近日,张家口银行发布了2020年二季度信息披露报告。尽管2019年业绩略有起色,但今年上半年,该行的营收净利再次双双下滑。导致净利下滑的原因,则是该行上半年投资收益骤降近70%。
除业绩承压外,近年来,张家口银行的资产质量也在持续下滑。不良率持续增长,拨备覆盖率和资本充足率均逐年下降。都说资本是银行抵御风险的基石,或许是意识到了这个问题,近年来张家口银行多次提交增资申请。
据公开媒体报道,自2015年起,该行共发行40亿元二级资本债。然而,今年4月,该行因未在监管要求的时限内完成注册资本变更,被河北银保监局取消变更批复。
营收净利双双下滑,投资收益及佣金收入减少
据公开资料显示,张家口银行于2003年3月8日挂牌成立,2015年11月10日经中国银监会河北银监局批准更名为“张家口银行”。
截至目前,张家口银行共设有10家分行、165家传统支行、81家社区支行和小微支行,发起成立了13家村镇银行。
据半年报显示,截至今年6月末,张家口银行总资产为2556亿元,较年初的2264亿元增长了12.90%,该行负债总额为2393亿元,较年初的2112亿元,同比增长13.30%。
尽管总资产双位数增长,但张家口银行的业绩依旧不容乐观。从盈利能力方面来看,上半年,张家口银行实现营收30.76亿元,同比下降8.40%;同期,该行实现净利润9.84亿元,同比减少0.09亿元,营收净利双降。
《每日财报》发现,导致张家口银行营收净利双双下滑的原因,主要有两个。一是该行投资收益大幅减少。据半年报显示,2020年上半年,张家口银行实现投资收益4.77亿元,同比2019年上半年的15.53亿元降幅达69.29%。
另一个原因则是因为该行手续费及佣金收入减少。半年报显示,张家口银行2020年上半年实现手续费及佣金净收入-2.30亿元,同比减少0.71亿元,降幅为-44.65%。
《每日财报》注意到,2017年-2019年,张家口银行投资收益均保持双位增长,今年首次出现下滑。
据年报显示,2017年-2019年,该行投资收益分别为2.80亿元,11.40亿元和17.91亿元,增速依次为59.09%、307.14%和57.11%,截至2019年末,该行投资收益已较2017年增长了5倍。
投资收益连年增长,而今年骤降近70%,是何原因导致的?《每日财报》就此问题发函询问张家口银行,截止发稿日,尚未收到公司的回复。
值得注意的是,2018年对于张家口银行来说,是一个重要的转折点。该行在2018年告别高增速时代,净利润增速急速下降,净利润则逐年下滑。
据年报显示,张家口银行2016年-2020年上半年净利润分别为16.03亿元、19.69亿元、19.05亿元、18.42亿元和9.87亿元。同期,净利润增速分别为42.31%、22.84%、-3.26%、-3.28%和-0.57%。
资产质量不容乐观,拨备覆盖率持续下滑
从资产质量方面来看,近年来,张家口银行的不良贷款迅速攀升。从2016年末的6.55亿元飙升到了2019年末的20.42亿元,翻了2倍多。不良率也从2016年的1.14%增长到2019年的1.84%。
值得一提的是,张家口银行前十大客户不良贷款占比偏高,早在2018年便已突破50%的监管红线。2017年-2019年,该行最大十家客户贷款比率分别为41.67%、58.76%和65.34%。
业内人士表示,银行最大十家客户贷款比率突破监管红线意味着该行贷款客户集中度过高,对银行来说易形成一定的风险。监管部门应该会采取相应的监管措施,要求银行压降重点客户贷款,降低贷款集中度。
此外,融易资讯网(www.ironge.com.cn),该行的贷款行业集中度较高,据年报显示,2019年,张家口银行贷款主要流向批发和零售业、建筑业、制造业、租赁和商务服务业以及住宿和餐饮业,前五大行业在总贷款中合计占比63.03%。
据中诚信国际评级报告披露,截至2019年末,张家口银行借新还旧及展期贷款(含无还本续贷)余额为467.03亿元,占总贷款的42.06%,其中关注类贷款2.07亿元,不良贷款6.09亿元。
在不良贷款量增加的同时,张家口银行的拨备覆盖率也在持续下降。2016年-2019年,该行的拨备覆盖率分别为235.43%、208.81%、181.59%和154.16%。
增资之路一波三折,治标不治本
近期,医药板块整体表现极为强劲。在经历了消费复苏反弹、超跌核心资产估值修复和有长逻...
2 下半年投资应该如何配置 大消费或将成为市场热门板块!在疫情恢复+政策刺激+温和通胀的局面下,6月份国内经济得到了复苏,A股市场持续上涨。国际...
3 下半年投资应该如何配置 大消费或将成为市场热门板块!在疫情恢复+政策刺激+温和通胀的局面下,6月份国内经济得到了复苏,A股市场持续上涨。国际...
4 为可持续发展提供资管解决方案 南方基金发布2021年ESG投资报告近日,南方基金发布《2021年ESG投资报告》。报告显示,作为国内资管行业ESG投资先行者,南方...
5 半年业绩预告拉开序幕 公募基金埋伏绩优股当前,上市公司业绩预告成为投资者关注的焦点之一,目前已经有50家A股上市公司发布了2022年...
6 资金兑现浮盈冲动显现 基金预判成长股分化加剧连续上涨后,昨日A股出现调整,三大指数悉数下跌,此前强势的新能源板块领跌。 在机构人士...
7 基金把脉下半年A股行情 成长风格受青睐上半年A股市场先跌后涨,基金机构表示,市场正在走出前期的低迷,但是否已经形成了上涨的...
8 一人包揽权益基金上半年冠亚季军 下半年他怎么看?万家基金经随着上半年投资征程收官,公募基金上半年业绩排行榜出炉。根据最新业绩排名,上半年权益...
9 公募基金总规模再超26万亿元 专家预计下半年将创出历史新高公募基金总规模于5月底再次突破26万亿元。 6月29日晚间,中国证券投资基金业协会(以下简称“...
10 首批8只碳中和ETF今日开售 基金看好绿电高成长性一手深度低碳,一手高碳减排,“碳中和”成为投资新风口。 今日,首批8只碳中和ETF纷纷开售...
近期,医药板块整体表现极为强劲。在经历了消费复苏反弹、超跌核心资产估值修复和有长逻...
2 下半年投资应该如何配置 大消费或将成为市场热门板块!在疫情恢复+政策刺激+温和通胀的局面下,6月份国内经济得到了复苏,A股市场持续上涨。国际...
3 下半年投资应该如何配置 大消费或将成为市场热门板块!在疫情恢复+政策刺激+温和通胀的局面下,6月份国内经济得到了复苏,A股市场持续上涨。国际...
4 为可持续发展提供资管解决方案 南方基金发布2021年ESG投资报告近日,南方基金发布《2021年ESG投资报告》。报告显示,作为国内资管行业ESG投资先行者,南方...
5 半年业绩预告拉开序幕 公募基金埋伏绩优股当前,上市公司业绩预告成为投资者关注的焦点之一,目前已经有50家A股上市公司发布了2022年...
6 资金兑现浮盈冲动显现 基金预判成长股分化加剧连续上涨后,昨日A股出现调整,三大指数悉数下跌,此前强势的新能源板块领跌。 在机构人士...
7 基金把脉下半年A股行情 成长风格受青睐上半年A股市场先跌后涨,基金机构表示,市场正在走出前期的低迷,但是否已经形成了上涨的...
8 一人包揽权益基金上半年冠亚季军 下半年他怎么看?万家基金经随着上半年投资征程收官,公募基金上半年业绩排行榜出炉。根据最新业绩排名,上半年权益...
9 公募基金总规模再超26万亿元 专家预计下半年将创出历史新高公募基金总规模于5月底再次突破26万亿元。 6月29日晚间,中国证券投资基金业协会(以下简称“...
10 首批8只碳中和ETF今日开售 基金看好绿电高成长性一手深度低碳,一手高碳减排,“碳中和”成为投资新风口。 今日,首批8只碳中和ETF纷纷开售...
热点 | 财经 | 科技 | 观点 | 产业 | 专栏 |
融易新媒体 备案号:津ICP备17005847号 Copyright © 2002-2022 ryxmt.com.cn 融易新媒体