加强监管规范治理 提升金融服务质效

　　近期银保监会对两家大银行开出高额罚单，多名责任人员被处以警告、警告并处罚款或终身禁止从事银行业工作。根据银保监会公布的信息，此次处罚主要针对日常监管中发现的商业银行内部控制和风险管理、信贷业务、同业理财业务等方面的违法违规行为，是监管部门坚定不移打好防范化解金融风险攻坚战、规范和提升金融行业治理、推动金融机构更好服务实体经济的重要举措。

　　同一天，银保监会还印发《健全银行业保险业公司治理三年行动方案（2020-2022年）》。作为银保监会依法加强银行业保险业公司治理监管的重要举措，力争通过三年努力，初步构建起中国特色银行业保险业公司治理机制，实现全面提升公司治理监管的系统性、针对性和前瞻性，推动银行保险机构稳步提升公司治理质效，切实增强风险抵御能力和经营可持续性，为打赢防范化解重大风险攻坚战、全面建成小康社会提供有力支持。

　　而在此之前不久，银保监会主席郭树清就打好防范化解金融风险攻坚战，支持经济社会恢复发展、守住风险底线和完善金融机构公司治理等问题多次发声，强调要从多方面推动金融机构加强内控管理，完善公司治理机制。

　　从监管部门最近一系列的举措可以看出，在面对国际国内多种压力之下，如何通过严格监管推动金融机构提升治理质效，坚持合规经营，增强风险抵御能力，打赢防范化解重大风险攻坚战，服务高质量发展已经成为当前监管工作重点。首先是体现监管部门持续聚焦强化商业银行内控管理，督促商业银行合规经营的监管要求。从此次行政处罚来看，监管部门高度关注金融机构在业务流程管理、人员履职管理等方面存在的问题，例如，对违反规定擅自对外提供担保并造成严重后果的责任人给予终身禁业的严厉处罚，这充分体现了监管部门从多方面推动金融机构筑牢内控管理防线、通过提升金融机构治理质效实现抵御风险的决心。其次是体现监管部门着力推动金融服务实体经济，优化金融资源配置的要求。在本次处罚“清单”中还包括了信贷理财资金违规流向房地产市场、票据真实贸易背景审查不严、贷后管理不严导致扶贫贷款被挪用、对小微企业不当收费等行为。从对这些违法违规行为的处罚足以看出银保监会旨在推动银行业回归本源，严格落实宏观调控政策，遵守审慎监管和行为监管规则，切实满足实体经济有效需求，提升金融服务实体经济质效的监管指向。第三是体现监管部门规范银行业务经营、阻断风险传染和扩散，切实维护金融体系稳定的监管目标要求。本次处罚严厉打击了理财产品相互交易、银行违规为理财产品提供担保、理财与自营业务风险未严格隔离、理财资金投资运营不合规的行为，防止风险在理财产品之间、表内表外之间相互传染，推动理财业务规范有序健康发展。

　　总的来看，融易新媒体，监管部门此次行政处罚延续了严监管的态势。监管部门通过依法严格监管，强力督促商业银行落实主体责任，依法合规开展经营活动，为高质量发展提供与之相匹配的金融服务，与此同时管控好自身风险，既有利于维护公平竞争的市场环境和金融消费者合法权益，也为银行业保险业长期稳健发展进一步夯实基础。（作者：中国人民大学财金学院教授、中国资本市场研究院联席院长赵锡军）