三家头部网络互助平台均已关停 用户何去何从？(3)

　　郭霞推测，这或许是网络互助平台在关停前的行动安排。但是，出于对购买保险产品的警惕性，她并没有考虑在互助平台上购买长期的保险产品。“买保险产品，我会选择在口碑好、实力强的传统保险公司中购买。”

　　刘欣琦认为，网络互助平台的特点是价格便宜，因此当客户转为购买更为昂贵的传统保险产品时，预计将提出更高的保障和服务需求。“在传统保险产品的基础上，能够为客户提供高频健康管理服务、提升与客户之间黏性的保险公司更容易获得客户的青睐，将更大程度上抢占网络互助退出带来的增量市场。”

　　据《金融时报》记者观察，在网络互助关停的大背景下，原互助计划用户将转向传统保险产品以寻求健康保险产品，有利于传统险企获取有明确保险需求的增量客户，改善当前代理人获客难的困境。但是，并非所有网络互助平台的客户都能轻易转化为购买价格较高的保险产品。即便是郭霞这样具有稳定收入的城市就业者，在转化保险产品时，也抱有谨慎态度。而对于农村地区的低收入者来说，一份正规保险所付出的成本，往往会让他们直接放弃。

　　网络互助平台确实解决了一部分人群，特别是农村地区的医疗保障需求。但是，所发生的问题和平台的下线也为消费者敲响了警钟。如果网络互助都从市场退出，这部分人群的服务缺位该如何弥补？网络互助是否还有下半场，这些问题都需要引起各方的重视和思考。

　　资料链接

　　我国网络互助行业从2011年开始探索，大体经历了三个发展时期。

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　　2011年至2013年

　　2011年，康爱公社(抗癌公社)诞生，引起国内公益互助创业热潮。此阶段，国内网络互助平台数量最高时达100余家。在做出有益探索之外，该阶段也滋生不少乱象。部分平台通过成员预付款形成资金池，部分互助平台甚至承诺“刚性赔付”。

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　　2014年至2018年

　　在此阶段，网络互助平台的互联网技术属性得到加强，轻松互助、水滴互助等运营平台借助微信的社交红利，快速占领下沉市场，获得较大发展。与此同时，中小互助平台违规违法事件时有发生，商业模式不可持续现象突出。例如，同心互助、八方互助、全民保镖、未来互助、蝌蚪互助和比肩互助等平台在该阶段倒闭。

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　　2018年至今

　　网络互助平台“相互宝”的诞生成为这一阶段的标志性事件。在进入新一轮爆发式增长的同时，网络互助平台也逐渐进入监管视野。2018 年，两款“互联网+互助”保险产品被监管约谈并被叫停。2020年9月， 银保监会打击非法金融活动局刊文《非法商业保险活动分析及对策建议研究》，文章称“网络互助仍处于无监管状态，部分前置收费模式平台形成沉淀资金，存在跑路风险，同时建议国内保险监管部门将网络互助平台纳入监管，并尽快研究准入标准，实现持牌经营和合法经营”，这被视为网络互助将被纳入监管的信号。