频陷租金贷纠纷 晋商消费金融的风控硬伤

　　在场景分期上屡次失算的晋商消费金融，再次遇到麻烦。近期，多名租客向北京商报记者反映，在租房过程中被诱导贷款，中途遇到退租不退贷的情况，收到晋商消费金融的催款信息，才发现租房中介并未结清贷款，导致租客征信陷入逾期状态。有分析人士指出，租房分期是晋商消费金融近年来重要的场景产品，但风波也不断出现，反映出晋商消费金融的风控硬伤，主要是没有做好对合作平台的风控，此外在具体业务的流程管控上也出现了纰漏。

　　房租变网贷

　　房租变网贷？莫名“被逾期”？近日，又一起长租公寓“租金贷”纠纷发酵，背后资金方晋商消费金融卷入其中。

　　多位租客向北京商报记者反映，通过长租公寓“美丽屋”租房，以“押一付一”的条件被诱导办理房租分期贷款。有租客中途被迫退租，但却遇到退租不退贷的情况，时隔几月收到晋商消费金融催款信息后才发现，征信已处于逾期状态。

　　南京租客王明（化名）告诉北京商报记者，他于2019年11月通过美丽屋租房，签订了1年期合同，当时中介向他推荐“押一付一”的方式，选定后房租的交纳需在一个名为“慧选go”的公众号上进行。北京商报记者注意到，该公众号运营主体为北京慧美惠科技有限公司（以下简称“慧美惠”）。

　　“当时我只知道他们是押一付一，后来才发现原来是一年期贷款合同。” 王明介绍，事件发生于2020年3月，美丽屋方面突然违约收房，自己无奈“被退租”。办理完退租手续后，慧美惠公众号的支付页面已无法进入，无法查询剩余贷款偿还状态，当时美丽屋曾承诺15个工作日解决贷款问题。但直到后来收到晋商消费金融的催款信息，才了解到美丽屋并未结清剩余贷款，导致他征信逾期。

　　原本待交纳的房租变成了消费贷款，中途退租被承诺结清贷款但又莫名被逾期。与王明类似的案例并不少见，包括成都、重庆等多地的租客，均向北京商报记者反映了同样的问题。

　　针对此事件，北京商报记者向房屋中介美丽屋、贷款方晋商消费金融，以及支付中介慧美惠等多方进行了采访。其中，慧美惠电话多次拨打无人接听。针对贷款一事，美丽屋回应称，每位申请房租分期借款的用户，美丽屋均会提醒租户详细阅读相关协议，由租户权衡之后，自愿选择是否在租房时以分期方式借款支付房租。

　　另对退租不退贷一事，美丽屋指出，“绝大多数是由于租客未按合同约定缴清退租后的相关费用所致。对于部分租客提前退租后，按合同约定办理了退租手续，缴纳了违约金的情况，主要是由于我司与晋商消费金融之间因轮算程序繁杂出现了个别周期延迟、轮算失误等情况。属于此类情况的，我司将核查自检，尽快帮助个人解决问题，并积极与晋商金融之间进行沟通协调，尽快解除贷款事宜”。

　　此外，北京商报记者向晋商消费金融发去了采访函，但截至发稿，未获得进一步回应。

　　零壹研究院院长于百程评价，此次纠纷事件的关键点在于退租过程中，贷款未同步结清。在他看来，如果是美丽屋未将退租余款打给消费金融公司进行提前还款，那么责任在中介方，如果款项已打给消费金融公司，那么责任在消费金融公司方。但不管如何，消费金融公司和合作机构均应该积极协调沟通，为租客解决问题。

　　流程管控出纰漏

　　所谓 “租金贷”，正常来说应是租客以房屋租赁合同为依据向金融机构寻求贷款，进而支付房租。然而在此次事件中，王明等多名租客告诉北京商报记者，在签订合同的过程中，主要是租客提供身份证、银行卡等证件，由美丽屋员工操作租客手机进行一些绑定流程。在贷款过程中，王明并未与晋商消费金融工作人员有过任何交涉，也未收到过相关贷款风险提示，直到逾期后收到晋商消费金融的催款信息，才对贷款一事“后知后觉”。

　　此外，“被贷款”后，王明等租客自始至终未收到贷款，且未保留有贷款合同。王明提到，晋商消费金融下发的所有以租客名义的贷款，实则一次性给到了长租公寓美丽屋手中。

　　于百程指出，租房分期是晋商消费金融近几年比较重要的一个场景产品，但风波也不断。从此次美丽屋“租金贷”纠纷事件来看，主要是操作过程中出现问题，一是有租客在不知情的情况下“被贷款”，二是在租客退租过程中，贷款未同步结清。其中反映出来的晋商消费金融的问题，依然是没有做好对B端即合作平台的风控，或者在具体业务的流程管控上出现问题。