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4家民营银行率先披露去年业绩,分化态势依旧!新网银行净利大降25.84%,富民银行营收净利双降

2023-04-20 00:24:03来源: 财联社

文章导读
财联社4月14日讯(记者彭科峰)民营银行的年报披露季近期悄然拉开。财联社记者注意到,虽然微众、网商等头部民营银行尚未披露业绩,但新网银行、富民银行、客商银行、振兴银行等多家民营银行日前已经陆续发布2022年业绩报告。 从已公布的数据来看,民营银行的分化态势依旧明显。振兴银行、客商银行等营收净利双升,新网银行营收增长但净利下滑,富民银行则收获了营收、净利润的“双降”。 业内人士向财联社记者表示,今年经济复苏的大...

  财联社4月14日讯(记者 彭科峰)民营银行的年报披露季近期悄然拉开。财联社记者注意到,虽然微众、网商等头部民营银行尚未披露业绩,但新网银行、富民银行、客商银行、振兴银行等多家民营银行日前已经陆续发布2022年业绩报告。 

  从已公布的数据来看,民营银行的分化态势依旧明显。振兴银行、客商银行等营收净利双升,新网银行营收增长但净利下滑,富民银行则收获了营收、净利润的“双降”。 

  业内人士向财联社记者表示,今年经济复苏的大环境下,银行业包括民营银行的经营状况相信会有稳步提升,“其未来发力重点应当放在差异化路线上,要坚定把小微企业作为服务重点”。 

  民营银行业绩分化明显 

  财联社记者注意到,从已经发布业绩报告的民营银行来看,辽宁振兴银行、梅州客商银行在2022年表现不俗,实现了营收、净利润的同比增长。 

  公开数据显示,2022年振兴银行营业收入达到8.36亿元,同比增加11%;净利润1.03亿元,同比增长123.39%;资产总额267亿元;拨备覆盖率180.76%。 

  振兴银行在小微、自营和本地贷款规模及在全部贷款的占比均实现快速增长。其中,2022年末振兴银行小微企业贷款余额92.12亿元,较年初增加34.75亿元,增长60.57%。 

  此外,官方公告指出,梅州客商银行2022年实现营业收入5.02亿,同比增加75%;实现净利润1.7亿,同比增加153.7%;总资产302亿,同比增加21.5%。 

  四川的新网银行则是另外一番光景。官方信息显示,2022年,新网银行营收36.44亿,同比增加38%;净利润为6.8亿,同比下降25.84%;总资产大幅飙升至848.2亿,同比增加48.5%。 

  富民银行则收获了营收、净利润的“双降”。瀚华金控(03903.HK)近期公布的2022年财务数据显示,2022年,富民银行实现综合收益总额3.14亿元,融易新媒体,这一数字在2021年为3.58亿元。营业收入方面,也从2021年的19.76亿微降至19.69亿。从财报看,瀚华金控对联营企业投资收益0.94亿元,因此推算富民银行2022年净利润约为2.83亿元,与2021年同期的3.27亿元相比有明显下降。 

  另外,江西的裕民银行在今年博鳌企业论坛期间发布的获奖通稿,也部分透露了该银行去年的营收情况。裕民银行称,2022年,全行普惠型小微贷款余额26.94亿元,同比多增97.71亿元,普惠型涉农贷款余额13.59亿元,同比多增3.49亿元,其中小额经营性贷款“商裕贷”累计放款19.3亿元,共计支持了数万户小微商户发展壮大。 

  业内称小微金融依旧大有可为 

  “从当前公布的民营银行数据来看,分化态势很明显,也有银行出现了营收利、利润的下滑,但这都是正常现象”,4月14日下午,某券商不愿具名的银行业分析师向财联社记者表示。 

  该人士认为,去年由于疫情等因素的影响,国内银行业遭遇了一定程度的困难,也有大行罕见出现了营收下滑的现象,因此从这个角度来看,民营银行的业绩分化也在情理之中。 

  “不过,随着今年经济复苏进程的推进,整个银行业的发展相信比去年会更好,民营银行业有望获得不俗的业绩。另外,从我掌握的情况来看,当前的政策环境对于中小银行会去往年更友好一些”,该分析师指出。 

  他认为,长期以来,民营银行、中小银行的主战场被看作是小微企业、普惠金融,但近三年来因为种种原因,有关部门也要求各大行加强对普惠金融的推广力度,但实际上大行过去是“不计成本”的在做,其价格战也不具备长期持续性,而今年有关部门对于大行在小微金融方面的要求不再那么高,这客观上给民营银行留出了更多的发展空间。 

  “另外,即便过去几年大行都在搞普惠金融、小微贷款,但实际上大多卡在500万到1000万的区间,500万以下的小微贷款空间其实也很大,民营银行如果有能力,也能够找到充足的发展空间。”该分析师说。 

  对于民营银行未来的发展方向,该分析师认为,还是要围绕小微企业为中心,进行差异化发展,做出自身特色。比如一些民营银行背后的股东有互联网企业,在互联网获客方面有一定优势;还有一些民营银行背后有一些大的民营企业的支持,那么完全可以结合民企的需求拓展新业务。在传统金融长期供给不足的民营、小微企业、“三农”领域,民营银行依旧有发展的空间。 

  “总之,要进一步向下拓展业务,要做到足够下沉。过去很多银行觉得小微金融是苦差事,利润不高,但从常熟银行近年来的发展情况来看,小微企业贷款做得好还是能够有不错的回报。”其对记者说。

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