热点新闻曝光: 第三方支付首现过亿罚单 商银信风险“靴子落地”？

　　银管罚〔2020〕9号显示：商银信支付服务有限责任公司因多项违规行为，被给予警告，没收违法所得并处罚款，罚没合计约亿元。

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　　本报资料室/图

　　本报记者李晖北京报道

　　靴子终于落地。

　　日前，央行营业管理部（北京）一则行政处罚信息公示(银管罚〔2020〕9号)显示：商银信支付服务有限责任公司（以下简称“商银信”）因多项违规行为，被给予警告，没收违法所得5009.097471万元，并处罚款6588.694167万元，罚没合计约1.16亿元。

　　“此次处罚，监管酝酿很长时间了。”一位北京金融牌照居间人士告诉《中国经营报》记者。

　　央行对第三方支付的“严监管”渐成常态，但此次处罚引发行业震惊有其特殊原因：第一，这是第三方支付历史上第一张亿元级罚单（此前记录是今年初对深圳瑞银信信息技术有限公司的6000万元处罚），罚金数额已超过商银信注册资本金；第二，商银信去年已与德国知名支付公司Wirecard签署并购协议，启动“卖牌”。第三，商银信及其实控人林耀目前债务缠身，并被列为被执行人。

　　在此背景下，外资选择收购是尽调疏漏，还是一种默契的有条件“接盘”？上述巨额罚单与债务，又是否会对收购进程产生影响？

　　对此，有接近监管人士向记者表示：处罚是处罚，并购是并购，互不影响。

　　谁是商银信？

　　天眼查信息显示，商银信2007年9月成立于北京，注册资本1亿元，目前拥有预付卡（北京市、广东省、青海省）、互联网支付、跨境支付等资质。法人、董事长均为林耀。股权穿透后，目前其控股股东是一家在香港注册的私人股份有限公司JOYDRAGONCONSUL-TANTSLIMITED（欣龙顾问有限公司）。

　　记者查阅香港公司注册处信息发现，JOYDRAGONCON-SULTANTSLIMITED成立于2019年6月，目前只有一名自然人董事，同样名为林耀，持中国护照。

　　根据上述处罚公示，商银信支付涉及的违法行为包括16项之多，创下违规项目数量记录。包括“擅自中止支付业务；挪用备付金；变相出借预付卡发行与受理资质；未按规定开展备付金集中交存；未按规定设置特约商户银行结算账户；未严格落实特约商户实名制，存在资料不实商户；为非法集资平台直接提供支付结算服务；违反T+0资金结算服务管理规定；未对购买预付卡的客户进行有效身份识别；预付卡业务未按规定管理客户备付金”等。

　　按照央行近年来对违规情节

　　“双罚”（机构+责任人）原则，林耀（时任商银信董事长）、张月（时任商银信风险管理部总监/高级风控经理）被给予警告，分别处以罚款45万元和20万元。

　　前述金融牌照居间人士告诉记者，商银信被罚是迟早的事，就看如何落地。在最初创办的几年，商银信并没赚到钱，亏空较大。此后业务开始逐步粗放，包括为不少境外赌博网站放通道。“违规项目中提到的‘挪用备付金’大约涉及三四亿元，是用于早年间购买某城商行股权。”该人士说。

　　公开信息显示，2016年以前，融易新媒体，林耀和商银信在市场上较为活跃。林耀曾是十二届全国青联委员。共青团中央主管的《中华儿女》杂志2015年6月一篇名为《林耀互联网金融探路者》的专访文章中显示，林耀是江苏扬州人，毕业于中国政法大学国际经济法专业，先后进入国企和财务公司工作。2002年从美国做访问学者回国后，林耀进入中国信达资产管理股份有限公司。此后其自主创业，2007年创办商银信。2012年6月,商银信获得央行下发的预付卡、互联网支付等资质。

　　商银信在创办初期以预付卡业务为主，但很快作为企事业单位福利发放的礼品卡在“八项规定”出台后受到影响。此后，商银信开始同步发展互联网支付业务，并开始在上海、深圳、西宁、湖北、山西、内蒙古等地设立分公司。

　　2015年，林耀接受中新网采访时曾表示，实现盈利只是时间性问题，预计在当年即可实现收支平衡，未来三年预计实现盈利1.8亿元左右。

　　不过，从所有公开信息和记者的业内调研来看，商银信的财务状况并不乐观。

　　“卖牌”辗转债务缠身

　　事实上，早在2015年，缺钱、缺场景的商银信就开始考虑“卖牌”。

　　2015年9月，ST厦华（600870.SH）曾计划收购商银信——通过向特定对象发行股份募集5.06亿元资金，其中1.06亿元用来收购商银信母公司——北京苹果信息咨询有限公司（以下简称“苹果信息”）26.5%的股权，2亿元对苹果信息增资。

　　彼时，ST厦华的增发预案中披露了商银信当时的财务状况：截至2015年6月30日，并表商银信的苹果信息资产总额约为7.4亿元，负债总额约为9.3亿元，净资产约为-2亿元。营业收入约为402.07万元，归母净利润约为-3818.69万元。公司2014年资产总额、负债总额、净资产分别约7.3亿元、8.9亿元、-1.6亿元，归母净利润-5571.66万元。

　　同样在2015年9月，来伊份创始人控股的上海爱屋投资管理有限公司入股了苹果信息，目前仍持有28.1%的股份。

　　此后，由于并购引发市场诸多质疑，ST厦华终止了这项收购第三方支付牌照的计划。