违规吸收存款频发 浙江两家银行因“返利吸存”遭监管处罚

　　吸收存款是银行的传统业务之一，监管对银行违规吸存的处罚也从未放松。6月3日，银保监会网站披露两张罚单剑指两家银行“违规返利吸存”，包括浙江泰隆银行和浙江禾城农商行。

　　近年来，因违规吸收存款而被监管处罚的银行并不在少数。某城商行业务人员向蓝鲸财经表示，部分银行员工吸存压力比较大，就想出一些擦边球的方式来吸引客户存款，有些员工为了完成业绩甚至还会自掏腰包。

　　两家银行均因“违规返利吸存”遭罚

　　6月3日，银保监会披露两张针对浙江泰隆银行与浙江禾城农商行“违规返利吸存”的罚单。

　　银保监会嘉兴监管分局指出，浙江泰隆银行嘉兴桐乡洲泉小微企业专营支行与浙江禾城农商行存在违规返利吸存的事实，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，对两家银行均处以25万元的罚款。作出处罚决定的日期分别为5月27日与5月26日。

　　《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条规定，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条规定，银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，融易新媒体，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　包括：未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的；拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的；提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；未按照规定进行信息披露的；严重违反审慎经营规则的；拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。

　　违规吸收存款频发

　　实际上，近年来违规吸收存款而被处罚的银行并不在少数。

　　今年1月，银保监会网站披露一则行政处罚信息显示，临海农商行杜桥支行因“违规吸收存款”被罚25万元。银保监会台州监管分局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条规定，对其罚款人民币25万元，作出处罚决定的日期为2020年1月15日。

　　而临海农商行正是曾经风靡一时“银行摆摊存款送猪肉”事件中的“主人公”，当时猪肉价格正处于高位，该农商行也因此上了微博热搜。

　　今年3月，南浔农村商业银行富阳支行通过贷款客户支付额外费用违规吸收存款，被银保监会浙江监管局处以60万元的罚款。同月，丹东福汇村镇银行因严重违反审慎经营规则，违规吸收存款、违规发放贷款、贷款分类不准确以及违反股权管理规定，被罚款200万元。

　　某城商行业务人员向蓝鲸财经表示，部分银行员工吸存压力比较大，就想出一些擦边球的方式来吸引客户存款，有些员工为了完成业绩甚至还会自掏腰包。

　　对于商业银行吸收存款的“雷区”，监管此前也已经明确。

　　2018年6月，银保监会联合央行对相关制度进行了完善，形成《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》。其中就指出，商业银行应进一步规范吸收存款行为，不得采取以下手段违规吸收和虚假增加存款：

　　（一）违规返利吸存。通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款。

　　（二）通过第三方中介吸存。通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款。

　　（三）延迟支付吸存。通过设定不合理的取款用款限制、关闭网上银行、压票退票等方式拖延、拒绝支付存款本金和利息。

　　（四）以贷转存吸存。强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款；以存款作为审批和发放贷款的前提条件；向“空户”虚假放贷、虚假增存。

　　（五）以贷开票吸存。将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现，虚增存贷款。

　　（六）通过理财产品倒存。理财产品期限结构设计不合理，发行和到期时间集中于每月下旬，于月末、季末等关键时点将理财资金转为存款。

　　（七）通过同业业务倒存。将同业存款纳入一般性存款科目核算；将财务公司等同业存放资金于月末、季末等关键时点临时调作一般对公存款，虚假增加存款。