今年已有1639家银行网点终止营业 线下业务规模加速缩减

　　本报见习记者 余俊毅

　　近年来，各大银行一直致力于数字化转型。受疫情影响，银行线下业务规模加速缩减，《证券日报》记者根据银保监会官方数据统计发现，今年以来已有1639家线下银行网点终止营业。

　　《证券日报》记者走访调查多家银行后发现，如今的银行网点已今非昔比，基本达到“无人化”自动办理业务程度。伴随银行线上业务的加速发展，线上平台的持续优化更是为客户提供了更好的体验。

　　交通银行研究员、西泽研究院高级研究员邓宇在接受《证券日报》记者采访时表示，疫情对经济发展带来较大冲击，尤其是高度依赖线下接触的业务。受疫情影响，数字化银行的概念和内涵不断延伸，银行的“零接触服务”得到广泛应用，并成为维系金融服务最主要的方式之一。

　　“零接触服务”广泛应用

　　“疫情真的改变了银行业务的很多方面，尤其是对银行线下业务带来很大冲击，大家开始习惯了在线上办理业务。”一家股份制商业银行理财经理对记者表示。

　　近日，《证券日报》记者走访多家商业银行后发现，各大银行网点已全面恢复以往的工作，但各网点依旧对所有来办理业务的客户执行健康宝扫码登记以及体温测量，并按时对各办公区域进行消毒。记者还发现，如今银行线下网点的业务办理已不同以往，曾经常见的排队领号码办业务的现象现在几乎看不到了。

　　上述理财经理向《证券日报》记者介绍，我行这几年都在发展线上业务，尤其是网站以及手机APP在客户体验度方面一直在优化。但在疫情发生前，依然有很多客户不习惯线上办理业务；疫情的出现，反而倒逼银行和客户逐渐适应了线上办理业务，今年以来银行客户明显都习惯了“线上作业”。

　　《证券日报》记者走访的一家国有大行网点，大厅里只有一名业务员和经理，可实现自动化办理业务的机器却有很多台。记者询问该网点经理，是否所有业务都可实现自动化办理？该网点经理表示，无论是线上办理，还是在网点自助业务机上办理，都可完成客户90%以上的业务办理需求。

　　由此可以看出，近年来金融科技的不断发展和疫情对线下业务的冲击，都在推进银行向线上无接触化金融生态方向发展。

　　邓宇在接受《证券日报》记者采访时分析称，银行推广“零接触服务”的背后，不仅仅是对客户日常金融需求的满足，更是银行对金融机构数字化实战的检验。严格意义上讲，“零接触服务”并非数字银行的创新内容，更像是数字金融大规模落地的一次尝试。在后疫情时代，数字银行理念将从技术框架、服务流程深入到金融业务常态，并在非金融服务的场景化、生态圈得到升华，数字银行目前正处于最有利的转型时机。

　　《证券日报》记者梳理后发现，银行业还在不断加大科技投入，2019年年报显示，六家国有大行首次共同披露金融科技的投入资金，合计716.76亿元。另外，成立金融科技子公司的银行也越来越多，从2015年起，兴业银行、平安银行、招商银行就相继创建了金融科技公司。2018年，建设银行、民生银行、华夏银行等也先后成立金融科技子公司。截至2019年末，包括工商银行、中国银行在内的10余家银行都已成立金融科技子公司。

　　浦东改革发展研究院金融研究院主任刘斌在接受《证券日报》记者采访时表示：“从目前来看，规模较大的银行大都已成立金融科技子公司，但金融科技子公司对银行的长远发展和内部生态结构变化的影响还有待观察。目前大部分金融科技子公司的定位仍比较模糊，金融科技子公司推动金融科技发展的模式仍有很多问题需要思考和探讨，比如，如何平衡母子公司的业务关系、如何满足银行一线业务的需求、如何建立市场化运作机制、如何吸引高端金融科技人才等。”

　　加大理财知识普及力度

　　《证券日报》记者在走访各大银行线下网点之余，还观察和体验了多家银行的手机APP和网站，发现大部分银行的APP界面都很人性化，且业务覆盖面广，连小微企业贷款业务等也可直接在线上快速办理完成，对理财产品和资产配置等方面的知识普及也更加多样化。

　　资管新规发布后，银行发行的固收类净值型产品都将按照市值法估值，净值会真实反映债券市场的波动情况，因此，这类银行理财产品未来难免会出现暂时浮亏的情况。在银行理财产品净值化转型的过程中，银行开始加大对相关知识的普及力度，帮助客户更好地了解理财产品，更好地进行资产配置。