银保监会通报处罚安心保险 人事变动背后风险隐现

　　10月30日，安心保险发布第三季度偿付能力报告，称在报告期内收到银保监会的《监管函》。文件指出，安心保险因保险准备金计提出现不利偏差，被要求做出四项整改，包括但不限于制定方案、连续两年上报落实情况、披露已发生未报告的情况、聘请独立机构出具审核报告。

　　截至报告日，安心保险已组织理赔部、产品精算部、信保事业部制定了整改方案，并向监管层报送，还初步确定了聘请的独立机构。

　　今年以来，安心保险业绩扭亏为盈，但风险事件频繁暴露。历史似乎总在循环，刚走出上一轮阴霾，安心保险的烦恼又不期而至。

　　空缺两年的总经理

　　就在公开处罚的4天前，安心保险刚宣布一项人事任命。原主持工作的副总经理林锦添辞职，董事长韩刚临时兼任。

　　安心保险的总经理职位，已空缺两年。上一位总经理离开时，安心保险经历第一次危机。

　　2016年，安心保险正式成立。作为首批互联网保险公司之一，安心保险由7家公司共同发起。第一任总经理为曾在中国人保、太平科技财险任职的钟诚。

　　新公司、新业态，理应带来新气象。不过，2016年至2018年，安心保险的归母净利润分别为-0.73亿元、-2.99亿元、-4.95亿元。

　　连年亏损，亏损幅度还不断扩大。2018年底，安心保险的高管团队，迎来第一次大洗牌。根据当年公告，包括钟诚在内的5位董事离任，其总经理职位由时任董事长黄胜兼任。

　　过渡期内，安心保险重组架构和人员。在原有总经理与副总经理各1人的基础上，安心保险增加了3位总经理助理。同时，任职过人保的林锦添进入安心保险，出任总精算师兼首席风险官。

　　1年后，安心保险的业绩迎来扭亏为盈的曙光。2019年，安心保险的归母净利润为-1.06亿元，较2018年-4.95亿元大幅收窄。过渡期的人员结构，也逐渐调整稳定。

　　2019年末，时任董事长兼总经理黄胜离任，其两个职位各自剥离。董事长由韩刚出任，总经理仍空缺，但当时提拔林锦添就任副总经理主持工作，看起来林锦添离总经理职位仅一步之遥。而此时他的辞职，又令这一职位的归属充满变数。

　　对此，《投资者网》就总经理是否有意向人选向安心保险求证，对方未予置评。

　　押注健康险喜忧参半

　　2019年初，安心保险的股权结构发生重大调整。原持股14%的中诚信集团去年向安心保险增资2.85亿元，控股比例抬升至33.074%，成为大股东。

　　在此之前，安心保险大股东持股仅15%，分散的股权比例导致话语权集中在职业经理人身上。“利”是专业人做专业事，“弊”是一旦专业人做不好事，公司将缺少股东资金支持，陷入“流动性告急、业务无法开展、流动性恶化”的循环。

　　中诚信集团的增资，一定程度上化解了这种风险。在确定“开源节流”的思路后，安心保险首先动刀内部。

　　根据《上海证券报》报道，2019年初安心保险进行过一轮经济性裁员。起因是安心保险的车险业务亏损超出预期，造成生产经营发生“严重困难”，因此解雇车险业务员工50人。

　　成立刚过三年，安心保险就遭遇至暗时刻。为了渡过难关，其管理层决定调整业务方向，即逐渐放弃车险，将赌注压在健康险。

　　这场“冒险”，安心保险初战告捷。2019年，安心保险的保费收入27.21亿元，同比增长77.73%。其中，健康险贡献22.63亿元保费，占比保费83.17%，同比涨幅高达279.7%。

　　在安心保险的官网，其健康险的产品涵盖百万医疗险、防癌险、成人重疾保险等。在押注健康险前，该类型产品同质化程度较高，已经有价格战的趋势。安心保险杀入后，通过第三方流量平台，规模化导入、销售健康险，从而提升规模摊薄成本。

　　安心保险似乎驶向了好的航道，但又隐现暗礁。

　　在与第三方平台销售健康险的过程中，安心保险话语权相对薄弱，造成大量佣金支出。2019年，融易资讯网（www.ironge.com.cn），安心保险健康险的手续费及佣金费支出8.9亿元，同比涨幅高达381.08%，远高于健康险保费同比279.7%的涨幅。

　　与此同时，健康险的赔付压力，也倒逼安心保险做出一系列调整。尽管没有披露具体赔付数据，但安心保险在去年下架门诊、住院类的产品，并提高承保风控力度。

　　投诉频发牵出潜在风险

　　押注健康险，终于让安心保险扭亏为盈。

　　根据今年三季度报告，安心保险在报告期内实现收入5.52亿元，环比增加83.4%，净利润实现632.3万元，同比增长117.3%。