2019实时热点： 涉房业务违规23家金融机构被罚

　　4月8日，山西银保监局发布罚单显示，因“向购买主体结构未封顶住房的个人违规发放住房贷款”，某国有银行太原分行被处以罚款35万元，同时责令对相关责任人员给予纪律处分。这也是2020年以来，银保监系统开出的第57张涉房罚单。据《金融投资报》记者不完全统计，截至4月9日，在年内开出的57张涉房罚单中，共涉及金融机构23家，覆盖国有大行、股份行、城商行、农商行等，罚没金额达3970.50万元。

　　■本报记者 吉雪娇

　　单笔罚金高达2020万

　　今年以来，对房地产金融业务的监管依然趋严，23家金融机构因涉房业务违规受到处罚，其中不乏百万级罚单，罚金最高达2020万元。

　　这张巨额罚单由北京银保监局开出。根据罚单信息，某股份制银行存在“19宗罪”。其中，13项违法违规行为涉及房地产业务。包括违规发放土地储备贷款；信贷资金被挪用流入房地产开发公司；个人经营性贷款资金被挪用于购房；未对融资人交易材料合理性进行必要的审查，资金被用于缴纳土地竞买保证金；违规为房地产开发企业发放流动资金性质融资；签署抽屉协议互投涉房信贷资产腾挪信贷规模；理财资金违规投向未上市房地产企业股权；理财资金被挪用于支付土地出让价款；违规向资本金不足的房地产开发项目提供融资；并购贷款真实性审核不足，借款人变相用于置换项目公司缴纳的土地出让价款；理财资金实际用于置换项目前期股东支付的土地出让金；违规为房地产企业支付土地购置费用提供融资；违规向四证不全的商业性房地产开发项目提供融资。

　　依据依据《固定资产贷款管理暂行办法》第三十九条、《个人贷款管理暂行办法》第四十二条、《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条，北京银保监局责令该股份制银行改正，并给予合计2020万元罚款的行政处罚。

　　6家银行收百万级罚单

　　与此同时，还有杭州银行、北京农商银行、平阳农商银行、鹿城农商银行、山东河东农村商业银行、浙江开化农村商业银行等6家银行年内收到“百万级罚单”。

　　具体来看，杭州银行年内因涉房业务违规三度受到处罚。其中，1月16日，因虚增存贷款；个人经营性贷款管理不审慎，贷款资金被挪用于购房；向资本金比例不足的房地产项目提供融资；同业投资资金违规投向股权投资领域；理财投资非标资产严重不审慎，杭州银行被罚款225万元。

　　此时距离杭州银行1月3日受到处罚尚不足10天。彼时，因“贷后管理不到位，流动资金贷款挪用入房地产企业”，杭州银行被处以罚款50万元。3月11日，杭州银行衢州分行因存在贷款管理不审慎，贷款资金违规流入房企账户、证券账户；信贷资金由他人使用；员工行为管理不到位等违规行为，被罚款90万元。

　　此外，北京农商银行因“贷款调查审查不尽职、违规发放土地储备贷款、贷款资金变相支付土地出让金、部分个贷业务违反北京市差别化住房信贷政策、员工行为管理薄弱”，被责令改正，并罚款220万元。

　　平阳农商银行因“个人住房按揭贷款严重不审慎；违规保管客户物品；主要股东授信信息虚假；重大关联交易未按规定审查审批；贷款资金被转作担保公司保证金；担保保证金监管不到位，贷款审查严重不尽职”，罚款205万元。

　　鹿城农商银行因“信贷资金流入股市；信贷资金流入房地产市场；以不正当手段吸收存款；向公务员发放个人经营性贷款”，罚款180万元。

　　山东河东农村商业银行因“重大关联交易事前未提交关联交易控制委员会审查和董事会批准、利用固定资产贷款科目发放房地产开发贷款、通过以贷收贷方式处置不良资产、员工管理不到位”，罚款110万元。

　　浙江开化农村商业银行因“信贷资金违规流入房市；员工违规保管有客户签章空白合同；贴现资金用于银承保证金”，罚款105万元。

　　资管公司也“踩雷”

　　此外，云南大姚农村商业银行、中国农业发展银行湟中县支行、山东昌乐农村商业银行东山支行、江西靖安农村商业银行、浙江建德农村商业银行等银行，以及中国东方资产管理股份有限公司山东省分公司亦踩雷涉房业务。

　　总体来看，年内金融机构受到处罚的主要原因包括三类：一是违规输血房地产，如掩盖资产质量，向项目资本金不实的房地产开发企业发放贷款，违规发放土地储备贷款；二是购房贷款违规，如商业用房按揭贷款“三查”不尽职，融易新媒体，个人消费贷款违规流入房市；三是开展二手房网上资金托管业务违反审慎经营规则等。