对话银行家|平安银行行长冀光恒：希望利润增速降幅慢于营收，未来留下一个健康干净规矩的平安银行(2)

　　究竟而言，做强分行除了资源总体倾斜以外，下一步实行等级行制度，根据所处地区的GDP、总人口、财政、隐形负债等情况，对分行进行差异化的资源禀赋的配置。

　　平安银行不可能再搞完整出击、完整开花，更多是要盯着重点地区、重点分行。

　　扭转战略误判，零售转型须更加耐心

　　财联社：零售业务是平安银行的特色和追求，如今面临内外压力，请问你下一步打算如何坚持零售银行定位？

　　冀光恒：2023年整体的宏观经济仍在持续恢复中，各银行零售业务都面临比较大的压力。

　　平安银行零售以L端驱动，因此零售业务表现“三高”（高利率、高利差、高风险），在经济的调整过程中受到的冲击比较大，这是平安银行的客户结构、产品结构和盈利模式决定，对此，我们是认账的。

　　不得不提的是，零售资产部分风险还源于对疫情后形势的误判导致。在2022年底和2023年上半年，平安银行认为疫情后经济快速反弹，因此还在大规模发放高息差、高利率的贷款。事实上是有误判成分，幸运的是，我们从去年下半年快速地先“止血”，高风险的零售信贷压降了1400多亿。

　　目前，我们主推零售、对公的相互补位。零售业务是平安银行的特色，平安银行也将一以贯之坚持零售业务战略核心地位，由于我们主动转型，零售业务短期内面临一些挑战，需要对公做精，支持补位，为零售转型争取时间。同时，我们会更加坚决加强精细化管理和成本管控。

　　对于零售业务拐点，我们内部有两个判断指标，一个是净投放规模的重新回正；第二是资产质量的显著改善。

　　息差还会掉，屏息静待转向时刻

　　财联社：近两年来，在降息的大趋势下，银行息差受到快速压缩，请问平安银行如何保持利润增长？

　　冀光恒：与其他银行一样，我们的贷款利率收入占总收入的70%左右，所以息差是一个敏感点。而且平安银行经营特点之一是高息差，这个特点丧失之后，我们内部经常讨论和思考，没有高息差平安银行将来会走向何方，经营利润会不会恶化？

　　我认为，未来一段时间内，银行息差水平下降是一个落实的趋势。好的方面是对社会的减费让利、支持实体但另一方面，银行作为一个经营个体，如果息差下降快或者持续下降进入到某个临界点之后，维持自身健康生存，比如内生的补充资本的能力会下降。这也是需要注意和平衡的问题。

　　至于说什么时候是底，我认为平安银行息差水平最低大概率会到2%以下，在这种情况下，我希望平安银行利润增速的降幅慢于营收增速，避免之前的零售业务带来“破窗效应”，要保证存量的资产的软着陆。我们正在同步在做抵押类业务，比如去年做了几百亿的按揭，息差很薄，但是他利润稳定性很好。

　　希望留一个健康干净规矩的平安银行给下一任

　　财联社：你常年在北京上海和深圳的多家金融机构工作，请问你如何看待不同城市、环境对个人工作生活的影响？

　　冀光恒：我们属于幸运的一代人，从个人来讲，在中国最有特色的三个城市工作、生活过也是一种幸运。北京豪爽、大气、容易交朋友，上海精致、契约精神强，深圳务实、开放、有活力。深圳是创业型城市，非常年轻，市场化程度最高。平安总部所处深圳，工作压力不小，但内部简单，是非较少，以结果导向。

　　我长期两地来回，特别要感谢家人给我理解和支持。虽然如此，但在深圳上海差异明显的环境中，反而会增加新鲜度、降低疲惫感，获得更多个人独处、思考的机会，也是两地工作的好处之一。

　　虽然从事金融工作多年，但我觉得离“银行家”很远，更准确的定位我就是一个金融打工者。

　　以现在年龄段，更多是打好工，做好这份工作；让监管放心、股东基本放心、员工相对开心、市场安心，我觉得就可以。谁在这里都只是一站，别指望留下什么遗产，我唯一希望的是，将来在我离开的时候，能够把一个相对健康、干净、规矩的银行交给下一任。