济宁银行上半年业绩踩刹车，利息及中间业务支出拖累营收，信托违约6.93亿元未收回

　　记者 贺向军 实习记者 罗丽云 报道

　　近几年，济宁银行股份有限公司（下称"济宁银行"或"该行"）搭上了腾讯、京东、百度、阿里、网商等互联网平台及银行，零售转型成效明显，互联网联合贷款业务快速发展，推动该行业绩一路高歌。但今年上半年该行业绩突踩刹车，呈现增利不增收的局面。

　　日前，济宁银行发布了2020年第二季度信息披露报告。数据显示，上半年，济宁银行实现营业收入15.30亿元，同比下降12.22%，实现净利润3.32亿元，同比增长6.07%。记者发现，该行利息、手续费及佣金的支出的较大增长导致了营收负增长，而资产减值损失下滑了26.87%遏制了营业支出的增加，推动净利润实现小幅度的增长。

　　值得关注的是，截至2019年末，济宁银行的信托计划合约到期后，融资方由于经营不善、无力还款，导致三笔信托计划发生了实质性违约。截至2019年末，融出资金未偿还金额为6.93亿元，济宁银行仅计提减值准备1.28亿元，仍面临本金损失风险，相关质押股票存在减值风险，风险项目处置进度需持续关注。

　　就上半年增利不增收、信托计划违约等问题，记者联系到了济宁银行，工作人员将记者的采访需求进行了记录，表示："会予以反馈，之后会有专人与记者联系"，但截至发稿时为止，暂未收到回复。

　　业绩突踩刹车

　　二季度报告显示，截至2020年6月末，济宁银行合并口径下资产总额为1090.13亿元，比年初增长6.13%；负债总额为1012.20亿元，比年初增长6.28%。其中发放贷款和垫款为602.44亿元，比年初增长10.41%；吸收存款为861.14亿元，比年初增长10.13%。

　　资产负债扩表的同时，今年上半年，济宁银行实现营业收入15.30亿元，同比下降12.22%，实现净利润3.32亿元，同比增长6.07%，业绩表现惨淡。

　　回顾往年数据，济宁银行零售转型成效明显，互联网联合贷款业务快速发展，推动该行经营业绩驶入上坡路。2017年-2019年的营业收入分别为18.94亿元、25.02亿元、32.51亿元，分别同比增长9.19%、32.06%、29.91%；净利润分别为5.48亿元、5.85亿元、6.55亿元，增速分别为19.65%、6.75%、11.97%。对比来看，今年上半年，营业收入突降为负增长态势，净利润增速也滑坡。

　　具体来看，利息净收入始终是济宁银行营业收入的核心来源，今年上半年实现利息净收入13.65亿元，同比2019年上半年下滑了2.71%，利息支出增速41.11%，远超利息收入增速13.75%，导致该行净利息收入下滑。

　　另外，手续费及佣金收入减少23.70%与手续费及佣金支出增加71.43%的共同作用下，该行手续费及佣金净收入亏损扩大84.21%至-3.85亿元。记者发现，该行利息支出、手续费及佣金支出的较大增长拖累了营业收入。

　　据了解，济宁银行与腾讯、京东、百度、阿里、网商等互联网平台及银行合作发放了"微粒贷""百度有钱花""蚂蚁借呗""京东金条"等线上消费及经营类联合贷款。而联合贷款的平台费用，收取标准为相关利息收入的25%-35%，在手续费及佣金支出科目中予以反映。

　　"济宁银行联合贷款规模的快速扩大，会推动利息收入增长，但也导致手续费及佣金支出居高不下。加之，互联网科技公司对收取平台费用的不同时间节点，可能是致使该银行今年上半年手续费及佣金支出增幅较大的原因。"一家东南地区银行人士告诉记者。

　　此外，投资收益是济宁银行营业收入的重要补充。今年上半年，该行实现投资收益5.44亿元，比2019年同期微涨0.05%。

　　在支出方面，2017年-2019年，济宁银行的营业支出分别为11.74亿元、17.35亿元、24.12亿元，其中计提资产减值损失分别为4.89亿元、10.00亿元、15.15亿元，营业支出及资产减值计提均快速增长。

　　"由于部分企业生产经营困难增多形成坏账，导致贷款减值准备大幅上升，另一方面是业务的整合和拓展、网点的建设和改造、系统的研发和优化以及人员的引进和增加使营运费用持续上升。"大公国际资信评估有限公司在济宁银行2020年度信用评级报告中解释。

　　资产减值准备计提数额的变动对营业支出费用数额影响颇大。数据显示，今年上半年，济宁银行的资产减值损失下滑26.87%至6.83亿元，遏制了营业支出的增加，支出金额为10.89亿元，相比2019年同期的13.30亿元下降了18.12%，推动净利润实现小幅度的增长。

　　信托违约6.93亿元未收回

　　互联网联合贷款业务是济宁银行的蜜糖，但同时也面临着风险的挑战。

　　截止到2019年末，济宁银行发放联合贷款的总额为212.17亿元。随着互联网联合贷款投放的增多，贷款的担保方式信用贷款占比也持续上升。