年内银行领罚单已超2000张 涉房贷款违规是“高发区”

　　本报记者 彭 妍

　　2020年上半年，银行业严监管态势依然持续。

　　据《证券日报》记者不完全统计，今年以来截至8月25日(以作出行政处罚决定的日期为准)，包括银保监会、银保监局、银保监分局在内的监管系统统计，对商业银行(包含个人)开出的罚单数量达2000多张。值得注意的是，其中不乏百万元甚至千万元级别以上的大额罚单，涉房类贷款违规成为罚金最高的处罚原因。

　　“一方面，从金融市场的结构来看，银行信贷占整个金融市场很大的比重，尤其在流动性比较宽松情况下，监管方为了将其引导到实体经济，会加大监管力度；另一方面，房地产存在过热的可能性，有不少地方房价出现上涨，信贷资金如果出现空转，流入房地产会导致金融的风险，不利于整个经济稳增长和保增长等目标的实现。”中南财经政法大学数字经济研究院执行院长盘和林教授在接受《证券日报》记者采访时表示，未来监管的重点依然是防信贷资金违规进入楼市、股市甚至金融空转，尤其是在货币宽松保持适度流动性的情况下。

　　年内最大罚单

　　罚金高达2100万元

　　据记者不完全统计，银保监系统今年开出3张罚款金额超千万元的罚单，累计金额达5772.16万元，被罚机构主要是股份制银行。其中，某股份制银行领到最大罚单，共计2100万元，成为今年以来行业内罚金最高的罚单。

　　记者发现，从处罚案由来看，上述大额罚单中涉及多项违法违规事实，其中多项违规行为与涉房类贷款有关。另外，票据业务、同业资金投向管理、理财业务、押品估值管理多项业务等行为也成为银行触及监管红线的雷区。

　　具体来看，近日，某城商行又因多达23项的违法行为收到了一张千万元级罚单。公告显示，上海银行因在2014年至2019年的23项违法违规行为被罚没合计1652.16万元，其中被没收违法所得27.16万元，被罚款1625万元。

　　从违规事由来看，违规贷款首当其冲，包括违规向资本金不足、“四证”不全的房地产项目发放贷款，以其他贷款科目发放房地产开发贷款；违规向关系人发放信用贷款；发放贷款用于偿还银行承兑汇票垫款；贷款分类不准确；违规审批转让不符合不良贷款认定标准的信贷资产；虚增存贷款等。

　　另外，该行并购贷款管理、经营性物业贷款管理、个人贷款业务、流动资金贷款业务、委托贷款业务严重违反审慎经营规则。

　　今年2月20日，北京银保监局给予某股份制银行合计2020万元罚款的行政处罚，罚单中列举了该行19项违法违规事由，其中13条跟房地产有关。包括违规发放土地储备贷款、信贷资金被挪用流入房地产开发公司、个人经营性贷款资金被挪用于购房、理财资金违规投向未上市房地产企业股权、违规向资本金不足的房地产开发项目提供融资等。

　　8月10日，另一家股份制银行在2013年至2018年因存在未按专营部门制规定开展同业业务；同业投资资金违规投向“四证”不全的房地产项目；延迟支付同业投资资金吸收存款等12项违法违规事实，被银保监会上海监管局责令改正，并处罚款共计2100万元。

　　此外，《证券日报》记者发现,监管对商业银行的各类违规行为处罚力度也在不断增加，除了加大金额处罚之外, 对历史违规事件的监管力度也在进一步加强，在时间跨度上甚至追溯到了过往七年。

　　“银行从自我利益的角度来说，依然有违规的动机，尤其是进入楼市。从目前整个楼市的来看的话，由于货币宽松，抗涨的预期比较强烈，所以着重在这些领域。此外，整个实体经济利润不是太高，所以整个资金有流向房地产的冲动，因此在此领域的违规比较集中。”盘和林表示。

　　信贷违规

　　仍是银行处罚重点

　　近年来，信贷业务违规始终是监管关注的焦点，今年上半年也不例外。特别是资金违规流入房地产，多家银行除了收到高额罚单之外，相关负责人还被取消任职资格。从被罚原因来看，主要包括贷款三查不到位、违规发放个人贷款、流动资金贷款挪用入房地产企业、向“四证”不全的房地产项目发放贷款、个人消费贷款或经营性贷款资金被挪用于购房等行为。

　　近日，银保监分局本级一口气公布了15张银行罚单，其中有4张罚单由于贷款“三查”不严，内控管理不到位，未按规定对贷款资金进行支付管理与控制，导致贷款被挪用违法违规行为，被处罚禁止从事银行业工作5年或者取消银行业金融机构高级管理人员任职资格5年。