金融时报评论：中小银行补充资本与优化治理需同步推进

　　7月3日，中国人民银行党委书记、银保监会主席郭树清发表署名文章《完善公司治理是金融企业改革的重中之重》，强调要从多方面推动完善公司治理机制，并特别指出，就中小银行和保险、信托公司而言，最突出的不良案例是大股东操控、内部控制，还有比较普遍的行政干预现象。

　　完善公司治理是使金融机构形成有效自我约束，进而树立良好市场形象，获得社会公众信任，实现健康可持续发展的重要一环，对中小银行而言这一任务更为迫切。作为支持实体经济特别是支持中小微企业的重要金融机构，中小银行的一系列改革与发展正成为政策焦点。其中，补充资本与优化治理是两个重要抓手。

　　一方面，在疫情冲击下，中小微企业正迫切期待中小银行的支持。与大型银行相比，中小银行具有审批链条短、对本地客户更为熟悉、渠道下沉等优势，但部分中小银行支持实体经济的能力受到资本金不足的限制，同时，中小银行缺乏有效的资本补充渠道。这对中小银行资产扩张形成直接约束，也影响了其进一步支持实体经济的能力。

　　有鉴于此，一系列中小银行资本补充机制正在完善。从2019年9月国务院金融委第八次会议开始，至少有6次会议关注中小银行资本补充机制；2020年5月27日，国务院金融委发布的11条金融改革措施中，《中小银行深化改革和补充资本工作方案》也明确加快中小银行资本补充，多渠道筹措资金；7月1日的国务院常务会议，融易资讯网（www.ironge.com.cn），决定着眼增强金融服务中小微企业能力，允许地方政府专项债合理支持中小银行补充资本金。一系列中小银行资本补充机制完善，将有助于中小银行有更为充足的资金支持企业发展，实现全年“六保”和“六稳”目标。

　　另一方面，中小银行的资本补充机制完善并非独立推进，而将与公司治理优化密切结合。实际上，包括此前国务院金融委数次会议和7月1日的国务院常务会议都强调，要将中小银行完善治理、健全内控机制等作为支持补充资本金的重要条件。毕竟，政策的根本目的是引导中小银行更好支持实体经济，如果中小银行不优化公司治理机制、加强股东合规性管理、实现规范经营、做好风险防控工作，更多的资金可能意味着更大的风险。

　　实际上，中小银行资本承压的背后，确实有自身治理、经营机制的问题。从金融机构内部看，董事会、监事会、发展战略制定、激励约束机制优化、完善风险管理机制和社会责任等政策要落到实处；从监管等外部来看，依法清理规范金融企业股权关系，充分发挥市场、中介机构和各方面利益相关者的监督作用等，则是重中之重。

　　中小银行补充资本与优化治理的同步推进，正是当下中小银行发展的两个抓手。在资本金补充机制中，国务院常务会议强调要“一行一策稳妥推进”，加强监管和全过程审计监督，这体现了决策层对改革之艰的清醒认识。我们期待，中小银行改革能够求得最大共识，形成最大合力，寓改革于发展之中。