建德湖商村镇银行客户经理违法放贷获刑 做资金掮客同时帮助客户伪造资料

　　7月27日，浙江省建德市人民法院公开披露了一份刑事判决书。判决书显示，原建德湖商村镇银行客户经理李某因违法发放贷款触犯刑法。 

　　判决书中写到，2002年11月，张某与吕某夫妻两人共同创办了建德市新博家纺有限公司。吕某身陷赌博恶习，四处举债，甚至不惜借高利贷继续赌博，以至于两人辛苦操办的家纺公司经营状况急转直下，资金周转出现了问题。这时，夫妻两人商议去银行贷款，用贷款的钱归还因赌博欠下的高利贷。 

　　由于吕某在借高利贷之后，资金周转经常停滞，总是通过时任湖商村镇银行客户经理李某借钱归还欠款，所以在贷款时，吕某夫妇找到了李某，以新博家纺公司购买原材料的名义，向湖商村镇银行申请贷款300万元，并由惠民担保公司提供担保。 

　　李某与张某是多年好友，在收到贷款申请时，并未认真审核贷款资料，导致吕某夫妇成功得到了湖商银行贷款。之后的几年中，吕某所欠下的赌债和高利贷愈发增多，张某通过增加银行贷款和民间贷款的方式“拆东墙、补西墙”，从湖商村镇银行的贷款也就成为了周转资金的一部分。 

　　2014年3月初，吕某夫妇的300万元借款将要到期，李某通知张某需按时归还。张某此时要求续贷并通过李某的弟弟筹集300万元资金归还湖商村镇银行的到期贷款。在续贷过程中，李某伟未严格执行审慎审查贷款资料的职责，且在明知张某贷款理由系虚构的情况下，仍伙同张某伪造了一份购买原材料的购销合同，再次骗取湖商村镇银行300万元。 

　　为什么李某在明知道吕某夫妇没有还款能力的情况下，还在热心帮助两人贷款，甚至下场帮助伪造贷款资料？从多人的证言中可以得知，张某与李某是多年好友，而且李某的弟弟做资金生意，每次张某经李某介绍借款时，其都能得到好处费。就这样，一方面贷款可以增加业绩，另一方面在贷款到期时还能得到过桥资金的好处费，李某自然乐此不疲。 

　　不过这一次，贷款到期之后张某无力归还，并由担保公司归还200万元贷款。由于担保公司在提供担保时并不知道此笔贷款系转贷，且不知道贷款资料有误，在了解到具体情况之后，担保公司毅然选择报警。 

　　随后李某被刑事拘留，建德市人民法院在2020年公开审理此案。法院认为，李某违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为已经构成违法发放贷款罪。7月，融易新媒体，建德市人民法院判处李某有期徒刑2年2个月，缓刑3年，并处罚金3万元。