哈尔滨银行2022年净利仅为四年前10%，不良率2.89%远超行业平均程度

　　蓝鲸银行 张怡清

　　日前，哈尔滨哈银消费金融的股东黑龙江赛格国际贸易有限公司又一次被法院列为了限制高消费企业，目前，该公司已有3笔限制高消费记录。

　　作为哈银消金的第一大股东，哈尔滨银行于日前发布了2022年业绩数据。2022年，哈尔滨银行实现营业收入128.71亿元，同比增加5.51亿元，增幅4.5%；实现归属于母公司股东的净利润为人民币5.548亿元，同比增加人民币2.807亿元，增幅102.4%。

　　尽管实现了营收净利的双升，但该行的营业收入尚未回到2018年的水平，归母净利润也仅达到2018年的十分之一。不仅如此，去年该行的贷款规模出现了缩减，且不良率达2.89%，远超行业平均水平。

　　归母净利润仅为四年前的10%

　　具体而言，2022年，哈尔滨银行实现利息净收入人民币90.072亿元，同比减少人民币10.538亿元，降幅10.5%。实现手续费及佣金净收入人民币7.316亿元，同比增加人民币0.346亿元，增幅5.0%。

　　同时，该行交易净损益为人民币24.233亿元，同比增加人民币12.948亿元，增幅114.7%，该行称主要是由于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产投资收益增加所致。

　　尽管实现了营收净利的双升，但该行的营业收入尚未回到2018年的水平，归母净利润也仅达到2018年的十分之一。

　　数据显示，2019年至2021年，哈尔滨银行营收端出现两连降，从2019年151.244亿元降为2021年的123.195亿元，至2022年才出现回升。而归母净利润则是结束了连续三年的坍塌式下滑，2018年该行归母净利润尚且为55.486亿元。

　　2022年，哈尔滨银行净利差为1.58%，较上年下降0.16个百分点，净利息收益率为1.55%，较上年下降0.23个百分点。该行对此解释称，虽然该行已通过优化负债成本结构，增加资产投放，加大逾期及不良资产清收力度等一系列措施降低外部环境对该行净利差及净利息收益率的影响，但是受实体经济尚处于恢复阶段，资产结构调整，高收益资产到期，以及持续开展各项打折扶持措施等因素综合影响，净利差、净利息收益率较同期略有下降。

　　截至2022年末，该行资产总额人民币7127.331亿元，较上年末增长人民币676.869亿元，增幅10.5%；负债总额为人民币6494.125亿元，较上年末增加人民币671.462亿元，增幅11.5%。截至2022年末，该行平均总资产回报率为0.10%，较2021年的0.06%有所上升。

　　资本状况方面，截至2022年末，哈尔滨银行风险加权资产为人民币5776.328亿元，较上年末增加人民币363.993亿元，增幅6.7%。核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为8.64%、10.69%、11.91%。受风险加权资产增加因素影响，核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率较上年末分别下降0.64个百分点、0.64个百分点、0.63个百分点。

　　贷款规模缩减3.4%

　　资产质量方面，截至2022年末，哈尔滨银行不良贷款余额为人民币82.187亿元，不良贷款率2.89%，较上年末上升0.01个百分点，拨备覆盖率181.54%，较上年末上升19.09个百分点。贷款减值损失准备率为5.25%，较上年末上升0.57个百分点。

　　根据银保监会数据，2022年末商业银行不良贷款率1.63%，该行的不良率2.89%显然远超行业平均水平。

　　蓝鲸财经发现，去年，哈尔滨银行的贷款规模出现缩减。截至2022年末，该行客户贷款及垫款总额人民币2844.149亿元，较上年末下降人民币99.443亿元，降幅3.4%。

　　具体而言，截至2022年末，该行公司贷款为人民币1610.431亿元，较上年末减少人民币5.555亿元，降幅0.3%。其中，小企业法人贷款为人民币610.200亿元，较上年末减少人民币30.056亿元，降幅4.7%。

　　同时，个人贷款遭遇两位数下滑。截至2022年末，该行个人贷款为人民币1173.608亿元，较上年末减少人民币153.893亿元，降幅11.6%。该行指出，截至2022年末，融易新媒体，该行小企业自然人贷款、个人消费贷款和农户贷款较上年末有所减少，降幅分别为33.7%、1.9%和7.0%。

　　从行业看，哈尔滨银行贷款投放占比最高的行业为租赁和商务服务业、房地产业，分别占客户贷款及垫款总额的22.5%、10.5%。截至2022年末，该行十大单一借款人中五位来自租赁和商务服务业，三位来自房地产业，该行向上述八位借款人投放的贷款余额达265.81亿元，占贷款总额9.35%。

　　值得一提的是，该行房地产业贷款达298.475亿元，其中不良贷款金额3.349亿元，不良贷款率1.12%，较2021年的0.7%上升了0.42个百分点。

　　内控问题频现