十张罚单同日来袭！贵阳银行点缀不良遭围观，新增过时贷款埋风险

　　日前，贵阳银行连收10张罚单，合计被罚款约260万元，罚单内容直指信贷违规、理财资金挪用、掩盖不良及内部管理不慎等问题，同时该行三名相关责任人连带被罚

　　《投资时报》研究员 赵新平

　　一日连收10张罚单，合计被罚款约260万元——贵阳银行股份有限公司（下称贵阳银行，601997.SH）粉饰不良的行为被“坐实”，一时间成为市场围观的对象。

　　具体来看，该行问题包括：因向关系人发放信用贷款，被罚50万元；因重要岗位轮岗执行不到位，被罚20万元；因理财资金借助通道发放委托贷款，部分资金被挪用于兑付融资人发行的私募债、从部分理财产品中提取投资风险互换金，用于调节收益，刚性兑付，被罚50万；因以贷还贷、掩盖不良，贷款五级分类不准确，被罚30万元；因理财资金投资本行信贷资产收益权，罚款20万元；因代为履职超过规定期限，股东出质银行股份未向董事会备案，违规为环保排放不达标、严重污染环境企业提供授信，被罚60万元；因以自有资金借道发放信托贷款，大部分用于置换表内信贷资产及承接类信贷资产隐匿不良，罚款30万元。

　　除了上述七项问题，三名相关责任人张志、欧阳晓霞和邓勇也受到处罚。主要违法违规事实显示，张志是贵阳银行理财资金借助通道发放委托贷款，部分资金被挪用于兑付融资人发行的私募债、从部分理财产品中提取投资风险互换金，用于调节收益，刚性兑付的直接责任人；欧阳晓霞是贵阳银行以贷还贷、掩盖不良，贷款五级分类不准确的直接责任人；邓勇对贵阳银行以贷还贷、掩盖不良，贷款五级分类不准确负有领导责任。上述三人分别被罚款10万元、5万元、5万元。

　　目前来看，贵阳银行所处的生存环境并不乐观，除了新冠肺炎疫情影响外，还正在经受所在省份债务负担过重的压力，这点在其资产质量相关数据上已有显现。不良连年双升，关注类贷款的持续上升也意味着其资产质量风险未来高居不下的风险加大，在不良持续大笔核销时，新增逾期还在不断冒出，导致核销不良也未能降低不良水平。

　　针对上述问题，《投资时报》向贵阳银行发送沟通函，但截至发稿未收到回复。

　　贵阳银行归母净利润及增长率（单位：亿元）

　　数据来源：Wind

　　存款增长乏力

　　贵阳银行前身为贵阳市城市合作银行，由原贵阳市25家城市信用社及联社的股东、贵阳市财政局于1997年共同发起设立，2010年9月更名为贵阳银行股份有限公司。截至2019年末，该行共有298家分支机构。

　　根据2019年年报，贵阳银行当年营业收入为146.68亿元，同比增长16%；归母净利润为58亿元，同比增长12.91%。《投资时报》研究员注意到，该行非利息收入为25.8亿元，较上年增加10亿元，同比大增63.37%。其中手续费及佣金净收入下滑明显，主要是投资银行业务手续费收入下降所致。手续费及佣金净收入为9.68亿元，较上年减少2.51亿元，降幅为20.59%，但投资收益大幅增长569.17%。

　　该行营业支出2019年同样大增，甚至超过了营业收入，导致营业利润增幅为14.79%，低于营收增幅。

　　贵阳银行2019年资产总额为5604亿元，同比增长11.34%。评级机构联合资信分析称，依托于国家战略及省内政策导向，区域内金融机构贷款增速较快，存款增长乏力。数据显示，2019年末，贵州省金融机构人民贷款同比增长14.1%，人民币存款同比仅增长2.6%。贵阳银行表现也是如此。2019年贵阳银行贷款及垫款本金总额同比增长20.09%，其中企业贷款同比增长21.43%、零售贷款同比增长10.13%、贴现同比激增542.38%。

　　而相比之下，存款的增速要小得多。2019年末贵阳银行存款本金总额同比仅增长6.64%。和很多地方银行相似，贵阳银行存贷比水平不高，2017—2019年分别是42.19%、54.5%和61.37%。从趋势上看，该行存贷比水平在提高，但仍然远低于75%的标准，从一定意义上说，存贷比水平偏低说明资金使用效率不高。

　　今年一季度贵阳银行甚至出现存款总额下降的情况，造成下降的主要诱因是企业活期存款下降。

　　贵阳银行公司存款和储蓄存款占比