中信银行资金端丑闻新希望：客户告状银行获重审 2万告状讼隐忧显现

　　中国科技新闻网8月7日讯 一起客户资金端丑闻，让中信银行陷入舆论风口浪尖。

　　7月初，中国裁判文书网公布的一份判决书显示，中信银行沈阳分行南站分行营业经理金某，在三年多时间里，先后将购买该行理财产品的多名客户资金不入账，获取客户密码后，将客户购买的理财产品撤单，将客户银行卡内的资金转入自己的银行卡中。最终，金某被判刑四年。

　　近日，此起丑闻又曝出新进展。中国科技新闻网查询发现，7月下旬中国裁判文书网公布的一份民事裁定书显示，有客户因资金被转走一事起诉中信银行，要求其承担相应责任，该案件已被二审法院裁定重审。

　　这也意味着，中信银行此次丑闻，尚未进入尾声。需要注意的是，这也并非该行首次卷入客户资金端案件。

　　2万起诉讼隐忧渐显

　　2017年5月，据媒体报道，中信银行多位储户反映，其在中信银行购买的个人大额存单到期后，账户存款均被强制扣划，涉及金额共计2.93亿元。

　　据悉，参与其中的一位储户吴女士表示，她在资金中介张某的介绍下，于中信银行昆明武成支行、哈尔滨中山路支行分别买入个人大额存单（一年期）共计人民币7000万元。2017年4月 ，上述两笔大额存单均被强制扣划，显示原因是给第三方企业提供了质押担保。

　　不过，彼时报道指出，吴女士否认与任何单位或个人办理过任何担保、抵押等手续。“中介张某给吴女士出具了一份手写的协议书，落款仅有手印却没有任何公章”，“张某要求吴女士作出承诺——‘不提前支取、不挂失、不质押、不转让’”两处疑点成为舆论关注焦点，引发广泛讨论。

　　不仅如此，更早的2015年1月，新京报曾报道，原武汉证券公司客户经理李志勇在2003年至2009年间，以高额好处费为幼儿园，将存款单位资金引存到他指定银行，并与银行工作人员勾结，采取伪造金融票证等手段挪用资金超过6.3亿元。

　　其中，亦出现了中信银行的身影。据报道内容，2010年2月1日，东风汽车公司财务人员与中信银行武汉梨园支行（以下简称“中信梨园支行”）对账时被告知，公司持有的1亿元的存款单是假的，公司在该支行的账上仅有164.20元。

　　警方调查发现，李志勇因急需资金周转，勾结中信梨园支行客户经理潘晓翔，拿到东风公司全套开户资料，私刻了东风公司的印鉴。2009年9月、10月，李志勇安排工作人员用私刻的东风汽车公司社保中心印鉴、授权书等分两次把东风汽车公司存在中信银行梨园支行的1亿元转走挪用。

　　不仅如此，李志勇还通过潘晓翔拿到中信梨园支行印鉴，伪造了虚假的开户资料和存款回执，并通过银行工作人员交给东风汽车公司，潘晓翔因此从李志勇处获得好处费45万元。

　　随着事情暴露，这一由商人李志勇、拉存款掮客、存款者及银行工作人员组成的利益链条呈现在公众面前。

　　资金端往事“不堪回首”，中信银行的路途前方亦诉讼弥漫。

　　天眼查显示，中信银行年内开庭诉讼纠纷最新已排期至2020年10月21日。而截至2020年7月31日，其名下法律诉讼已达21746起，在9家股份制上市公司银行中诉讼总量排名第二，仅次于招商银行。

　　诉讼缠身的同时，中信银行也成为监管处罚的常客。据不完全统计，截至2020年7月末，中信银行年内被央行及银保监会处罚超过20起，累计罚款金额超过3400万元。

　　其中，在原行长孙德顺遭中纪委调查公开的1个月前，2020年2月20日，北京银保监局对中信银行开出一笔超过2000万元的罚单。据悉，中信银行合计19项违规，其中13项涉及房地产。

　　根据中信银行财报梳理，在孙德顺担任行长期间，中信银行对制造业贷款余额逐年下降，房地产的贷款比重上升。而在2018年末，房地产业一举超越制造业，成为中信银行贷款集中度中最大的行业。

　　需要注意的是，在孙德顺离任中信银行行长一职的2019年，中信银行房地产业不良贷款余额迅速上升，从2018年12月末的10.82亿元增至34.26亿元，不良率亦从0.35%猛增至1.19%，信用风险暴露增加明显。

　　信用卡业务陷泥潭

　　风险暴露的不只有房地产业贷款，还有信用卡。