线下业务加速“瘦身” 年内超千家银行网点关停

　　随着线上服务越来越被消费者所接受，银行线下网点缩减亦在持续。据金融投资报记者不完全统计，截至7月28日，银保监会系统已发布1083张终止营业批复，涉及银行网点超过1600家。其中，以四川为例，同期有53家在川银行网点获批“关停”。

　　■ 本报记者 吉雪娇

　　53家在川网点获批关停

　　7月23日，四川银保监局发布批复显示，同意某股份制银行成都龙湖金楠天街社区支行终止营业。此前，17日，该某股份制银行德阳汇乐国际社区支行亦获批终止营业

　　银行选择关停网点并非个例。截至7月28日，当月四川共有12家银行网点获得终止营业批复。除上述网点外，还包括攀枝花市商业银行和谐御林社区支行、阳光家园社区支行、阳光馨苑社区支行、阳光骊景社区支行、自贡南湖社区支行等5家社区支行；以及叙永农村商业银行西湖分理处；遂宁农村商业银行楠木支行、城北支行等。

　　总体来看，今年以来，已有53家在川银行网点获批关停。不过，相较于2019年、2018年期间在川银行网点终止营业数量187家、119家，有所减少。

　　从银行类型来看，农村金融机构数量居首，包括其次是城市商业银行、股份行、国有银行。其中，广元农村商业银行清风路分理处、葭萌路分理处、商业分理处、新华分理处、古栈道分理处等5处网点终止营业，此外富顺农村商业银行、自贡农村商业银行、射洪农村商业银行、四川仪陇农村商业银行等机构部分支行网点也选择关停。

　　根据监管批复，银行网点终止营业后，应及时拆除原址标识与标牌，不得再办理金融业务。同时妥善处理终止营业过程中的业务移交、客户通知和人员安排。

　　在业内人士看来，这也是近年来商业银行网点布局调整的缩影。据不完全统计，截至7月28日，银保监会系统已发布1083张终止营业批复，涉及银行网点超过1600家。其中，国有六大行关闭网点超400家。同时，社区支行仍是银行“瘦身”的重点，年内已有超过300家社区支行终止营业。

　　加速金融科技赋能转型

　　对于银行业物理网点的显著缩减，业内人士普遍认为，最主要的原因在于银行业务的电子化，以及成本上升下网点盈利压力的加大。

　　一方面，由于绝大部分业务都可以通过电子渠道线上办理，客户不再需要亲临网点。中国银行业协会公布的数据显示，2019年银行业金融机构平均离柜率达到89.77%，融易新媒体，较2013年银行业平均离柜业务率63.23%大幅提升；另一方面，作为银行最为昂贵的渠道资源，网点租金和人工成本上涨、硬件维护成本和设备更新投资需求在竞争的压力下大幅被动上升，进一步加大盈利压力。这些也是银行调整网点布局时所考虑的因素。“当网点经营成本超过收益时，适当调整布局是很正常的现象。”

　　事实上，近年来多数商业银行已陆续推进金融与科技的深度融合，加速金融科技的赋能转型；而今年以来，疫情的到来进一步倒逼银行和客户发展并适应线上业务。

　　“疫情防控期间，金融科技帮助银行机构‘非接触式’展业，在数字化支付结算、线上信贷、在线交易结汇等方面发挥了重要作用。”德勤日前发布报告指出，统计显示，2020年2月，各银行机构线上业务服务替代率平均水平达96%。疫情的爆发凸显了银行业数字化运营服务能力的重要性，未来普惠金融与金融科技的结合，即数字普惠金融成为未来银行业布局的重点。

　　普华永道报告亦指出，新冠肺炎疫情防控期间金融科技的价值更加凸显。“金融服务的线上化、非接触化、云端化、智能化的趋势愈加明显，疫情越发催化了金融的数字化发展。各银行将继续着眼科技赋能，以科技为业务发展和转型作为驱动。相信在科技的助力下，银行未来将会越来越智能。”

　　具体来看，各银行正在持续推进银行网点智慧转型。针对线下渠道，加快推进网点智能化、轻型化转型；针对线上渠道，推进掌上银行、网上银行迭代更新；针对远程渠道，加速云服务中心建设，丰富二维码、网点WIFI、微信、微博等各类新型渠道入口与工具，为客户打造便捷的多渠道服务入口矩阵，将服务触角有效渗透至线上线下各家场景。

　　需要留意的是，随着线上线下渠道的进一步融合，对于银行来说，打造一致客户体验亦十分重要。对此，麦肯锡咨询认为，银行需要通过全渠道战略从根本上改变客户服务，建立包含分支行、ATM、手机应用、互联网和呼叫中心等的“全渠道”客服体系。在该体系中，银行应保证任何触点的客户体验一致、透明，并建立起跨渠道的360度客户视图，真正从客户视角进行统筹。