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各种“e贷”层出不穷 多家银行加大这类信贷投放

2022-12-08 02:46:02来源: 中国证券报

文章导读
“贷款如此便捷贴心,真是出乎我的意料!”广东一家生产芯片级微型热导管的小微企业负责人近日表示,近来由于订单量增加,公司急需即时到账、期限灵活的信贷资金支持。某股份行迅速向其提供“科创e贷”融资,支持随借随还、无还本续贷,有效解决了其融资需求。 分析人士表示,日前央行宣布全面降准,有望降低银行资金成本,支撑信贷向中小微企业等实体领域投放。中国证券报记者注意到,多家银行在加大普惠性信贷投放的同时,还实现了...

  “贷款如此便捷贴心,真是出乎我的意料!”广东一家生产芯片级微型热导管的小微企业负责人近日表示,近来由于订单量增加,公司急需即时到账、期限灵活的信贷资金支持。某股份行迅速向其提供“科创e贷”融资,支持随借随还、无还本续贷,有效解决了其融资需求。

  分析人士表示,日前央行宣布全面降准,有望降低银行资金成本,支撑信贷向中小微企业等实体领域投放。中国证券报记者注意到,多家银行在加大普惠性信贷投放的同时,融易新媒体,还实现了产品和支持方式的创新,包括普惠e贷、政采e贷、经销e贷、关税e贷等。

  政策呵护助力信贷投放

  日前,央行宣布决定于12月5日降低金融机构存款准备金率0.25个百分点。此次降准为全面降准,共计释放长期资金约5000亿元。

  央行有关负责人表示,此次降准的目的之一,是优化金融机构资金结构,增加金融机构长期稳定资金来源,增强金融机构资金配置能力,支持受疫情严重影响的行业和中小微企业。

  业内人士认为,降准从资产端为商业银行腾挪更多的流动性进行信贷投放,有望降低银行资金成本,支撑信贷向实体领域投放。

  “央行全面降准,主要是通过降准释放长期限、低成本资金,降低银行负债成本,提升银行信用扩张能力,加大小微企业实体经济薄弱环节,基建等重点领域支持力度,满足房地产合理融资需求等。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对记者表示。

  事实上,近期政策面已有多项举措出台,呵护中小微企业发展。央行宣布降准前,11月22日召开的国务院常务会议也指出,加大金融对实体经济支持力度。引导银行对普惠小微存量贷款适度让利,继续做好交通物流金融服务,加大对民营企业发债的支持力度等。

  此外,央行、银保监会等六部门日前也联合印发《关于进一步加大对小微企业贷款延期还本付息支持力度的通知》,对于2022年第四季度到期的小微企业贷款,鼓励银行业金融机构按市场化原则与企业共同协商延期还本付息。

  加大信贷融资力度

  “在我国金融体系结构中,银行仍是企业融资的主要渠道。银行支持小微企业的方式主要是信贷融资、购买企业债券等,其中信贷融资是最主要方式。”周茂华表示。

  近期,从国有大行到农商行,银行业积极推动民营企业和小微企业首贷客户扩面、信用贷款增量,同时加大对小微企业贷款延期还本付息支持力度。多家银行通过加大政策资源倾斜、优化业务流程、加大信贷投放等一系列举措,高效便捷提供成本可负担的融资性现金流,弥补部分企业经营性现金流不足等问题。

  交通银行日前表示,该行进一步加大小微企业和个体工商户信贷融资支持,不断加大首贷、信用贷、无还本续贷、中长期贷款、制造业贷款等重点领域信贷供给力度,并通过发行小微金融债等方式拓宽支小信贷资金来源。

  北京农商银行称,对疫情影响严重小微企业,实行优惠利率,减免罚息,免收新增小微企业贷款押品评估费、抵押登记费等相关费用,切实降低小微企业融资成本,并在信贷投放、资金定价等方面予以更大的政策支持和资源倾斜,普惠小微贷款融资成本降至4%以下。

  多元化创新产品

  周茂华认为,未来银行信贷支持小微企业融资方面主要围绕“量增、价降、面扩”展开,服务重心稳步下沉。

  “在银行信贷服务创新方面,提升银行服务小微企业发展适配性,在机制创新方面,需要增强小微服务团队建设,优化小微企业服务业务流程,提升服务效率;针对小微企业抵押品缺乏,财务管理不够规范、透明等,银行需要加强产品创新,比如借助数字技术赋能业务开展和风控,供应链金融创新应应用等。创新融资担保模式,推进信用贷款增长。在机制创新方面,还要提升贷中、贷后管理能力。”周茂华说。

  目前,银行业正在加大相关产品的创新力度,推出多元化的产品矩阵,加快数字化、智能化信贷投放,进一步满足小微企业的融资需求,提升小微金融服务的便捷性和可得性。

  建设银行公司业务总监兼普惠金融事业部总经理张为忠日前在2022年中国普惠金融国际论坛上介绍,目前建行着力以平台化方式为小微提供综合服务,依托“建行惠懂你”APP,为平台上的800万小微客户提信贷产品和物流、法律、财务、会展等增值服务。

  中信银行推出“政采e贷、经销e贷、关税e贷”等20多项线上化贷款子产品,全面覆盖抵质押、保证、信用等各种模式,有效支持随借随还、中长期、无还本续贷等各类需求,纾困小微企业发展。

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