监管拟试点个人不良贷款批量转让 银行不良资产处置节奏或加快

　　本报记者 杜冰

　　银行业不良资产处理渠道有望进一步拓宽。近期，银保监会向相关机构下发《关于开展不良贷款转让试点事情的通知（征求意见稿）》和《银行不良贷款转让试点实施方案》，拟举办单户对公不良贷款和批量小我私家不良贷款转让试点。

　　业内人士暗示，此次试点将进一步富厚不良资产处理渠道，出格是答允小我私家不良贷款批量转让是一大打破，估量将来银行不良资产处理节拍将加速。

　　不良贷款处理渠道进一步富厚

　　“今朝，不良贷款转让试点事情还在研究和筹备中，后续待开展一段时间，履历成熟后，会慢慢放宽试点范畴。” 银保监会首席风险官兼新闻讲话人肖远企克日暗示。

　　按照实施方案，此次试点主要在不良贷款处理方面放松了两个层面的限制：一是后续处所金融资产打点公司（AMC）受让不良贷款的区域限制会慢慢放开；二是银行可以向全国性AMC和处所AMC转让单户对公不良贷款和批量转让小我私家不良贷款，个中参加试点的小我私家贷款范畴包罗小我私家消费贷款、住房按揭贷款、汽车消费贷款、信用卡透支、小我私家策划性贷款。

　　参加此次试点的银行包罗六家大型银行和12家股份制银行，参加不良资产收购的试点机构包罗四家AMC、切合条件的处所AMC和5家银行系金融资产投资公司（AIC）。

　　“此次试点一方面可以富厚银行业不良资产处理渠道，减轻不良贷款处理压力；另一方面也可以鼓励银行业类型、透明披露资产质量环境，有助于银行业一连康健成长。同时，对资产打点公司等可以接管银行不良贷款转让的机构也是利好。” 中国邮政储备银行计谋成长部研究员娄飞鹏在接管《金融时报》记者采访时暗示。

　　“对付银行而言，此次试点意味着禁锢将进一步低落银行不良贷款转让门槛，低落生意业务本钱，加速银行不良贷款处理效率。同时，对付资产打点公司等而言，答允转让单户对公不良贷款将晋升资产接纳率，将在必然水平上低落其不良处理难度。” 东方金诚首席金融阐明师徐承远认为。

　　专家普遍认为，此次试点对付银行而言，有利于进一步富厚不良处理渠道，疏解银行不良处理的压力。

　　“贸易银行五级分类口径趋严，而疫情对实体经济的影响大概存在时滞，银行业不良处理压力客观存在。总体而言，信用风险在可控范畴之内，但不良资产清理需求呈上升趋势。必需加速不良处理步骤，才气保障银行体系运行越发有效。此次试点通过放宽银行不良处理门槛，为处理不良提供便利条件，会让处理更有效率。”国度金融与成长尝试室副主任曾刚对《金融时报》记者暗示。

　　小我私家不良贷款批量转让或松绑

　　答允小我私家类不良贷款举办批量转让是此次试点的一大看点。

　　“跟着连年来银行信贷布局的改变，小我私家书贷不良有潜在上升的大概，简朴核销的方法已经不再合用。实验小我私家贷款批量转让，拓展银行小我私家不良处理渠道，正是为小我私家书贷风险潜在上升做好相应筹备。”曾刚暗示。

　　业内人士暗示，连年来，跟着银行业信贷布局调解，小我私家书贷业务在传统贸易银行的业务构成中越来越重要，零售贷款存量局限日渐增大。对付互联网银行、消费金融公司等种种新型金融或非金融机构，小我私家书贷更是其主要业务。而由于小我私家书贷小额分手、信用类贷款占比大、小我私家书用评估体系尚不健全等特点，近两年，小我私家书贷业务在高速成长的同时也积聚了必然的违约风险，加上本年新冠肺炎疫情对经济造成攻击，本年一季度个贷不良率较年头有所上升。

　　个贷不良资产的潜在上升压力也给将来处理事情增加了难度。业内人士预测，估量本年二季度至来岁上半年，疫情导致的信用风险仍有上升压力，而小我私家类不良贷款资产证券化等方法化解局限有限，相关政策适当放开将有效疏解处理压力。

　　银行或加速不良处理步骤

　　在禁锢政策支持下，对付银行而言，或将加速不良资产处理的节拍。

　　“下一步，不良处理照旧会以核销为主，与此同时，可以采纳多种要领举办对外转让，通过与AMC创新相助机制，尽大概更好地挖掘不良资产的代价。另外，在银行清收的进程中，也可以借助互联网等手段，采纳更多的创新方法。”曾刚发起。

　　不外，专家同时强调，尽量此次试点在必然水平上低落了不良处理门槛，扩大了生意业务范畴，但将来相关事情的开展仍面对一些挑战。

　　“今朝来看，银行转让不良贷款大概面对的坚苦包罗转让价值简直定，尤其是批量转让小我私家不良贷款的进程中，对单笔贷款环境逐一核实的难度较大，融易新媒体，确定公道的价值难度更大。”娄飞鹏认为。