险企“开门红”提前开战：年金险唱主角 重疾险成“黑马”(2)

　　招商证券研报指出，新重疾定义有望在岁末年初为“开门红”助力。老产品更多的保障会促进居民的积极购买，也将大幅降低代理人销售的难度，提升代理人的活动率，短期贡献较高的保费增量。

　　刘欣琦亦表示，考虑到部分上市险企已计划于12月启动“开门红”第二阶段重疾险产品的销售，预计“开门红”期间上市险企将兼顾销售新老定义重疾险产品。产品种类更加丰富多元有利于满足更多客户的差异化需求，从而推动“开门红”新单增速超预期。

　　监管发文预警销售乱象

　　伴随各大保险公司“开门红”大战逐渐升温，新产品扎堆推出，部分险企代理人违规返佣、销售误导、饥饿营销以及诋毁同行等也时有发生。对此，银保监会多次发声提醒各大保险公司不得触碰红线。

　　近期，《关于加强规范管理促进人身保险公司年度业务平稳发展的通知》下发到各人身保险公司。该文件提到，近期部分人身保险公司结合市场形势制订了2021年“开门红”业务发展计划，提前布局明年业务发展。要求各人身保险公司应摒弃片面追求规模和业绩、以高费用换取短期业务发展的经营思路；严格规范销售行为，应当遵循适当性原则，将合适的产品销售给适当的客户。对于保险产品进行组合销售的，应根据消费者需求和经济承受能力合理规划，明确告知并确保消费者能够单独购买任一主险产品。

　　监管部门也将加大市场行为监管力度，重点査处违法违规及严重侵害消费者权益的行为，例如，承保过程中异化保险产品功能，将不同保险产品功能错配，进行捆绑销售的；违背客户意愿向客户销售与其实际需求不符、严重超出客户保费支付能力的保险产品的；保险公司分支机构及销售从业人员擅自印制、使用、发布保险产品宣传材料；通过短信、微信、朋友圈等制造传播虚假信息进行销售误导，通过歪曲监管政策、炒作产品停售等方式进行产品促销的等等。

　　业内人士表示，近两年“保险姓保”一直是保险监管的政策导向，保险公司在寄希望于“开门红”提升业绩的同时，“合规”二字更要时刻牢记。

　　“从年度业务发展计划上报的时间节点来看，该通知剑指2021年人身险行业‘开门红’。”申万宏源非银金融行业分析师葛玉翔表示，融易新媒体，该通知的本意是引导“合规开门红”，而非“限制开门红”，通过指导险企自查，落实工作要求。