贸易银行自助渠道需严控风险

　　贸易银行在敦促传统业务由柜台向新型自助渠道迁移的同时，对自助渠道运营风险打点提出了更高的要求。贸易银行应掌握新型自助渠道重要风险点，精确研判、有效应对。

　　自助柜员机(ATM)和移动外拓设备在运营中的操纵类型问题和系统优化是当前运营风险防控的重点。

　　今朝，部门贸易银行自助柜员机打点呈现了如下问题，需要实时改造。

　　一是岗亭配置不公道。由于今朝网点人员紧缺，网点未按划定执行清机人员岗亭疏散和轮岗制度，导致网点清机人员无法定时轮换，清机人员长时间接受同一岗亭，同时现金调拨人员与整点员、清机员兼岗，综合员与整点员、清机员兼岗现象的存在，容易因职务之便获取不合法好处，为盗用ATM资金埋下隐患。

　　二是钥匙及暗码打点不类型。清机人员未实时修改偏移量，利用电子暗码锁时未存眷同行人员是否回身回避，容易造成偏移量泄露;存在偏移量配置过于简朴或存在纪律的环境，易被他人强制破解;未妥善保管设备端登录暗码，上箱体钥匙、钞箱钥匙、废钞箱及接纳箱钥匙未随用随收，任意安排。

　　三是清机加钞不切合要求。在举办自助柜员机清机加钞、余钞清点、尾款回库、吞卡接纳等操纵时，两名清机加钞人员未能严格执行在有效监控范畴内始终双人在场和操纵。一名清机加钞人员在开启自助设备保险柜暗码锁时，另一名清机加钞人员未能做到主动回身回避。

　　四是监视查抄不实时。营运主管逐日未通过系统查抄加钞打算完成环境和现金库存环境;业务查抄侧重现金实物查对，未对自助柜员机运营相关制度执行环境举办查抄;团队认真人和营运主管对全会合模式的自助柜员机具上现金的查抄，未能半年累计包围全部自助柜员机，对制度执行环境的查抄，未按月累计做到加钞线路全包围。

　　为了提高外出营销的便利，贸易银行先后推出了差异成果需求的移动外拓设备。但移动外拓设备依然存在相关风险点，主要表此刻以下几个方面：

　　一是设备实物交代时，未在平板电脑中选择“实物交代”菜单举办移交和监交操纵。保管人员轮岗(含机构内和跨机构轮岗)不再保管移动外拓设备时，未同时通过平板电脑和系统举办重要物品交代。离行利用外出营销处事竣事后，申请人未实时偿还移动集成外拓设备，并交回网点指定的专人妥善保管。

　　二是外出开卡，未填写外出治理开卡业务审批清单，交营运主管审核签名后领出，设备偿还后，外出审批人未实时举办设备偿还操纵。

　　三是网点主管人员未能每月调阅移动集成外拓设备当月的申请、审批、利用及偿还日志，解除异常环境，并查抄设备实物保管环境。

　　四是涉及“双录”业务，营销进程中未与客户事先相同，再至宁静的情况举办操纵。存在图像声音不清晰，产物话术不类型，周围情况嘈杂，以及音像未能乐成上传归档等问题。

　　笔者认为，新型自助渠道风险防控应采纳相应的计策。

　　在自助柜员机(ATM)风险防控方面，应满意如下要求：

　　一是严格钥匙及暗码利用与保管。将加钞间钥匙及门禁卡纳入重要物品打点，利用和交代都必需严格执行审批与挂号。落实暗码小我私家认真制，实时改观暗码偏移量，一人录入暗码时另一人必需相距一米以上且背对回避，暗码一旦泄露要当即改换并陈诉、排查原因。对授意他人利用本人暗码登录系统或设备、出借加钞间钥匙及门禁卡的，凭据划定严肃处理惩罚。

　　二是类型自助柜员机运营操纵。增强自助设备维护和清机加钞环节的风险管控。强化设备维护打点，对涉及下箱体的设备妨碍必需先清机再作维护处理惩罚。派发开锁工单必需双人加入、双人签字并留有执行记录。

　　三是增强监测监控手段运用。严格执行设备运行状态及时监测。增强对单人操纵、非营业时间操纵、设备异常开启或封锁、非营业时间取消布防等环境的重点监控。实时核查系统预警信息，发明问题当即陈诉，并采纳管控法子。

　　四是强化重点岗亭员工打点。落实不相容岗亭疏散要求，自助设备维护要害岗亭不得混岗、串岗。严格执行重要岗亭按期轮岗制度。操作审计、考核等模子，实时排查、核查员工异常行为。对付行为异常员工，实时调离清机加钞、自助设备解款及维护、工单派发及审批等要害岗亭。成立举报渠道，融易资讯网（www.ironge.com.cn），勉励对员工异常行为举办举报和监视，实时陈诉问题线素。操作晨会、例会、夕会等方法，举办案件传递，强化员工合规意识、风险意识。

　　在移动外拓设备的风险防控方面，应做到如下几点：