商业银行如何走稳“让利”“盈利”平衡木

　　8月17日召开的国务院常务会议指出，今年以来，金融部门贯彻党中央、国务院部署，积极落实金融支持实体经济政策措施，按照商业可持续原则，通过降低利率、减少收费、贷款延期还本付息等措施，前7个月已为市场主体减负8700多亿元，对小微企业支持力度明显加大。《经济参考报》记者近日调研了解到，作为让利主力军，包括国有大行、股份制银行以及城、农商行在内的各类银行均已制定并落实让利计划，通过多种手段为实体经济让利、纾困。

　　不过，在“让利”的同时，融易新媒体，银行不同程度地面临净息差快速下降、风险成本持续提升的压力，如何走稳“让利”“盈利”平衡木成为摆在商业银行眼前最为重要的课题。业内人士表示，“让利”重在“合理”二字，银行要持续加强风险控制和成本控制，保持自身持续稳健经营。业内人士建言，加强对银行合理让利的政策支持力度，如进一步降低资金成本、加大资本补充力度等。

　　银行让利实体“多管齐下”

　　“公司承办的大型演出纷纷延期或取消，所承包租赁的场馆也无法对外开放，承受着空前的资金困境。”在日前举行的中国人民银行营管部调研座谈会上，北京春秋永乐文化传播股份有限公司相关负责人感叹道，“企业能够存活下来并陆续复工，尤其要感谢工商银行北京市分行疫情期间及时发放的1000万元抗疫专项贷款。”而记者也从工行北京市分行了解到，为了进一步落实“让利”，工行北分近期在成本优惠的基础上进一步对该企业下调利率90个基点。

　　这只是银行业服务让利实体的一个缩影。下调利率、延期还本付息、减免费用……记者采访了解到，多管齐下为实体经济让利、纾困，全力保市场主体已经成为多家银行今年的重要目标任务。

　　6月中旬召开的国务院常务会议明确要求“推动金融系统全年向各类企业合理让利1.5万亿元”。据中国人民银行货币政策司副司长郭凯此前在新闻发布会上介绍，1.5万亿让利可分为三块：一是利率下行实现金融市场或者金融体系对实体经济的让利，约为9300亿元；二是两项新出台的直达实体的货币政策工具加上前期延期还款付息对实体的让利，约为2300亿元；三是银行通过减少收费对实体的让利，约为3200亿元。

　　通过利率下行引导企业融资成本下降是银行让利实体的“大头”，多家银行制定了相应的让利计划，并在内部的工作执行、考核激励等机制上体现支持力度。中信银行有关负责人表示，为加大对实体经济的支持力度，中信银行不仅跟随市场多次下调贷款FTP（内部转移定价），扩大分行定价权限，引导新发生贷款利率跟随LPR下行，还及时实行考核利润补贴激励，持续加大对贷款的补贴，尤其突出对普惠、制造业、民营贷款的定向支持，切实落实国家“让利”号召，履行社会责任。“与2019年12月相比，我行6月新发生对公贷款利率下降69个基点，比同期1年期LPR多降了39个基点；6月新发生普惠型小微企业贷款利率下降83个基点，比同期1年期LPR多降了53个基点。”该负责人说。

　　某城商行华南地区分行人士也对记者说，该行总行对分行2020年全年制造业让利规模有指标要求，现在其给制造业企业的贷款利率基本在3.5%左右。针对这个利率水平，总行会对分行的亏损予以补贴。央行提供的低成本再贷款资金也为银行让利实体提供了支持。宁夏银行普惠金融部副总经理马晓莉告诉记者，宁夏银行从人民银行取得一些低息支小再贷款资金，再将这部分资金用于支持符合条件的小微企业。从3月开始，宁夏银行用人民银行支小再贷款资金投放到企业的利率水平不超过LPR+50个基点。上半年，共为550户小微企业贷款9.4亿元，后期还进一步扩大企业支持范围，把全口径的小微企业和单户授信3000万元以下的民营企业都纳入进来，又为180户企业投放了年利率不超过5.5%的贷款4.4亿元。6月末，宁夏银行普惠型小微企业贷款利率6.23%，较年初下降0.26个百分点。

　　减少收费也是银行让利实体的重要渠道。中信银行相关负责人表示，其围绕降低企业信贷融资成本，进一步取消部分收费项目，并对信贷各环节的经营行为进行全面排查，严禁经营单位设置不合理条件，有效降低企业融资综合成本。哈尔滨银行相关负责人也介绍称，通过该行押品风险估值系统，可为授信企业节省外部评估费用。截至6月末，为普惠小微客户评估超13万件，节约成本超亿元。

　　值得注意的是，为了降低企业综合融资成本，不少银行也发力线上循环贷款。“通过循环贷款方式，授信企业在授信期限内随借随还、不支用不计息，已偿还部分可循环使用，大幅提升了授信客户用款灵活性，并有效降低了客户的融资成本。”哈尔滨银行相关负责人表示。

　　利润增长承压 潜在风险隐患需警惕