上海银行：服务再近一点，让小微企业走得快一点

　　上海美视美景光学科技有限公司是一家为儿童青少年近视眼防控提供解决方案的视觉健康管理机构。今年初，企业在上海银行的近300万流动资金贷款即将到期。当时，受疫情影响，企业销售回款受阻，现金流压力陡增。为缓解企业资金周转压力，上海银行打破续借贷款须先归还本金的传统做法，主动向企业提供无还本续贷；借助人行支小再贷款政策，企业获得该笔续贷的利率成本仅4.35%。

　　美视美景公司是上海银行服务小微企业的一个缩影。作为扎根上海、立足地方的城市商业银行,上海银行始终以服务区域经济发展、支持小微企业为己任，稳步推动普惠金融发展。今年的全国两会上，支持中小企业被热议，《政府工作报告》明确提出，要强化对稳企业的金融支持。在服务小微、践行普惠金融的过程中，上海银行发挥自身优势，不断创新产品与服务、扩大合作覆盖面、完善配套机制，着力打造具有特色的普惠金融可持续发展模式。数据显示，该行在普惠金融领域的贷款增速连续两年超过30%，2019年更是高达40%，支持的企业接近翻番。

　　更新的产品模式：以信用换信贷

　　以往，小微企业授信过程中信息获取成本高，商业银行在开展小微信贷时普遍过度依赖抵押物。近年来，随着大数据与互联网技术的不断成熟，上海银行主动探索业务模式转变，通过科技赋能，运用互联网大数据技术，整合信用信息数据资源，升级更新小微企业授信审批和风控方式，逐步减少对抵质押品的依赖。

　　上海兆启新能源科技有限公司就是这一探索的受惠者之一。今年一季度，企业面临产能扩充与升级，却因缺乏合适的抵押物难以筹措资金。此时，该公司总经理吴发财从与上海银行的接洽中得知一款叫“沪信优贷”的产品，只需授权允许银行通过上海市大数据普惠金融应用查阅企业相关的政府公共数据，就有可能拿到贷款。抱着试一试的心理，吴发财签署了授权书，没想到短短几天时间就获批了400万元无抵押贷款。“这种模式方便、及时，对我们小企业太有帮助了！”总经理吴发财感叹。

　　“沪信优贷”是今年初上海银行与上海市大数据中心联合推出的一款创新产品，通过从市大数据中心引入授权企业的公共数据，银行再进行数据的整合、提炼，以及内、外部数据交叉验证，还原企业真实经营状况，解决银企信息不对称问题。

　　大数据画像在精准匹配客户需求的同时，也能有效优化银行授信审批流程。“银税保”是上海银行2018年试点推出的另一款同类产品，通过企业授权的纳税信息辅以行内外多维度风险大数据，将纳税信用增值转化为融资信用，可为企业提供最高1000万元的免抵押信贷支持。在产品升级后，目前已实现与国税局专线对接，实时筛查税务数据，整个流程更为高效、快捷。

　　更广的覆盖体系：供应链缓解“痛点”

　　今年初疫情时期，线上采购生鲜等生活日用品需求急剧上升，叮咚买菜奔赴全国各大基地采购物资，为用户送菜到家。激增的订单导致采购端资金紧张，在了解客户的困境后,上海银行迅速启动应对方案，为叮咚买菜开通绿色审批通道，并通过“上行e链”平台向供应商线上发放融资款。

　　据悉，企业在“上行e链”首次发起业务，最快两天可完成注册、申请、放款等全部流程，存量客户半天即可放款，供应商足不出户即获得银行融资支持。

　　在当前经济转型持续升级、产业结构深入调整的背景下，具有“产融结合、脱虚向实”特点的供应链金融能够有效缓解小微企业信贷痛点。

　　上海银行较早就开启了供应链金融的探索和发展之路，通过整合供应链上下游信息、资源等，精准把握客户需求，提供个性化服务、综合化解决方案。“上行e链”在线供应链金融服务平台更是该行着力打造的一个开放生态体系，基于“共享、互赢”理念，实现更广覆盖、更高效率。

　　服务对象上，覆盖产业链采购、销售、存货各环节的核心企业及其上下游企业在线融资需求；服务功能上，借助大数据、区块链、云计算等新兴技术应用，支持上下游企业与银行非接触、全流程线上办理授信申请、客户签约、交易信息管理、交易资金清分和融资提还款；服务渠道上，支持银企直连、上行普惠APP、企业网银和现金管理平台多渠道对接，小微企业可通过PC端和移动端办理供应链金融业务；服务效率上，客户从首次发起业务，从申请、授信、签约到放款最快可一天完成，其中提款效率为秒级。

　　更多的线上服务： “短频快”满足小微