8亿多贷款6年仍未归还 杭州银行沦为钢贸“接盘侠”？

　　一笔8亿多元的银行贷款，逾期多年不还，借款法人及实控人被司法列入“老赖”名单，放款方——杭州银行（600926）上海分行将“老赖”公司及个人告上了法庭。

　　6月2日下午，杭州银行公布了该案一审判决结果，“老赖”被要求10日内偿还本息合计近12亿元。“老赖”公司和背后的实控人究竟是何许人也？

　　借款8亿多6年未还

　　根据杭州银行关于一审判决结果的公告，“老赖”公司为上海璟合实业有限公司（简称“璟合实业”），背后实控人为叶罗彬，该公司除了欠杭州银行近12亿元，还欠工行、平安银行、光大银行等多家银行巨款。令人惊讶的是，前述8亿多元的这笔借款还牵扯出一段几年前上海银行业与钢贸企业间曾发生过的信贷危机。

　　公告显示，该笔借款发生于2014年，到期后不还引发纠纷。

　　2014年10月23日，杭州银行上海分行与璟合实业签订《借款合同》和《抵押合同》，约定璟合实业向该分行借款人民币8.37亿元，还款方式为分期还款，璟合实业以其拥有的位于上海市黄浦区鲁班路的若干房产等物业向银行提供抵押担保。

　　同日，上海祝源与杭州银行上海分行签订《保证合同》、叶罗彬向杭州银行上海分行出具《融资担保书》，均为璟合实业在上述《借款合同》项下的付款义务提供连带责任担保。

　　2019年12月，杭州银行上海分行因与璟合实业、上海祝源、叶罗彬等就该笔借款合同存在纠纷，向上海金融法院提起诉讼。

　　一审判决结果显示，被告璟合实业应于判决生效之日起十日内向杭州银行上海分行支付8.37亿元的借款本金、超过3.41亿元的利息及罚息，再加上案件受理后产生的利息，被告要偿还的债务总额近12亿元。此外，3位被告还要共同负担律师费90万元、案件受理费593.1万元、保全费5000元。

　　不过，这笔本息已近12亿元的贷款最终能收回多少，目前仍是未知数。记者通过天眼查查阅，看到璟合实业公司自身风险信息高达265条，担保人上海祝源的风险信息更是达到了390条，二者均被最高人民法院公示为失信公司。

　　贷款审批流程存漏洞

　　2014年10月23日，叶罗彬等人向杭州银行上海分行贷款8.37亿元，产生于上海钢贸市场信贷危机集中爆发之后。法院执行信息公开网显示，就在向杭州银行上海分行借款的同一天，叶罗彬因与农业银行宁德东侨支行借款纠纷被法院立案，涉及金额约1225万元，已逾期一年。

　　值得注意的是，在杭州银行上海分行将这笔8.37亿元贷款发放给叶罗彬公司璟合实业之前，叶罗彬另一公司运天钢铁向杭州银行上海分行借款已经逾期3个月。杭州银行上海分行当时的贷款审批流程不得而知。

　　杭州银行2014年年报显示，该行当年末资产总额为4185.41亿元，贷款余额为1966.56亿元，其中上海地区贷款余额为127.32亿元，这笔8.37亿元的贷款则占当年上海地区贷款余额的6.57%。

　　杭州银行并未公布该笔贷款的具体到期时间，记者翻阅该行2014年-2016年财报数据后发现，2016年末杭州银行不良贷款数额突然猛增至40.04亿元，一年间增加了10.67亿元，不良率比上年增加0.26个百分点。假设这笔8.37亿元的贷款为一年期，且逾期后开始计入不良，则该笔贷款分别占杭州银行2015年、2016年不良贷款总额的28.5%、20.9%。

　　联保贷款融资曾吃香

　　为何叶罗彬屡有逾期仍能从银行贷到大额的资金？问题的答案是，叶罗彬及其老乡当时都采用了联保贷款这种融资模式。除了2014年10月杭州银行上海分行与叶罗彬的这笔8.37亿元贷款纠纷，记者在裁判文书网上获取的与叶罗彬有关的一系列法律文书显示，杭州银行上海分行此前曾允许前者通过联保贷款模式融得大笔资金。

　　2013年7月17日，叶罗彬所有的上海运天钢铁有限公司，与上海闽桂钢铁有限公司、上海荣隆钢铁有限公司等7家企业互相为对方担保，向杭州银行上海分行总共获取4.26亿元的贷款资金，其中叶罗彬的公司融得8000万元。

　　2011年至2013年间，采用联保贷款模式，叶罗彬等人还向平安银行上海分行、兴业银行上海虹桥支行、华夏银行上海分行等银行融得了多笔信贷资金。

　　这种联保贷款机制原本被上海当地银行广泛接受，但随着2008年美国次贷危机引发金融海啸，传导到国内后钢铁消费需求下降，2012年后钢铁产能过剩进一步凸显，大量钢贸企业面临危机，联保贷款这种融资模式也充分暴露了风险而遭弃。叶罗彬等人此前向杭州银行、平安银行等各银行所借的巨额款项陆续爆发违约，叶罗彬等人在2014年至2019年间，先后被农业银行宁德东侨支行、杭州银行上海分行、平安银行上海分行等十几家银行告上法庭。

　　据记者不完全统计，仅杭州银行上海分行2013年7月通过联保模式借给叶罗彬等人的4.26亿元所产生的利息及逾期罚息就超过了2290万元。

　　起底“老赖”企业家

　　被告璟合实业借款距今已近6年，本金及利息至今仍未偿还。这家公司缘何欠此巨款？背后的实控人又是什么来路？

　　据天眼查资料，上海璟合实业成立于2011年3月，其法定代表人为叶罗彬，叶罗彬目前仍担任3家公司的法人代表，而且还是16家公司的股东。