经营挂钩偿付能力 互联网人身险细则读秒(2)

　　北京大学经济学院副院长锁凌燕也表示，专属产品的推出与互联网这一销售渠道本身的特征有关，从线下到线上不仅是产品的转移，更是渠道的转换。

　　“互联网渠道相对缺少人与人面对面的沟通机制，所以更需要有一套独特的互联网呈现方式。相对来说，互联网渠道更适合责任划分比较明确、消费者理解程度比较高、不会有很多概念模糊及容易产生误解的产品进行售卖。”对互联网人身险相较线下产品的经营重心，锁凌燕如是分析。

　　扩面降本利好消费者

　　在业内人士看来，若《意见稿》正式落地，将提升互联网人身险产品的规范性，同时降低渠道成本，不仅让消费者购买更放心，也可能间接改善消费福利。

　　锁凌燕认为，对于消费者来讲，一方面这能丰富消费者对于互联网人身险产品的选择，且信息获取的搜索成本降低，方便消费者进行产品比较；另一方面，《意见稿》对于互联网产品的费用率有所限制，或许能借助这种渠道成本的压缩，给消费者一些实实在在的好处，也可能促进福利的改进。

　　“经过疫情的冲击，再加上新兴经济的发展，互联网成为一个越来越重要的渠道，在这个渠道上售卖的产品，实际上也带有消费者教育的功能。”锁凌燕表示，如果在这个平台上能够推出一些相对来讲适合互联网渠道特征、合规经营且相对长期的产品，也能引导行业持续推进深化，进行供给侧转型、改革，特别是在老龄化背景之下，能够更好地发挥保险业应有的保障作用。

　　不过，与此同时，锁凌燕也指出，消费者购买互联网人身险产品可能要关注购买链接的合理性、安全性，要在正规的平台和机构网站购买，保护好个人隐私安全，不轻信弹窗；企业也要注意网络安全机制的建设。