套取资金炒股炒房 别想！银行备下“大招”

　　本报记者 郭子源 

　　试图套取信用卡资金炒股、买房？注意！如果有这些行为，你的信用卡部分功能或全部功能将被银行终止，包括但不限于调整授信额度、锁定账户、紧急止付、对商户交易限额等。 

　　近日，多家商业银行信用卡中心先后发布公告称，接下来将进一步加强信用卡规范使用，明确要求信用卡透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域，包括购房、证券投资、理财、其他权益性投资及其他禁止性领域。 

　　除了明确以上禁止领域，平安银行信用卡中心还表示，持卡人不得以任何套现、欺诈、恶意刷单等违法或虚假消费套取银行信贷资金、积分、权益、奖品或增值服务；持卡人不得以任何舞弊手段、非法工具恶意获取权益或优惠。 

　　“如果持卡人使用我行信用卡开展超出正常资金用途之外的交易，则可能导致交易失败。”光大银行信用卡中心相关负责人说，将采取降额、止付、冻结、锁卡等管控措施，“为保证后续的用卡正常，持卡人需妥善保管与信用卡交易用途相符的交易凭证，融易新媒体，以便配合银行核实”。 

　　与此同时，平安银行也表示，该行保有要求持卡人提供消费交易发票、消费签账单等交易凭证的权利，以识别相关交易风险。 

　　那么，为何多家银行纷纷采取严格措施管控信用卡资金用途？多位业内人士表示，这与监管层严查信贷资金违规入市、规范信用卡使用有关。 

　　以个人住房贷款为例。近年来，虽然监管层出台了多项措施落实“房住不炒”，促进房地产市场平稳健康发展，但个别违规行为仍时有发生，套取信用卡资金便是典型。 

　　经济日报记者了解到，目前多数银行个人消费贷款额度与信用卡额度挂钩。比如，持卡人信用卡额度为10万元，那么他能从银行借到的无抵押、纯信用个人消费贷款上限即为10万元，因此个别购房者便打起了将“个人消费贷”变为“购房首付”的主意。 

　　此外，个别购房者还将信用卡资金当成“过桥资金”。例如，某购房者目前有资金缺口100万元，他先通过套现多家银行信用卡资金将缺口补齐。待房屋过户后，购房者再将房屋作为抵押物到银行申请个人经营贷款，再用贷得的这笔资金去归还以上信用卡欠款，这一过程相当于以信用卡资金“过桥”。 

　　据了解，由于目前个人经营贷款的利率远低于二套房商贷利率，不少购房者与中介公司配合，多采用以上方式完成套利。 

　　为了减少以上种种乱象，严控信用卡资金流向便成了重要抓手。 

　　“首先，要科学认识信用卡功能。”中国银保监会相关负责人说，信用卡属于消费类贷款工具，其主要作用是满足金融消费者日常、高频、小额的消费需求，方便消费者生活，更好地对消费起到支持作用。 

　　因此，消费者不得将信用卡借款违规用于房地产、证券、基金、理财等非消费领域，不得放大资金杠杆，否则将可能导致个人或家庭财务不可持续，也将造成金融机构的风险累积。 

　　此外，为了更好地保障用卡安全，持卡人还需注意，信用卡只限持卡人本人使用，不得出租、出借、转卖、出售、购买信用卡或其账户；持卡人应妥善保管好信用卡的密码、卡片验证码、动态密码等信息，勿主动泄露给他人。 

　　值得注意的是，信用卡如有欠款或拖欠年费情况，则会产生息费成本，甚至可能影响个人征信。 

　　“消费者在申请、使用信用卡时，应充分了解信用卡计结息规则、账单日期、年费、违约金收取方式等信用卡相关信息。”中国银保监会上述负责人说，信用卡分期还款和最低还款方式可以暂时缓解压力，但也会产生相应的费用和利息，消费者应当合理选择信用卡分期还款或最低还款方式，避免信用卡逾期。