农商银行在创新中转型突围

　　以零售金融为计谋“主疆场”，深挖财产打点业务代价，一连释放人力资源驱动力，2022年，上市农商银行担当住了多重外部因素扰动，在全方位策划打点转型中实现突围，积聚起强大业务韧性，保持精采成长势头。

　　透视2022年年报，上市农商银行在恪守主责主业的同时，交出了一份创新频出的“后果单”，打造了行稳致远的“护城河”，差别化高质量成长之路越走越宽。

　　攻坚零售金融“主疆场”

　　“得零售者得天下”。推进大零售转型，掘金零售客户蓝海，实现以量补价，逐渐成为银行业应对息差收窄困局的配合选择。对付农商银行而言，深耕零售金融既是“农”字头机构的应尽之责，也是实现差别化成长的一定选择。梳理2022年年报，上市农商银行“以零售金融为主疆场”的计谋定位日渐清晰。

　　从业绩表示来看（见表格），在发布2022年零售业务营业收入数据的机构中，常熟农商银行零售金融营收占比达59.27％，领跑上市农商银行，零售业务成为其利润孝敬的顶梁柱。瑞丰农商银行和重庆农商行别离以50.41％、42.09％的营收占比紧随其后。比拟全行业，2022年上市银行零售业务营收占比为45.61％，个中，“零售之王”招商银行该项指标为55.52％；零售业务营收局限在全行业居首的中国建树银行该项指标为34.63％。

　　数据显示，颠末多年业务布局调解，头部农商银行的零售金融策划孝敬度已经可以跑赢全行业平均程度，个体机构营收布局甚至逾越零售标杆招商银行。农村中小银行大零售金融的主体支撑浸染明明加强。

　　“连年来部门发家地域农商银行努力顺应市场需求，大力大举成长零售业务并取得可喜成效，资产布局不绝优化，盈利本领和竞争力明明加强，成长不变性和可一连性显著晋升。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华阐明指出。同时他暗示，对比于大型银行，以上市农商银行为代表的农村中小银行在零售业务理念、网点便利化配置、数字化基本设施、营销人员配备、产物创新本领等方面仍存在滞后性，零售金融转型仍有优化空间。

　　从业务计策来看，多家机构将“以客户为中心”作为最焦点的策划观，以数字化转型、风雅化打点赋能零售金融成长，将业务特色和天禀优势培养成长为焦点竞争力。

　　“可以说，上市农商银行的零售业务计策既分身原生优势，又顺应行业潮水，泛起出三大特点。一是聚焦线下提效，加速网点数字化、智能化转型，加强对县域村子的辐射效应，晋升普惠处事本领。二是聚焦渠道融合，借助线上场景加强客户黏性，引发客群活力和代价。三是聚焦生态开放，环绕衣、食、住、行、用、娱、付等高频场景打造互动社交生态，促成客户需求挖掘和代价转化，实现客户、农商银行及行业处事机构的多方共赢。”中南财经政法大学数字经济研究院高级研究员金天暗示。

　　找准业务机关“新坐标”

　　2022年，《关于类型金融机构资产打点业务的指导意见》（即“资管新规”）落地施行，银行理财业务自此进入全面净值化时代。

　　机会与挑战并存，风险与但愿同在。从近几年上市银行年报来看，财产打点、理财处事等成为高频要害词，显示相关规模正在成为银行校准业务机关的新代价坐标。

　　对付上市农商银行而言同样如此。按照2022年年报，重庆农商行聚焦处事高净值客户，强调做强财产打点，提出打造专业化财产打点中心和客户司理团队、专业化财私产物体系以及专业化客户权益体系。上海农商银行明晰，要出力构建以财产打点为引擎的零售金融处事体系。紫金农商银行将“财产打点银行”列入“12345”全新计谋脉络中“四大重点”之一……可以发明，上市农商银行愈发重视财产打点业务，将相关业务筹划晋升至全行计谋层面。

　　对此，中国银行研究院研究员杜阳暗示，跟着配合富饶的一连推进，下沉市场财产打点的需求日益增加。农商银行大多深耕当地客群，对下沉市场客户布局、客户需求、客户风险程度等或有着越发深刻的相识，假如可以或许有效抢占市场先机，承接农村住民财产打点需求，将有利于与大型银行形成差别化竞争，打造自身优势。

　　详细来看，2022年上市农商银行在品牌形象、产物供应、业务模式、业务营收等多个规模均取得打破希望，逐渐形成了富有自身特色的财产打点处事模式。