兰州银行上半年营收净利双降逾25%，不良率连续三年上升

　　记者 贺向军 实习记者 罗丽云 报道

　　2016年7月1日，兰州银行递交了首次公开发行股票招股书，但目前上市审核仍处于"预先披露更新"阶段。

　　上市进程原地踏步的同时，日前，兰州银行发布的2020年二季度信息披露报告显示，2020年1-6月，该行实现营业收入27.38亿元，净利润10.44亿元，分别同比下降32.86%、25.38%。

　　此外，记者发现，2017年-2019年，兰州银行的不良贷款率分别为2.09%、2.25%、2.44%。受不良贷款率增长影响，同期该行的资产（或信用）减值损失分别为12.45亿元、14.78亿元、34.23亿元，进而推动营业支出不断攀升，2017年至2019年，该行的净利润依次为23.78亿元、22.66亿元、14.94亿元，陷入一蹶不振的境地。

　　记者就兰州银行上半年营收净利双降、上市进程等致电兰州银行，相关工作人员就采访需求进行了登记，表示会有负责人与记者联系，但截至发稿时为止，暂未收到回复。

　　上半年营收下滑32.86%，收入结构有待改善

　　公开资料显示，兰州银行是在原兰州市56家城市信用社基础上，通过股份制改造和资产重组，地方财政、企业法人和自然人入股发起设立了兰州城市合作银行，是甘肃省第一家地方法人股份制商业银行。1998年5月18日，更名为兰州市商业银行，2008年6月18日更名为兰州银行。

　　今年半年报数据显示，截至2020年6月末，兰州银行的资产总额为3537.42亿元，比上年末增长了6.07%，其中发放贷款及垫款为1833.95亿元，比年初增长6.96%；负债总额为3318.73亿元，比上年末增长6.68%，其中存款总额为2872.81亿元，比上年末增长6.02%。

　　资产负债双双扩表，经营成果却倒退。数据显示，2020年1-6月，该行实现营业收入27.38亿元，同比下降32.86%。究其原因，兰州银行的利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益均呈现了不同程度的下滑，导致其营收缩水。

　　值得关注的是，2017年至2019年，兰州银行的营收一路爬坡，分别为65.77亿元、68.00亿元、76.18亿元。

　　分析兰州银行今年上半年的利润表可发现，融易新媒体，该行的营业收入中，录得利息净收入24.63亿元，占营收的比重为89.96%，同比2019年上半年下降16.68%，其中利息收入为78.02亿元，同比下降2.26%，利息支出为53.39亿元，同比上升6.23%，利息收入下滑与利息支出上涨的共同作用下造成了利息净收入的缩水。

　　手续费及佣金收入与支出的同时下滑，使手续费及佣金净收入下滑了0.69亿元至0.8亿元，降幅为46.31%。投资收益由2019年上半年的8.06亿元下降至2.16亿元，大幅下降73.20%。

　　"未来随着监管'降低企业融资成本'政策导向继续强化及贷款市场报价利率（LPR）形成机制的逐步完善，存贷利差逐渐收窄，商业银行将面临利息收入下降的严峻挑战。大力发展中间业务、提高非利息收入是银行的必然选择。"业内人士表示。

　　7月28日，中诚信国际发布的2020年兰州银行跟踪评级报告指出，该行中间业务规模相对较小，非利息收入占比较低，业务和收入结构有待改善。

　　上市进程原地踏步，净利连续三年下降

　　事实上，2020年以前，兰州银行就已陷入增收不增利的困境，进入2020年上半年后，该行营收净利双双下滑。

　　往年业绩显示，2017年至2019年的净利润依次为23.78亿元、22.66亿元、14.94亿元。记者分析发现，2017年-2019年，兰州银行的资产（或信用）减值损失分别为12.45亿元、14.78亿元、34.23亿元，推动该银行的营业支出不断攀升，支出分别为34.10亿元、38.59亿元、59.40亿元，致使净利润陷入窘境。

　　兰州银行今年上半年实现净利润10.44亿元，同比下降25.38%。记者分析得出，营业支出的缩减，使得兰州银行的净利润降幅要小于营收。

　　数据显示，上半年，该行营业支出为16.37亿元，同比跌幅31.31%。其中，资产（或信用）减值损失减少了5.63亿元，降幅为46.61%；业务及管理费减少了1.6亿元，降幅为14.27%。

　　此外，近年来，兰州银行盈利水平持续下降的背后，是该行贷款质量承压，进而大幅增加了资产减值损失。

　　贷款行业投向方面，受当地资源禀赋和经济结构特征的影响，兰州银行贷款主要投向批发零售业、建筑业、房地产业、制造业、租赁和商务服务业。截至2019 年末，前五大行业在对公贷款中合计占比为 65.50%，其中房地产业和建筑业合计占比为 31.20%，房地产相关行业风险敞口较大，在房地产宏观政策调控持续的背景下，相关风险需保持关注。

　　从贷款担保方式来看，兰州银行以抵质押贷款和保证贷款为主。截至 2019 年末，该行抵质押贷款占比46.08%，保证贷款占比30.16%，信用贷款和贴现资产分别占比11.95%和 11.82%。