浙江青田农商行两宗违法遭罚50万 违规办理结汇业务

　　中国经济网北京6月22日讯 国家外汇管理局浙江省分局网站近日公布的行政处罚决定书（青外管罚〔2020〕1号）显示，浙江青田农村商业银行股份有限公司（简称“浙江青田农商行”）存在违反规定办理结汇业务；违反外汇账户管理规定的两宗违法违规行为。 

　　浙江省分局指出，浙江青田农商行的上述行为违反了《外币代兑机构和自助兑换机业务管理规定》第七条、第十条、第十九条、第二十一条；《个人外汇管理办法》第七条和第三十四条；《个人外汇管理办法实施细则》第三十条；《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》第一条和第二条。依据《中华人民共和国外汇管理条例》第四十七条、第四十八条规定，浙江省分局对该行采取责令改正措施，同时给予警告并处罚款人民币50万元。 

　　天眼查显示，浙江青田农村商业银行股份有限公司前身为青田县农村信用合作联社，2014年12月26日,公司更名为浙江青田农村商业银行股份有限公司。公司的第一大股东为自然人股东1849人，融易资讯网（www.ironge.com.cn），持股比例56.64%；第二大股东为青田县南方玻纤原料有限公司、浙江青田大奕坑水电发展有限公司和青田县侨发建筑工程有限公司，持股比例均为5.00%。 

　　相关规定： 

　　《外币代兑机构和自助兑换机业务管理规定》第七条：外币代兑机构可为持本人有效身份证件的个人办理外币兑换人民币的单向兑换业务，每人每日累计不超过等值1万元人民币，且每年不得超过等值5万元人民币。外币代兑机构可以按照《个人外汇管理办法实施细则》为境外个人办理原兑换未用完的人民币兑回外币。外币代兑机构办理的外币兑换业务不纳入个人外汇业务监测系统管理。 

　　《外币代兑机构和自助兑换机业务管理规定》第十条：银行发现外币代兑机构违反本规定办理业务的，应当及时纠正；情节严重或者逾期不改正的，银行应终止其外币代兑机构资格。银行发现外币代兑机构涉嫌非法从事外汇按金交易的，应终止其外币代兑机构资格。银行应将处理情况及时报告所在地外汇局。 

　　《外币代兑机构和自助兑换机业务管理规定》第十九条：银行或个人本外币兑换特许业务经营机构应当加强对外币代兑机构和自助兑换机业务的监测分析与日常管理：（一）对个人通过外币代兑机构和自助兑换机进行分拆结汇的，应采取有效措施予以限制，并报告所在地外汇局；（二）按照外汇管理的有关规定，将外币代兑机构和自助兑换机办理的业务与自身业务合并，履行统计申报义务。 

　　《外币代兑机构和自助兑换机业务管理规定》第二十一条：外币代兑机构超范围经营结汇、售汇业务以外其他外汇业务的，按《条例》第四十六条处罚。未按照本规定办理外币代兑业务的，按《条例》第四十七条至第四十九条对授权银行进行处罚 

　　《个人外汇管理办法》第七条：银行和个人在办理个人外汇业务时，应当遵守本办法的相关规定，不得以分拆等方式逃避限额监管，也不得使用虚假商业单据或者凭证逃避真实性管理。 

　　《个人外汇管理办法》第三十四条：个人购汇提钞或从外汇储蓄账户中提钞，单笔或当日累计在有关规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理；单笔或当日累计提钞超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向当地外汇局事前报备。 

　　《个人外汇管理办法实施细则》第三十条：个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》为个人办理提取外币现钞手续。 

　　《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》第一条：个人不得以分拆等方式规避个人结汇和境内个人购汇年度总额管理。个人分拆结售汇行为主要具有以下特征： 

　　（一）境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给境内5个以上（含，下同）不同个人，收款人分别结汇。 

　　（二）5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构。 

　　（三）5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别结汇后，将人民币资金存入或汇入同一个人或机构的人民币账户。