今日股市财经新闻： 京东金融发行的这种联名产品，被监管盯上了

　　近日消金界发现，京东金融在推一款与浙商银行、民泰银行合作的自动分期信用卡，有代理商也通过短信等渠道推广这款自动分期信用卡。

　　京东金融一直与很多银行合作，发行联名信用卡，但这些联名信用卡大多数都是标准信用卡。消金界了解到，自动分期信用卡虽然也是一种联名信用卡，但并非标准信用卡。

　　有用过京东金融自动分期信用卡的用户表示，这类产品“有坑勿踩”，甚至有用户表示“被反薅了24期分期手续费，取消分期订单被拒绝”。

　　而据消金界的了解，已经有地方监管注意到了这类自动分期信用卡产品，要求辖区内发行了这类产品的银行说明、报备该产品。 

　　这到底是一张什么样的“神奇”卡片？ 

　　分期条款很“霸道” 

　　因为是银行与京东金融合作发行的信用卡，自动分期信用卡在推广的时候，京东商城的诸多“权益”是这类卡的一大“卖点”，也有中介在推荐的时候会强调，这类自动分期信用卡的额度，并不占用标准信用卡的额度，而且更好下卡。

　　但是当用户真正办了之后，体验就是另外一回事儿了，很多人本来是想薅银行的羊毛，却发现被银行反手薅了自己一把。

　　之所以会有这种感觉，还要从这类自动分期信用卡的产品设计说起。

　　“自动分期卡”的小字容易被忽略

　　以浙商银行为例，用户办理了浙商银行与京东金融的联名自动分期信用卡之后，就相当于申请办理了自动分期业务，在银行授予的额度内，用户当期账单消费交易累计到达一定金额，银行就会自动为用户办理分期还款，分期的本金和手续费都是按月摊还。

　　消金界了解到，浙商银行的这张自动分期卡，融易新媒体，当期账单超过12块钱就会自动分期，分期期限为12个月，手续费最低为每月0.85%。 

　　值得注意的是，京东金融联名卡是区分申请渠道的，每月0.85%的手续费仅仅为最低费率，实际申请或者消费的时候，银行会根据具体的渠道和用户进行定价。

　　除此之外，浙商银行自动分期信用卡的使用规则，越看越像“霸王条款”。

　　消金界发现，该卡一旦办理成功后，持卡人就不能再撤销自动分期的申请了，自动分期的手续费，一旦收取就不予退还。如果用户申请提前还款，就必须一次性的将所有剩余未还本金全部偿还。不仅如此，还要加收一期手续费，也就是说，提前还款还有罚息。 

　　这还不是最“霸道”的。

　　浙商银行的这张自动分期信用卡，是和京东金融合作的，最大的卖点就是在京东商城的权益。

　　众所周知，网上购物，退货是常事儿，但是用这张自动分期信用卡在京东商城购物，如果发生了跨账单周期的退货交易，也就是说，原始交易和退货交易不是在同一账单期发生，那么退货产生的退款将作为还款进入账单，不扣减当期或者下期自动分期的本金。

　　宣传海报设计基本相同

　　民泰银行与京东金融联名的自动分期信用卡也差不多。

　　当期账单超过12元就会自动分期，分期期限也是12个月。只不过费率比浙商银行要低一些，每期手续费最低为0.8%。但这里仅仅是指推广页面显示的最低费率，具体的费率还要看发卡时银行给核定的价格。

　　监管已经关注到这类产品 

　　看了这些使用条款就理解了，怪不得会有用户说，感觉被银行薅了羊毛。

　　浙商银行自动分期信用卡每月最低费率为0.85%，折合实际年化利率为18.83%，民泰银行自动分期信用卡每月最低费率为0.8%，折合实际年化利率为17.27%，而且这还是最低费率。 

　　结合12块钱就给自动分期的起分额度，怪不得有用户喊“有坑勿踩”，纯粹就是给银行贡献分期手续费。

　　消金界还注意到，浙商银行还规定，只要用户办理了自动分期信用卡，就默认同意银行可以向保险公司购买信用保证保险，或者向其他合法机构为用户的债务提供担保。 

　　这一条款表明，在浙商银行自己看来，自动分期信用卡带来的资产，风险要大于标准信用卡的资产，需要保险公司或者担保公司来增信。

　　一位熟悉该类产品的业内人士告诉消金界，监管已经注意到了自动分期信用卡这个产品，他所在地方的监管部门已经通知银行，报备自动分期信用卡这类产品。