空手套白狼！骗贷3亿入股延边农商行成第二大股东

　　空手套白狼！骗贷3亿入股银行成第二大股东

　　过去一段时间以来，中小银行公司治理都是监管关注的重点。强监管之下，部分银行的问题股东逐渐浮出水面。日前公布的一份判决书揭露了一起违规入股案件，当事人以“空手套白狼”的方式，骗取银行3亿元贷款，并入股成为一家资产过千亿银行的第二大股东，还借此非法获利近3000万元。

　　入股与贷款“双线并行”

　　2016年，延边农村商业银行（以下简称“延边农商行”）在全国银行同业里向社会公开通知定向募股。此时，作为玄盛资本控股有限公司（以下简称“玄盛公司”）实际控制人的陈某看准机会，想借机入股。

　　尽管答应入股，但陈某却同时提出了向延边农商行贷款的要求。对此，延边农商行行长李某的态度是：入股后满足贷款条件就可以。

　　一场入股与贷款间的“悖论”由此开启。

　　玄盛公司先行投入2.1亿元资金入股延边农商行。与此同时，又编造深圳市光大财富资产管理有限公司、深圳万安兴业实业发展有限公司、玄盛公司虚假企业财务数据等资料，以深圳市光大财富资产管理有限公司、深圳万安兴业实业发展有限公司、玄盛公司的名义，为玄盛公司在延边农商行及其旗下延吉和润村镇银行骗取贷款共计3亿元。用其中的1.275亿元入股延边农商行，其余偿还先期入股资金2.1亿元中的部分款项，最终变相入股延边农商行。

　　据书面材料显示，融易新媒体，玄盛公司本应出资3.375亿元认购延边农商行增发的1.35亿股股权。但在这样一番贷款操作下，其入股资金中只有3750万元是自有资金。这意味着，陈某只用了3750万元，就成为了持有延边农商行1.35亿股，占该行总股本8.26%的第二大股东。

　　非法获利近3000万

　　2017年，延边农商行向作为“第二大股东”的玄盛公司支付了年度红利2025万元。此后，因玄盛公司未达到相关监管要求，在2018年1月26日退股，又向延边农商行索要溢价款950万元，并由此非法获利合计2975万元。

　　事实上，据延边农商行行长李某介绍，玄盛公司入股后，尽管无法判断陈某所提供的贷款材料是否真实，还是向其发放了贷款。贷款手续明面上符合规定，但实际上两家公司有关联，玄盛公司是该行股东，以股权质押给自己公司做反担保，延边农商行在明知不符合规定情况下默许，没有严格审核就进行放款。“审贷委员会开会时，所有参会人员都知道这几笔贷款是用陈某入股的股权作质押，但行里为完成指标不影响业务开展，全体签字同意。”

　　对于“空手套白狼”的入股案件，法院最终认定陈某犯单位行贿罪，判处有期徒刑一年；犯对非国家工作人员行贿罪，判处有期徒刑一年六个月；犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金10万元。玄盛公司犯单位行贿罪、非国家工作人员行贿罪、骗取贷款罪，判处罚金合计70万元。此外，玄盛公司收取的合计2975万元股权分红、退股溢价款也被依法追缴。

　　公开资料显示，延边农商银行成立于2011年11月15日，是在原延边农村合作银行基础上，引入新的发起人共同发起设立的地方性商业银行。截至2018年末，该行资产总额达到406.85亿元，各项贷款余额168.03亿元，各项存款275.47亿元，实现拨备前利润3.66亿元。而如果算上对外参股的30余家农商行、村镇银行，延边农商行合并口径下的资产规模在2019年末则已经达到1050亿元。

　　中小银行股权乱象突出

　　近几年，中小银行股权乱象始终是监管整治的重点。尤其农村中小银行，此前，银保监会就曾指出，其在股权上存在一系列突出问题：

　　一是部分机构关联交易控制不足，未制定关联交易管理制度，关联方授信余额未纳入全面授信管理，甚至通过不当关联交易进行利益输送。如某农商行向9户关联人发放2.46亿元贷款，利率明显低于该行平均水平。

　　二是部分机构股权质押管理不规范，制度建设、流程管理和内控机制不健全。如排查发现225家机构办理股权质押未在股东名册或股权管理系统中记载质押信息。

　　三是少数机构部分股东通过违规筹资、资质造假、委托代持等方式入股；少数股东集团突破入股机构家数限制形成“资金系”。如某公司通过关联公司入股19家农合机构，最高实际持股比例超过40%。

　　四是少数机构股东通过隐性关联谋求控制主导经营，越权干预机构经营，服务自身利益；甚至指使机构向其发放贷款后拒不归还，恶意“掏空”机构，将其作为自身“提款机”。

　　进一步排查整治股权问题