2019社会新闻： 多措并举化解历史包袱 恒丰银行未来可期

　　中央财经大学金融学院教授、博士生导师、中国银行业研究中心主任

　　引言：作为胶东人，对恒丰银行都不会陌生。记得上世纪九十年代我在烟台人民银行工作时，就经常跟烟台住房储蓄银行打交道，那是一家为本地房改提供金融服务的小银行。后来在北京，当我看到烟台住房储蓄银行更名为恒丰银行时，着实为一个地市级城市能够拥有一家全国性股份制商业银行高兴了一阵子。然而，恒丰银行成立后却命运多舛、风险事件频发，一度出现了生存危机，令人唏嘘。但欣慰的是，2019随着汇金公司等部门注资，以及机构、领导班子、经营机制的成功调整，恒丰银行经营已呈现勃勃生机，用监管机构领导的话说“已经由一家坏银行变成了一家好银行”。故撰写此文，希望恒丰银行继续努力，能够由一家好银行持续升级为一家优秀的银行。

　　2019年，恒丰银行在全面摸清真实家底的基础上，通过清理规范股东股权关系，开展实施改革重组，持续强化全行治理体系，坚持回归本源、专注主业，增强科技能力，鼓励业务创新，出让不良资产等一系列措施，有效化解了历史包袱，并时隔两年向市场公开递交了一份良好业绩答卷。2019年末，恒丰银行集团归属本行股东净利润6.61亿元，同比增长23.55%，ROA、ROE、分别为0.06%和1.83%;资产结构中类信贷债权资产总额795.37亿元，较上年末减少29.77%;活期存款占客户存款总额比例为39.94%，较上年末上升9.58个百分点，高成本同业负债得到压降;不良率3.38%，较上年末下降25.06个百分点，风险防范能力得到提升。同时，改革效应继续延伸至2020年一季度，3月末，恒丰银行资产总额10064亿元，一季度净利润15.18亿元，超额完成进度预算，资本充足率、流动性覆盖率、拨备覆盖率等主要监管指标均呈现优化趋势。正如中国银保监会副主席周亮4月3日在国务院联防联控机制举办的新闻发布会上所言“现在恒丰银行已经由一家坏银行变成了一家好银行。”

　　多层资本力量合力注资，夯实转型升级发展基础

　　2019年底，恒丰银行通过非公开发行1000亿股普通股，引进投资者资金1000亿元，其中汇金公司入股600亿元，山东省财政出资360亿元;大华银行、南山集团、福信集团等8家老股东跟投40亿元。增资扩股后，股东数量增至61家，总股本增至约1112亿元，资本实力大幅增强，股权结构显著优化。2019年末，恒丰银行集团核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为9.68%、9.68%和12.26%，分别较上年增加23.33个、23.33个和23.4个百分点，资本充足率相关指标回到监管标准以上。

　　恒丰银行是中央汇金公司继工农中建四大国有商业银行及中国光大银行后，入股的第六家商业银行。中央汇金入股恒丰银行，是由其代表国家对重点金融企业行使出资人权利、拯救问题金融机构的历史使命所决定的，更是其主动防范化解系统性金融风险和打好三大攻坚战的具体作为。从中央汇金历次入股商业银行效果来看，不仅在短期内有助于推动银行机构走出困境，而且从长期来看，加速了商业银行全面市场化改革、全面对接资本市场的进程。比如，光大银行曾因关联交易管理失当等原因，2005年底每股净资产-0.37元，资本充足率尚不到2%，核心资本充足率为-1.49%，远低于8%和4%的监管要求。值此当口，汇金公司向光大银行注资200亿元，随后经过一系列改革举措，于2010年成功上市，各项经营指标和盈利能力取得较大改善和提升。光大银行的成功案例为恒丰银行提供了可借鉴的经验。同时，山东省财政厅通过山东省金融资产管理股份有限公司入股恒丰银行，既是对中央汇金入股的必要补充和配合，也是省级政府推动地方骨干金融机构走出经营困境、维护金融稳定、为实体经济保驾护航的具体举措。另一方面，两级部门的合力应对也有效彰显了我国金融体系在制度设计方面的优越性，充分体现了我国守住不发生系统性金融风险的决心和能力。

　　此次增资扩股中，大华银行等其他老股东跟进认购40亿股，金额虽不及中央汇金及山东财政，但这是对恒丰银行经营基础的认可、也是对其未来发展充满信心的表态。尤其大华银行参与恒丰银行增资扩股符合中央关于银行业进一步扩大对外开放的决策部署，有利于恒丰银行在对外开放中不断增强经营管理及风险防控能力，可谓意义深远。

　　新老股东在本次增持扩股中的良性互动，对于恒丰银行优化股权结构、完善公司治理、提升风险抵补能力、实现稳健可持续发展具有积极意义。增资扩股完成后，恒丰银行成为具有中央汇金、山东财政、外资银行等多元化股东背景的全国性股份制商业银行，多层次的资本力量将助力恒丰稳扎稳打实现转型升级。

　　做实主业、规范管理，提升质效回报资本方