互联网保险七年之痒 借健康险突围

　　今年上半年，泰康在线就已实现保费规模大增，累计实现保费收入49.21亿元，较2019年同期的16.25亿元增长203%。

　　随着2013年“互联网+”生态的兴起，保险公司、中介机构纷纷触网，一个新兴的互联网保险行业应运而生。

　　2020年，新冠肺炎疫情给我国保险业带来较大冲击，但与此同时，发展近七年之久的互联网保险业，在民众保障意识逐步唤醒、线上投保意愿逐年增多的背景下，反获一波红利。

　　时代周报记者获取的行业交流数据显示，目前已成立的四家持牌互联网保险公司中，今年前三季度，泰康在线和众安保险的保费收入同比分别增长134.89%、12.21%，超过行业平均增速。

　　互联网险企并非皆大欢喜，另外两家中小公司易安财险和安心保险经营依然不容乐观，前三季度保费收入同比分别下降76.71%和2.31%。

　　除保费增速分化外，四家互联网险企盈利水平也不一。数据显示，今年前三季度，保费增速最快的泰康在线，反而亏损额高达5亿元，同期，安心保险也发生0.27亿元亏损；众安保险前三季度实现5.51亿元盈利。

　　回顾2015年前后，国内除了众安保险、安心、易安接连拿到互联网保险牌照，百度、京东、乐视等巨头也纷纷通过联手保险公司、资本方，全面布局互联网保险，泰康人寿、银之杰、奥马电器、银江股份等各类机构都加入了互联网大潮。

　　当年底，保险代理、经纪公司互联网保险业务备案达到了105家，虽然在2500余家保险中介中，积极布局互联网的当时还不足5%，但是势头已经初步显现。

　　及至2017―2019年，新浪、滴滴、美团等角色也开始进入保险业。如今已经迈进“七年之痒”的当口，互联网保险的经营成效几何，也成为业界关注的焦点。

　　业绩分化原因不一

　　时代周报记者注意到，四家互联网保险公司的保费规模已呈现明显分化格局。

　　数据显示，今年前三季度，众安保险保费规模领跑，原保险保费收入为111.48亿元，紧随其后的是泰康在线，原保险保费收入达74.08亿元。

　　相比之下，易安财险和安心保险的保费规模较小，今年前三季度保费收入分别仅有2.08亿元和20.25亿元。

　　此外，在保费收入增速上，今年前三季度，众安保险和泰康在线也分别斩获同比12.21%和134.89%的正增长，而同期安心财险和易安财险却同比分别下滑2.31%和76.71%。

　　同为互联网险企，安心财险和易安财险缘何年内保费收入出现下滑？

　　北京一财险公司人士对记者分析指出，“易安财险主要受今年7月被银保监会接管影响，融易资讯网（www.ironge.com.cn），而安心保险管理层较为动荡，一定程度上也会间接影响到业务开拓。”

　　7月17日，银保监会网站发布公告称，依法对华夏人寿、易安财险等4家保险机构依法实施接管，时代周报记者注意到，被监管宣布接管的4家保险公司，今年前三季度保费收入普遍出现不同程度下滑。

　　此外，安心保险在经营方面，也如上述人士所讲，自成立以来人事波动较大。

　　安心保险第一任总裁为钟诚，不过，钟诚仅担任了3年安心保险总裁，就在2018年下半年离任转投其它企业。此后，安心保险总裁一职空缺。

　　2019年11月，林锦添出任安心保险副总经理并主持工作，但任职不到一年时间。2020年10月，林锦添也宣告离职。

　　除此之外，市场分析人士认为，安心保险商业模式不够清晰，是其发展掣肘的主要原因之一。

　　除了保费规模和增速显著分化外，记者发现，在盈利能力方面四家互联网保险公司之间也拉开较大差距。

　　以保费收入增长最快的泰康在线为例，2020年前三季度净亏损额也最大，高达5亿元。另外，安心保险偿付能力报告显示，今年前三季度该公司也出现累计0.27亿元的净亏损。

　　年报数据显示，泰康在线2017年至2019年净利润分别为-1.94亿元、-3.56亿元、-4.84亿元，净亏损额处于持续增多的状态。同期，安心保险业绩也并不稳定，近三年净亏损额分别为2.83亿元、4.88亿元和0.98亿元。

　　互联网保险借道健康险

　　有别于传统保险公司理财险、寿险、重疾险以及2018年前后大力推广的医疗险，面向出行行业的运营者和消费者的出行服务险、面向物流/快递行业的保险、针对共享出行的保险等，定制型保险成为互联网保险拉拢行业客户和公众的特色服务。

　　例如新浪2018年初进入互联网保险领域，结合微博使用场景，初期上线的险种是旅游险和碎屏险，而且面向公众提出了定制型保险的服务。