银行加速出清不良：上半年贷款核销4463亿 ABS发行规模创新高

　　原标题：银行加速出清不良！上半年贷款核销4463亿，ABS发行规模创新高，贷款投放加大

　　近日，央行公布了今年6月末社会融资规模统计数据报告。

　　数据显示，今年1月至6月，贷款核销规模合计4463亿元，同比上升6.1%；仅从二季度来看，贷款核销合计2917亿元，同比上升13.82%，这是银行业正在加速出清不良资产的一个缩影。

　　事实上，除了贷款核销之外，今年以来银行业在不良资产的处置方式上也是各出奇招，包括与资产管理公司达成债权转让协议、加快发行不良资产支持证券（ABS）等，甚至有中小银行打算借助定增计划清理不良贷款存量。

　　据券商中国记者梳理相关数据发现，今年上半年银行不良资产ABS发行数量以及金额均是2016年试点重启以来的同期最高。

　　种种迹象表明，在当前银行业不良贷款逐渐暴露的背景下，不良资产的处置已经日益成为银行的重点工作之一。

　　上半年不良资产ABS发行创新高

　　受新冠肺炎疫情等因素影响，银行业保险业信用风险有所上升。今年上半年，各机构报告的不良贷款余额和不良贷款率总体有所上升。

　　由于资产质量承压，今年上半年我国银行业不良资产ABS发行量明显上升。据券商中国记者梳理中国资产证券化分析网（CNABS）数据，今年上半年商业银行共发行15笔不良资产ABS，涉及金额67.05亿元，发行人主要为浦发银行、兴业银行、招商银行、工行以及农行等大型银行。

　　一位银行相关业务人士表示，不良资产ABS作为一种创新型工具，是以不同风险类别、期限、贷款条件的银行贷款为基础资产，通过结构化设计包装转化成标准化证券类产品，在交易所或银行间市场供投资者交易。

　　券商中国记者统计发现，今年上半年银行不良资产ABS发行数量以及金额均是2016年试点重启以来的同期最高。2016年~2019年上半年共发行5笔、6笔、11笔以及9笔，涉及金额分别为47.7亿元、51.65亿元、44.60亿元以及31.82亿元，可以看出今年上半年同比去年而言大幅上升。

　　中债资信近期研究报告指出，自2016年首批试点启动至今，不良资产ABS试点名单历经三次扩围至20余家金融机构，市场规模不断扩大。分资产类型看，对公不良发行规模逐年走弱，个贷不良发行规模保持平稳，信用卡不良发行规模逐年活跃。

　　从今年上半年的发行情况来看，可以发现今年上半年15笔不良资产ABS中，有11笔产品细分为信用卡消费贷款，涉及金额23.22亿元，2笔产品细分为一般消费贷款，1笔未归类，1笔住房抵押贷款。

　　此外，不良资产ABS的发行利率波动较大。6月23日，建设银行发行的“建鑫2020年第三期不良资产ABS”涉及金额最高为34.5亿元，发行利率为3.9%，比其他产品利率高出100BP；6月17日，建鑫2020年第二期发行，利率为2.89%；5月12日，建鑫2020年第一期发行，利率为2.50%。

　　兴业研究金融监管分析师陈昊表示，下半年不良ABS发行量还可能继续上升，不过由于延期还本付息使坏账暴露延后，2021年上半年的压力可能会更大，届时发行量或达到峰值。

　　银保监会的数据显示，截至6月末，我国银行业境内总资产301.5万亿元，同比增长9.8%，不良贷款余额3.6万亿元，比年初增加4004亿元，不良贷款率2.10%，比年初上升0.08个百分点。

　　中国改革发展研究院博士后郝志运指出，“不良贷款增长的直接原因是疫情冲击导致了企业贷款逾期，融易资讯网（www.ironge.com.cn），居民收入下滑，银行信贷资产面临劣变压力，导致了不良贷款上升，将直接影响到银行的利润增长，但目前总体风险可控。”

　　加大核销力度腾挪信贷空间

　　央行数据显示，今年1月至6月，贷款核销规模合计4463亿元，同比上升6.1%；仅从二季度来看，贷款核销合计2917亿元，同比上升13.82%，这是银行业正在加速出清不良资产的一个缩影。

　　银保监会有关部门负责人近期表示，2020年第一季度，商业银行处置不良贷款4055亿元，同比多处置726亿元。其中，核销不良贷款1921亿元；处置收现1855亿元；综合运用以物抵债、资产证券化、债转股等方式，合计处置不良279亿元。

　　为了腾挪信贷空间服务民营企业、小微企业，有效盘活信贷存量、增加信贷供给，我国银行业正在持续加大不良资产的核销力度。

　　“不良贷款核销并不是放弃债权，只是通过银行财务账面的处理方式将银行坏账从表内划转到表外，腾出可用信贷资金的空间。”中南财经政法大学数字经济研究院执行院长盘和林表示，如果将坏账核销转到表外后，资产不良率会下降，那么可用的信贷资金会对应增加，也就有了新的放贷空间。