绿色金融增量提质拓空间

　　近期，上市银行陆续披露2023年年报，各家银行在绿色金融领域的表现令人关注。专家认为，绿色金融遭列为建设金融强国的“五篇大文章”之一，可见其重要性日益凸显。绿色金融已经成为推动绿色发展的关键驱动力，随着碳达峰、碳中和工作的深入推进，我国绿色金融的发展呈现蓬勃发展、快速壮大的趋势，绿色正逐步成为银行业高质量发展鲜明的底色。

　　规模快速增长

　　近年来，我国高度重视绿色金融发展，绿色金融体系建设取得明显成效，目前已形成以绿色贷款、绿色债券为主的多层次、多元化绿色金融市场，为服务实体经济绿色低碳发展提供源源不断的动力。中国人民银行发布的数据显示，截至2023年末，我国本外币绿色贷款余额30.08万亿元，同比增长36.5%，高于各项贷款增速26.4个百分点，比年初增加8.48万亿元。

　　绿色金融也成为上市银行重要的增量业务发展方向。根据年报披露的数据，2023年，六家国有大型银行的绿色贷款余额约为17.9万亿元，同比增幅超42.6%。其中，中国工商银行绿色贷款余额近5.4万亿元，较上年年末增加1.4万亿元；中国农业银行、中国建设银行、中国银行的绿色贷款余额均超过3万亿元，分别为4.05万亿元、3.88万亿元和3.11万亿元，较上年年末增加约1.35万亿元、1.13万亿元和1.12万亿元；交通银行和中国邮政储蓄银行的绿色贷款余额为8220.42亿元和6378.78亿元，分别较上年年末增加1866.10亿元和1413.20亿元。

　　“绿色贷款快速增长是需求、政策、供给多方面因素共同促成的结果。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，从需求方面看，绿色发展理念深入人心，绿色经济、绿色产业快速发展，为绿色贷款快速增长提供了较大的市场需求空间。从政策方面看，针对发展绿色金融推出碳减排支持工具、支持煤炭清洁高效利用专项再贷款等结构性货币政策工具，引导金融机构加大对绿色发展的支持，推动供给和需求有效融合对接。从供给方面看，银行业金融机构积极围绕“做好绿色金融这篇大文章”，围绕客户需求不断创新产品和服务，增加绿色贷款信贷投放，满足客户合理融资需求。预计未来绿色信贷仍然会保持较高增速。

　　除了绿色贷款保持快速增长外，绿色债券投资及承销业务增速也较快。工商银行2023年新增投资人民币绿色债券904亿元，年末绿色债券余额为2732亿元，同比增长33.5%；新增投资外币绿色债券4.29亿美元，年末余额为12.7亿美元，同比增长36.27%。农业银行持续加大绿色债券投资力度，截至2023年末，该行自营绿色债券投资规模为1443.4亿元，较上年末增长18.7%。邮储银行加大金融资源向绿色低碳产业倾斜力度，人民币绿色债券投资余额较上年增长70.15%，外币绿色债券投资余额较上年增长117.32%。

　　绿色债券承销方面，中国银行2023年承销境内外绿色债券发行规模5554亿元，其中，承销境内绿色债券发行规模3416.58亿元，承销境外绿色债券发行规模297.60亿美元。建设银行2023年参与承销境内外绿色债券76期，发行规模折合人民币达2199.78亿元。工商银行2023年完成承销包括绿色债券、可持续发展挂钩债、社会责任债券等各类ESG债券95只，募集资金4500.90亿元，主承规模1128.75亿元。

　　“工具箱”持续丰富

　　今年《政府工作报告》提出，积极稳妥推进碳达峰碳中和，扎实开展“碳达峰十大行动”。提升碳排放统计核算核查能力，建立碳足迹管理体系，扩大全国碳市场行业覆盖范围。中央财经大学绿色金融国际研究院发布的研究报告认为，这意味着绿色数据基础设施将加快完善，由此也将推动绿色金融量质的明显提升。一方面，碳市场扩容将助力碳资产流动性的提升，也将在一定程度上推动碳金融的发展。另一方面，发展绿色金融离不开有效的绿色数据信息披露，未来依托数据创新转型类等金融产品的市场将逐步扩大，使绿色金融更好支持绿色生产力的同时，转型金融的发展也将迎来新的机遇。

　　中国人民银行发布的数据显示，截至2023年末，分用途看，基础设施绿色升级产业、清洁能源产业和节能环保产业贷款余额分别为13.09万亿元、7.87万亿元和4.21万亿元，同比分别增长33.2%、38.5%和36.5%，比年初分别增加3.38万亿元、2.33万亿元和1.23万亿元。分行业看，电力、热力、燃气及水生产和供应业绿色贷款余额7.32万亿元，同比增长30.3%，比年初增加1.82万亿元；交通运输、仓储和邮政业绿色贷款余额5.31万亿元，同比增长15.9%，比年初增加7767亿元。

　　这些领域绿色贷款的快速增长，离不开各家银行不断丰富绿色金融产品、持续深化创新实践。例如，农业银行丰富绿色金融重大项目库，加大基础设施绿色升级、清洁能源、节能环保、生态环境、清洁生产和绿色服务等重点领域信贷支持力度。还创新推出绿色普惠贷、海洋牧场贷、和美乡村贷等区域特色产品，推广应用乡村人居环境贷、绿水青山贷、生态共富贷、森（竹）林碳汇贷等产品。并且积极运用碳减排支持工具、煤炭清洁高效利用专项再贷款等中国人民银行结构性货币政策工具。截至2023年末，累计向1266个项目发放碳减排贷款1760亿元，带动减少碳排放4538万吨。