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11家银行理财子公司半年赚超30亿 权益类资产是未来增收点

2020-09-07 11:41:08来源: 中国经营报

文章导读
11家银行理财子公司半年赚超30亿 权益类资产是未来增收点...

  本报记者/王柯瑾/北京报道

  随着银行系理财子公司阵容不断壮大,其经营情况成为近期银行中期业绩报的一大看点。

  据《中国经营报》记者统计,截至8月31日,有11家银行披露了旗下理财子公司的经营情况,包括工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行、邮储银行、招商银行、光大银行、兴业银行、宁波银行以及杭州银行。上述11家银行理财子公司均实现了盈利。

  谈及银行理财子公司的盈利模式,业内分析人士告诉记者,银行理财子公司的营收和利润主要来自产品的投资管理费、销售服务费。未来,随着理财子公司数量的增加以及规模的扩张,营收和利润会逐渐增长。

  不过,国家金融与发展实验室财富管理研究中心研究认为,目前受制于投资模式的转变,挂钩于权益类资产的净值型理财产品数量并不多,这也制约了理财子公司的业绩。

  9月1日,记者查阅中国理财网披露的产品信息发现,目前理财子公司的产品仍然以固收类为主,数量超过800只,而权益类理财产品仅有7只。业内分析人士表示,权益类资产更容易获取超额业绩报酬,未来理财子公司会逐渐提升权益类资产的配置比例。

  处于起步阶段

  据记者梳理统计,目前已有14家银行理财子公司正式开业,其中11家理财子公司2020年上半年业绩被披露。

  截至2020年8月末,已开业的理财子公司母行分别为:工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行、邮储银行、招商银行、光大银行、兴业银行、中信银行、徽商银行、宁波银行、杭州银行和重庆农商行。除中信银行、徽商银行和重庆农商行外,其余11家银行全部在中报中披露了理财子公司的相关经营情况。

  根据披露,2020年上半年,盈利最高的为招商银行理财子公司。该行半年报显示,截至报告期末,公司全资子公司招银理财总资产为70.54亿元,融易新媒体,净资产为65.22亿元,报告期内实现净利润15亿元。

  净利润位列第二的是农业银行理财子公司。该行半年报显示,截至2020年6月30日,农银理财总资产为129.81亿元,净资产为128.21亿元,上半年实现净利润4.77亿元。

  之后为邮储银行和交通银行理财子公司,2020年上半年,2家银行理财子公司净利润分别为3.09亿元和3.04亿元,其他国有大行理财子公司净利润均不到3亿元。

  股份行中,除招商银行外,2020年上半年,兴业银行理财子公司净利润为1.03亿元,光大银行理财子公司净利润为0.21亿元。此外,两家城商行理财子公司,即宁波银行和杭州银行理财子公司2020年上半年净利润分别为0.73亿元和0.07亿元。据记者统计,上述11家银行理财子公司上半年净利润共计超过30亿元。

  关于未来银行系理财子公司的经营情况,某股份行资产管理部人士表示:“目前银行理财子公司还处于起步阶段,未来随着规模不断扩张,营收及利润也会逐渐增加。”

  与大行和股份行相比,城商行及农商行理财子公司开业时间相对较晚,且注册资本较少,因此,提高营收和利润的侧重点也有所不同。

  普益标准研究员王伟表示:“大型银行的理财子公司可依托母行或集团优势,通过协同实现优质资产的获取;通过提升投研能力、主动管理能力,获取产品的超额收益;基于理财子公司建立强大的分销渠道;通过深度挖掘客户需求,不断扩充产品线,满足投资者多样化的投资理财选择等,最终实现理财规模与经营收入的提升。

  “而对于中小型银行理财子公司来说,可以基于对属地的经营优势,专注‘小而美’,走特色化和差异化的产品发展路线;通过对理财业务条线,业务运营、业务流程、运营系统进行重构或升级,形成高效、完善的产品运营体系;与其他理财子公司合作代销,满足投资者多样化投资理财需求,进而实现理财业务收入的提升。”

  权益类资产更容易获取超额业绩报酬

  基于目前银行理财子公司的经营模式,记者在采访中了解到,其营收和利润主要来自产品的投资管理费、销售服务费,其中投资管理费包括固定管理费和浮动管理费。

  “此外,还有一些理财子公司有资本金,也有一定的自营业务,但占比较小。”某业内分析师向记者表示。

  王伟告诉记者:“从理财子公司营收和净利润构成上来看,首先管理费收入是营收和净利润的重要来源,其次是手续费收入和投资收益等。而在管理费收入当中,固定管理费和浮动管理费影响最大。从目前已开业的理财子公司来看,随着银行理财净值化转型的深入,各家理财子公司加大了对新产品的营销和宣传力度,推动产品规模持续提升,并降低产品发行成本,产品管理费收入得到提升,从而带动理财业务收入和净利润的增长。”

  值得注意的是,目前多家理财子公司仍处于起步阶段,要想做大营收和利润,也存在一些制约因素。

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