南京银行、洛阳银行乱象拷问?何破价值围城？

　　产业复苏，仍在路上。

　　相比实体企业的雨露暖阳，金融业的强力监管，依然冷若冰霜。

　　银保监会数据显示，2019年，全系统共处罚银行保险机构2849家次，处罚责任人员3496人次，罚没合计14.49亿元。平均每天开出近17张罚单。

　　进入2020年，这一势头有增无减。

　　一季度，银保监会机关、银保监局本级及银保监分局本级针对辖内银行共开出529张罚单（罚单统计以公布时间为准），合计罚金超2.27亿元；4月开出97张罚单（以公示日期计算），处罚金额合计4229万元；5月，银保监系统对银行业机构和从业人员共开113张罚单（以公示日期计算），罚款金额合计4321万元。

　　6月，风暴继续“严”续。本文主角南京银行，成为焦点。

　　21张罚单 1400万罚金

　　6月开局，南京银行成罚单“新星”。仅2日，就包揽了21张罚单。

　　具体来看，6月4日，江苏常州银保监分局等10个银保监会派出机构向南京银行开出12张行政处罚决定书，涉及南京银行在江苏的10家分行及相关负责人，罚款金额合计648.375万元。

　　12张罚单中国，11张受罚对象是南京银行在江苏的10家分行：常州分行、淮安分行、连云港分行、泰州分行、无锡分行、宿迁分行、盐城分行、扬州分行、镇江分行和南通分行。1张罚单处罚对象是个人，受处罚人员为扬州分行负责人。

　　违法违规事项也是五花八门，主要涉及信贷资产被挪用;违规办理信用证业务;发放消费贷款进入证券市场和房地产市场;贷款发放严重不审慎;个人消费贷款资金被挪用于购买理财、投资证券、购房或偿还贷款等。

　　大瓜，不止这一波。

　　6月5日，银保监会网站再次披露有关南京银行的9张罚单：总行因涉及“13宗罪”被罚610万元，此外还有江北新区分行和大厂支行分别被罚60万元和30万元。另有6名员工被警告并处以5-8万元罚款，合计罚款金额752.8万元。

　　短短三日，南京银行罚款就超过1400万元。同时，南京银行17家分行中，超半数均被处罚。

　　灵魂内控拷问何以屡罚屡犯

　　罚单之密，罚金之巨，对南京银行的品控、风控形成灵魂拷问。

　　官网资料显示，南京银行成立于1996年2月8日，实行一级法人体制。历经两次更名，先后于2001年、2005年引入国际金融公司和法国巴黎银行入股，在全国城商行中率先启动上市辅导程序并于2007年成功上市。目前，南京银行注册资本100.07亿元，资产规模约1.34万亿元，下辖17家分行，191家营业网点。

　　不难看出，无论规模还是资历，南京银行都是城商行里的龙头型企业。

　　何以沦为“罚单”小能手呢？

　　从处罚缘由看，大部分都与理财和信贷违规问题相关，亦是银保监会近年重点整治。

　　具体看，2018年12月10日，南京银行盐城分行因未监督贷款资金按约定用途使用，被罚款45万元；2019年12月9日，盐城分行因信贷资产不洁净转让，被罚款35万元。

　　南京银行扬州分行则是存在贷款发放严重不审慎，滚动签发银行承兑汇票、以票吸存、虚增存贷规模，客户经理违规代客保管，被罚90万元；

　　南京银行淮安分行被罚原因在于虚增贷款规模，多层嵌套规避资金监控，被罚35.375万元。南京银行常州分行因信贷资金被挪用等被罚65万元。

　　此外，另有部分消费贷款被挪用炒股买房。

　　比如，在10家分行中，南通分行受罚金额最大。其因违规签发银行承兑汇票、违规办理商票保贴业务、违规办理信用证业务及发放消费贷款进入证券市场和房地产市场，被罚110万元。南京银行无锡分行因个人消费贷款资金被挪用于购买理财、投资证券、购房或偿还贷款等被罚65万元。

　　镇江分行被发现“委托贷款资金流向与约定用途不符”；无锡分行有“个人消费贷款资金被挪用于购买理财、投资证券、购房或偿还贷款”；泰州分行被查出“流动资金贷款被挪用于项目建设、流动资金贷款被挪用于购买理财”；盐城分行“未监督贷款资金按约定用途使用”；常州分行也因“信贷资金被挪用及银行承兑汇票贸易背景不真实”被罚。

　　4月22日，银保监会首席风险官肖远企在国新办发布会上再次强调，贷款一定要按照申请贷款时的用途真实使用资金，不能够挪用；银保监会要求银行一定要监控资金流向，确保资金运用在申请贷款时的标的上，对于违规将贷款流入房地产市场的行为要坚决予以纠正。

　　两个一定，凸显监管层的重视程度，及防范系统风险的良苦用心。

　　事实上，这不是南京银行首次在此雷池翻车。