海峡保险2019年法人机构经营评价拿C 保费未上规模仍陷亏损周期(2)

　　进一步聚焦经营，成立4年有余的海峡保险，已经历一轮高管轮换，不足周年之际，董事长由王非变更为杨方，总经理由筹建公告中的林长昌变为沈庆宏。杨方来自于股东福建省投资开发集团有限责任公司，曾任金融资本部总经理，此前并未直接涉足保险行业，沈庆宏曾任长安责任保险党委委员、副总裁。

　　新的领导班子搭建后，海峡保险继续沿着经营规划耕耘，从主要险种来看，公司与大多数新成立的财险公司一样，选择通过车险业务拉升保费，近三年业务占比约6成，亦曾推出“车险+意外险”组合营销，促进车险业务发展，同时辅以发展健康险、工程险、意外险、企财险、责任险等。

　　不过，海峡保险的车险业务常年处于亏损状态，2017年至2019年分别亏损1.42亿元、0.77亿元、0.91亿元。

　　“我国新设保险公司的发展，普遍遇到一定瓶颈”，中国自保网执行董事曹志宏博士分析道，一是我国保险市场起步晚，保险中介市场不发达，精算、理赔、再保险等高级保险专业人才和管理人才不足，社会对保险业的作用和认识不足，使得新保险机构在经营管理和市场拓展方面遇到诸多困难；二是我国许多中小保险机构没有稳定的业务来源，在市场拓展压力较大，业务获取成本远高于头部成熟保险公司；三是我国财险市场费率远低于国际水平，导致大多数保险机构无利可图。这也是包括海峡保险在内的多数中小新型保险公司面临的核心难题。

　　海峡保险较高的偿付能力，也能侧面佐证上述观点。截至2020年3季度末，该公司综合偿付能力充足率为532.82%，同期财险公司平均水平为267.6%，约为倍数。

　　事实上，对于保险公司而言，偿付能力犹如“双刃剑”。业内专家对蓝鲸保险分析称，若偿付能力过于充足，或表示保险公司发展速度较慢，资本金没有得到充分运用，尚有发展空间。

　　“为什么没有得到足够的充分利用，因为没有足够的保费收入来消耗资本金，又或者发展没有达到预期”，徐昱琛说道。

　　不过，曹志宏也指出，新保险公司偿付能力充足率普遍较高，主要原因是资本金规模大，保费规模小造成的，“偿付能力充足率是风险指标不是发展指标，不能用它来衡量公司发展好坏”。

　　下一步怎么做？海峡保险给出规划，下阶段，将坚持目标导向、结果导向、算账经营，在效益经营方面，做到开源节流、量力而出、自主经营，把好“入口关”和“出口关”，走内涵式发展之路，确保经营成本率低于100%。在转型发展方面，2020年着力点是农险业务、政府业务、股东业务、银保业务，同时稳固车险业务，积极探索布局健康险领域。

　　“农险业务、政府业务是这两年费率较好的财险业务，银保业务比较容易上规模，主要代销车险、家财险、意外险和理财型产品，此外，融易资讯网（www.ironge.com.cn），银行有贷款企业客户，具备企财险客户资源”，曹志宏分析道。但总的来看，能够获取的规模和效益仍旧有限， 特色化经营的模式，暂未显现。

　　从行业角度来看，大多新设的中小保险公司聚焦“小而精、小而美、小而优”，谋求差异化、特色化、区域化发展，从做大转为做优，已然成为趋势，但在具体战略落地、打造核心竞争力方面，还有很长一段路要走。