保险业与经济社会发展“同频共振”(2)

　　2020年健康险保险赔付支出2921亿元，同比提升24.25%，超过健康保险保费收入8.58个百分点。值得关注的是，这种倒挂并不是去年才出现的。随着监管的进一步完善，以及市场细分和多元化发展趋势，市场会在更趋理性中逐步化解这些发展中的风险。中办、国办最新发布的《建设高标准市场体系行动方案》提出，完善全国统一的社会保险公共服务平台，加快建设医疗保障信息系统，构建全国统一、多级互联的数据共享交换体系。随着全国医疗保障数据大平台的建立，将有助于保险公司在承保健康险中降低风险，特别是在与社保的结合渗透中为百姓提供更好、更合理的健康保障服务。

　　车险改革在阵痛中重新定位

　　2020年保险行业年度数据还有一个不能不看的区域，那就是财险行业的新车险综合改革。从数据看，去年9月份开始实施的新车险综合改革给车险行业带来的冲击很明显。2020年机动车辆保险保费收入8245亿元，同比微增0.69%；保险赔款支出7880亿元，同比增长8.26%。从环比看，从9月到12月车险保费收入增长情况分别是9.96%、9.56%和10.23%，保持微弱增长；保险赔款支出则分别是11.17%、12.87%和14.20%，其中占大头的车险理赔支出多少，可从后者的增长上看出大概。显然，行业正在经受改革阵痛。

　　“综改实施以来，车险保费规模受改革直接冲击，平安财车险业务10月至12月保费收入同比增速分别为-4.3%、-11.5%和-17.3%；人保财车险业务10月至12月保费收入同比增速分别为-72.%、-11.7%和-10.7%。车险综改带来的影响预计仍会持续，叠加市场费用竞争有恶化迹象，财产险综合成本率或将进一步上行。”华创证券分析师张径炜说。

　　据银保监会前不久的数据，2019年，我国车险承保机动车达2.6亿辆，保费收入8189亿元，占财险保费的63%。单一业务险种占比过大，其背后的结构风险不言而喻，而且这种格局也不利于为未来经济发展中出现的新风险提供保险保障。从长远看，车险综合改革客观上会加快财险公司业务结构调整，而相关公司能否抓住大数据和人工智能带来的机遇，并配合汽车市场变化设计出更多创新产品，是决定行业在改革中承受的阵痛是长是短、是轻是重的关键因素。