银保监会金融许可证信息平台的数据统计后发现，今年7月以来（截至9月15日），商业银行机构退出列表显示，共有755家银行网点终止营业。这意味着，今年以来已有2087家银行网点终止营业。

　　各家银行在半年报中也披露了物理网点的关停情况。截至2020年6月底，六大行网点数量与2019年年底相比，合计减少1343个。其中，农行上半年网点减少数量最多，6月底的网点个数相较于去年底减少了1149个。

　　银行网点数量不断减少的背后，离柜业务率走高是重要原因。

　　中国银行业协会最新数据显示，银行业的离柜率在不断攀升，2016年—2019年银行业的平均离柜率分别为84%、87.58%、88.67%、89.77%。同时，电子银行交易额增长迅猛。2019年银行业金融机构网上银行交易笔数达1637.84亿笔，同比增长7.42%，交易金额达1657.75万亿元；手机银行交易笔数达1214.51亿笔，交易金额达335.63万亿元，同比增长38.88％；电商平台交易笔数达0.83亿笔，交易金额达1.64万亿元。

　　交通银行研究员、西泽研究院高级研究员邓宇在接受《证券日报》记者采访时表示，智能化并不是数字金融的终点，而只是数字银行的基础性工程，各大行推进的智能化网点是探索现实物理营业场所的主要方式。然而，疫情防控隔离给物理网点带来了新的挑战。后疫情时期，智能化网点的生存则更加艰巨，高运营成本和转型的复杂流程制约了数字化改造的效率，对于智能化网点而言，传统的营销渠道和客户需求变化具有明显的不对称性，将进一步挤压物理网点生存空间。

　　智能化、5G

　　成网点转型主线

　　“瘦身”并非银行网点调整的核心，智能化转型才是银行网点的转型主线。

　　近日，《证券日报》记者走访多家商业银行后发现，如今银行线下网点的业务办理已不同以往，曾经排队领号办业务的现象几乎看不到了。

　　《证券日报》记者走访的一家国有大行网点，大厅里只有一名工作人员，可实现自动化办理业务的机器有很多台，大厅一角一字排开的四台智能柜台与旁边的ATM取款机形成了自助智能服务区。该网点理财经理表示，智能柜台大致可以办理90%的个人非现金业务，包括开卡开户、人民币汇款、打印流水、密码挂失与重置、客户信息变更、外币跨境汇款等，很多人会主动选择使用智能柜台。

　　另一家股份制银行的理财经理向《证券日报》记者介绍，这几年各银行都在发展线上业务，推出了多种线上金融服务，在客户体验度方面一直在优化。特别是今年以来很多银行客户明显习惯了“线上作业”。

　　智能化、5G就是今年银行网点的转型主线。工行半年报显示, 深化推进网点智慧化转型。积极运用5G、云计算、生物识别、区块链、远程视频等技术。优化智能服务功能和应用场景，网点“无介质”服务功能基本覆盖客户常用高频业务。6月末，全行有智能化网点15688个，智能设备79763台。

　　邓宇在接受《证券日报》记者采访时表示，我们已进入到数字化时代，最显著的特征是大数据、人工智能、区块链、云计算等金融科技应用大量出现，正在并且已经改变了传统银行的业务流程、发展模式和客户服务方式。银行的存在不再是单纯的物理网点，而是线上化的服务，甚至是“零接触服务”的呈现，都植入了数字化的基因，并通过5G和移动设备实现万物互联，打破了传统银行的服务边界和时间限制。

　　银行人员需求变化

　　后台科技岗增员

　　伴随着银行网点的减少，银行从业人员的需求结构也在发生着变化，尤其是柜员岗位首当其冲。