揭秘“全额退保”背后的黑色江湖(3)

　　事实上，恶意全额退保最终损害了消费者合法权益。记者调查发现，“代理退保”已经逐渐演化出收取高额手续费、退旧换新赚取佣金、出卖个人信息、利用信息骗贷等连环“收割”陷阱，消费者甚至无法自行中止业务。

　　“退保后身体出了问题，没法再次正常投保了。”在最需要保险时失去了风险保障，李先生为他去年的“机智操作”后悔不已。

　　去年8月，在“代理退保”业务员的鼓动下，李先生以受到营销误导为由向保险公司投诉，最终退还购买6年的纯保障型保单保费32.04万元，并向代理人支付了8万元的手续费。

　　然而，去年12月，李先生想重新购买保险时却被检查出健康问题，保险公司随之拒保。

　　对此，保险公司负责人提醒，按保险合同规定，退保除了会使消费者面临经济损失，还会丧失原有保险保障、再投保时保费提高、再投保时保险权益受限制，甚至拒保等风险。

　　记者了解到，多家保险公司为了防止恶意退保，升级保险风控措施，融易新媒体，消费者恶意投诉获得全额退保后，可能被列入黑名单，导致后续“无险可投”。

　　失去保障之外，消费者启动“代理退保”，往往会遭受资金损失和陷入诈骗风险中。

　　记者调查发现，目前“代理退保”分阶段收费，但会要求消费者预先支付各种名目的其他费用。

　　今年，朱先生缴纳保证金1000元和材料费100元，办理“100%退保”业务后，代理人员却借故一再拖延，此后更是拒接电话，微信拉黑，朱先生的钱也打了水漂。

　　一位退保代理中介对记者表示，委托全额退保，需要先交定金。

　　但该公司开始“证据分析和取证”后，消费者放弃诉求，定金将不会退还，而在“法律材料的整理、撰写、顾问指导”阶段后，无论消费者是否主动放弃诉求、费用按照合同约定收取。

　　令消费者进退两难的不仅仅是已经缴纳的费用。

　　在调查中，记者发现，代理退保从业人员，往往和消费者签署《服务协议》，并收取定金、身份证、保单等作为抵押，让消费者骑虎难下，也让保险公司难以介入。

　　“代理退保”一旦启动，消费者甚至无法自行中止，广西的梁先生就有此遭遇。受广告诱惑，他找到一家退保代理开始全额退保。

　　但后来由于希望终止退保申请，却遭遇代理人通过电话、上门等方式骚扰恐吓。出于对人身安全的考虑，梁先生最终还是被迫办理了全额退保并向其交纳12500元的高额手续费。

　　此外，更大的风险存在于信息泄露后。记者通过联系“退保专家”，其列举的退保客户询问问题高达26个，包括各类敏感信息。

　　佛山的陈先生就是因为办理“全额退保”，导致信息泄露，被人冒名进行贷款。

　　陈先生告诉记者，今年5月他先后收到多家借贷机构的还款通知。经过一番调查，陈先生发现问题出在为自己代办“全额退保”的人员黄某。因为退保，他向黄某提供了大量的个人信息，这些信息被黄某恶意用于借款。

　　有保险业从业人员向记者表示，保险代理人可通过获取的信息向保险公司验证，掌握更多客户其他保单及业务的信息，使得消费者信息完全暴露。

　　有保险行业人士透露，利用掌握的身份证、银行卡等信息，黑产分子可以截留消费者退保资金。不少黑产分子在代理退保之外，往往也从事信用卡套现、小额贷款业务，消费者个人信息资料被泄露后，往往成为套现的工具。

　　聚焦

　　“代理退保”隐藏三大风险

　　事实上，“代理退保”已经引发了监管部门的关注。

　　今年4月9日，中国银行业监督管理委员会网站发布了《关于防止“代理人投降”有关风险的提示》(下称《提示》)，提醒消费者“代理退保”的隐患，并防止犯罪分子以“维权”为名侵害消费者合法权益。

　　律师接受记者采访时表示，当前的恶意退保黑色产业链团伙，通过网络或现场交易买卖被保险人的身份信息、保单信息、收集银行卡的信息进行交易，然后通过欺骗、误导等手段诱骗当事人办理退保，存在违法行为，有的甚至构成刑事犯罪，应加大打击力度。

　　银保监会：不要相信所谓的“代理退保”

　　银保监会消保局在《提示》中提醒，“代理退保”行为隐藏至少三种风险。